信息不对称下农业保险交易行为探讨

发布时间：2018-03-15 08:37

本文选题：信息不对称　切入点：农业保险　出处：《西南财经大学》2013年硕士论文　论文类型：学位论文

【摘要】：农业是我国国民经济的命脉,其发展关系国家经济的发展和国民生活水平的稳定。然而,我国疆域辽阔,大部分属于自然灾害频发地区。在农业生产遭遇灾害后,单纯依靠国家财政进行补贴和救助,难免会给我国财政带来沉重的负担。农业保险是针对农业的风险分散机制,农民通过缴纳保费,将自身风险分散出去,在风险事故发生时能够从保险公司获得经济赔偿,从而减轻国家财政的负担。然而,我国的保险起步较晚,农业保险作为特殊的财产保险险种,发展更为缓慢。与一般的经济交易行为一样,农业保险交易中也存在信息不对称的现象,并且由于农业生产的高风险性和专业性,农业保险交易行为中信息不对称现象尤为突出,而信息不对称将导致逆向选择和道德风险问题。在农业保险交易中,信息不对称问题存在于保险交易双方,农业保险人和投保农户均有可能产生逆向选择和道德风险问题,由此造成了农业保险公司经营成本高,投保农户却没有得到预期收益的现象,导致农业保险市场供给和需求双不足这一市场失灵的现象。要使我国的农业健康稳定的发展,就必须大力发展农业保险,要发展农业保险,解决信息不对称问题显得尤为重要。因此,本文将参考国内外研究农业保险信息不对称的大量文献,结合国外成熟的模型分析方法和国内的理论研究成果,提出解决农业保险信息不对称问题的相关建议。本文共分成六大部分。第一部引言。首先介绍了农业保险的现状及其本文的研究目的和研究意义；其次本文整理了相关文献,并对国内外关于农业保险信息不对称的研究现状进行分析；再次,阐述了本文研究的主要内容与方法,构建了文章的基本框架和逻辑体系；最后,提出了本文的创新点和不足。第一章,信息不对称与农业保险交易概述。本文对农业保险交易行为和信息不对称进行概述：由信息不对称的概念入手,从信息不对称的特征和分类等方面阐述了信息不对称的基础理论；农业保险理论主要阐述了农业保险的一般性质和特性、农业保险的功能以及农业保险在世界范围内经营所遇到的困难,并且在此基础之上,对农业保险交易行为进行定义,进而提出本文关于农业保险中信息不对称的界定。第二章,农业保险交易行为及其信息不对称问题。本章主要分析了农业保险交易行为中面临的信息不对称问题：首先对我国农业保险的发展现状进行描述,并提出信息不对称是导致我国农业保险发展缓慢的重要原因；其次,析了我国农业保险交易过程中信息不对称的表现及其根源。第三章,农业保险信息不对称的案例及模型分析：基于交易行为。本章第一部分通过眉山奶牛保险的案例,说明在农业保险中,投保农户存在逆向选择和道德风险的问题,并且导致保险赔付率的上升,致使农业保险经营失败；本章的第二部分则进行了农业保险信息不对称的博弈模型分析：首先是对逆向选择的博弈模型进行分析,得出由于存在信息收集成本,保险人不愿意花费大量成本,在承保前对投保人的保险标的进行详细的核保,并对不同风险水平的投保农户厘定不同的费率,从而高风险农户就能够通过购买平均费率的农业保险而获得保障,因此产生了投保农户的逆向选择问题。其次是对道德风险的博弈模型分析：由于道德风险的存在,保险人所厘定的费率中,不仅应当包括纯费率和附加费率,而且应当包括道德风险因素而产生的赔付成本。第四章,农业保险交易中防范信息不对称的思路：国际经验与中国借鉴。首先从立法、政策、组织形式和保险品种4个方面对国外的农业保险成功经验进行归纳分析,并阐述这些方法是如何防范逆向选择和道德风险的。在此基础上,笔者结合我国国情,提出了我国要解决农业保险交易行为中的信息不对称问题,应当从宏观、中观和微观三个层面采取措施：在宏观层面,政府应当积极完善农业保险的相关法律法规,使得农业保险经营能够有法可依,并且政府应当对农业保险给予适当的政策支持,例如对保险公司进行补贴或者减免税费等,并且要加强对农业保险的监管,规范农业保险的经营；在中观层面,保险公司应当加大信息披露的力度,提高保险公司的透明度,增强公众对于农业保险的信心。加强对自身承保的农业保险的风险管理,降低经营成本和最终的赔付率。选择适合我国国情的保险组织形式；在微观层面,保险公司应当加大力度,研究新的农业保险品种,以应对逆向选择和道德风险,最终降低保险事故的发生率和损失率。重视对农业保险从业人员的培训,增强其专业性。设计保险人与投保人损失共担的保险合同,降低投保人产生道德风险的可能性。第五章,结语。结语部分对本文的论述进行概括总结,并提出应对信息不对称的具体措施。本文创新及特色：一是在选题上,对农业保险的研究大多数学者是从农业保险本身出发,研究农业保险发展所面对的问题,并提出如何构建农业保险体系,完善农业保险制度等,本文从信息不对称的角度出发研究农业保险的交易行为,具有一定的新意；二是运用案例分析的方法,引用眉山市奶牛保险试点的案例,说明在我国农业保险交易行为中,投保农户存在逆向选择和道德风险问题,并用博弈模型分析的方法,研究农业保险公司在面对投保农户的逆向选择和道德风险问题时采取的措施；三是在对农业保险交易中的信息不对称进行分析的基础上,借鉴了国外农业保险较为发达国家的经验,从宏观、中观和微观三个层面探讨了防范农业保险交易中信息不对称的思路。
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【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F842.66

【参考文献】