我国互联网金融的特殊风险及防范研究

叶飞 中央民族大学经济学院

摘要：近些年来,互联网金融发展迅速,成为一股新的不可忽视的金融力量,然而在发展互联网金融的同时,不可忽视其存在的特殊风险性，如技术风险、业务风险、法律风险等，为此，需要我们不断的完善相关法律法规，发展技术提供安全保证，建立市场准入机制等防范和抵御潜在的风险，帮助互联网金融健康成长。

关键词：互联网金融；特殊风险；防范措施

互联网和计算机技术的普及，对各行各业的工作都产生了深远的影响，金融业也不例外，依托互联网技术的互联网金融业发展迅猛，并逐步走入了千家万户，近些日子里，面向个人理财的的余额宝以其远高于普通银行存款利率的收益率引得人们的疯狂追捧，短短几个月，规模已过千亿，这样的发展速度是任何实体的金融机构难以企及的，但同时，也引发了人们对互联网金融安全性的担忧，互联网金融安全吗？事实上，作为一个新事物，互联网金融的确存在着特殊的风险，需要我们加强注意，，加以防范。

一、互联网金融存在的风险

    1. 基础技术风险

首先我们应该认识到，作为互联网金融技术基础的各种硬件与软件核心技术，都是由国外大型IT公司掌控的，我们在核心技术上受制于人，这对我国的互联网安全非常的不利，如英特尔在推出奔腾III时，就设计了可窥视每一台上网计算机内容的密码系统，[1]而微软公司的操作系统也一直被人们怀疑留有后门，这些基础技术上的落后让我们的互联网金融安全没有强有力的技术支持。

计算机病毒和黑客攻击一直是困扰着互联网安全的重要威胁，每年各大公司和个人在防范黑客和病毒恶意供给方面的支出多达百亿，与普通的网络产品不同，互联网金融因为牵涉到金钱，更容易受到攻击，如果技术落后或者疏于防范，就极有可能陷入风险，造成巨额损失。

2. 业务风险

首先由于互联网金融对人们的技术有一定的要求，如果操作人员不能够充分的了解相关技术，就有可能造成误操作，带来风险，另一方面相应的业务活动大都在由电子信息构成的虚拟世界中进行，增加了确认交易者身份、信用评价等方面的信息不对称性，[2]人们可能利用这些信息的不对称来进行欺骗性的交易，加大风险。

3. 法律风险

一般来讲，金融业由于牵涉到金钱的交易，因此需要详细的法律法规来进行规范，从而保证金融交易的市场秩序和安全，由于互联网金融尚属于新技术，在相关的法律法规方面尚属于盲区，现有的规定缺乏体系，也不健全，缺乏可操作性，难以适应互联网金融的迅猛发展，一旦出现事故，可能出现无法可依的局面，加剧了风险。

二、防范互联网金融风险的措施

（一）发展互联网技术，培养相关的人才

为了摆脱对国外硬件和软件上的技术依赖，包括各种计算机设备、通讯设备、系统软件、加密算法等，从保护国家金融安全和国家经济安全的角度提高网络安全性能。[3]需要我们大力培养和扶持国产技术公司的发展，如近些年来，我国大力支持国产中央处理器的研发，让计算机能够用自己的产的大脑。对于互联网金融机构，需要格外重视技术安全，要选择技术成熟的安全方案，并定期进行风险评估，确保安全。同时要注意相关人才的培养，互联网安全需要各种精通技术的人员来保证，普通的互联网机构可能不需要高精尖的人才，但是也需要对员工加大网络安全培训，帮助他们掌握必要的网络安全知识，从而提高抗风险的能力。

（二）要完善对市场准入的管理

首先，互联网金融需要一定的技术支撑，因此要求进入的公司应该有较好的网络技术实力，才能有能力保证自己的安全性，而不具备安全技术能力的公司，如果贸然进入了市场，不仅自身难保，而且处理不好，会对互联网金融市场产生冲击，造成不好的影响。要严格的控制相关业务，金融业务的增设都有一定的风险性，互联网金融业务也不例外，相关的业务不能够任凭企业随意的增设，而应该受到严格的控制和审查，从而确保安全性。要严格的规范交易的流程，督促相关的企业建立规范可行的交易安全制度，并从从硬件和软件两方面保证安全。

（三）要建立完善的法律制度

为互联网金融的安全性提供严格的法律保证，目前有关于互联网金融安全的法律法规严重缺乏，制定相应的法律成为当务之急，相关的金融监管部门应该及早的进行起草和考察，在制定相关法规时，一方面可以参考现行的金融法律法规，根据互联网金融的特殊性进行修改，另一方面，由于互联网发展节奏很快，瞬息万变，要注意调研，确保能够跟上变化的要求，及时根据变化调整从而适应互联网金融的要求。

结语

   互联网金融是现代金融业发展的新趋势，也是一种重要的金融创新，为金融业带来了新的活力，在发展互联网金融的同时，应该加强对潜在的技术风险、业务风险和法律风险的抵御，发展相关技术，储蓄人才、完善法律、加强市场监管，从而保证互联网金融的健康快速发展。

参考文献：

[1]纪玉山，王 倩. 我国网络金融发展中存在的问题及对策研究[J].经济纵横, 2002,(06) .

[2]杨群华. 我国互联网金融的特殊风险及防范研究 [J].金融科技时代, 2013,(07) .

[3]冯静生. 网络金融风险：我国的监管状况及完善对策[J].金融教学与研究, 2009,(01) .

[4]王丽. 试析第三方互联网支付业务发展与监督[J].长春大学学报. 2013(05).