偿二代规则下我国寿险公司偿付能力的研究

发布时间：2020-03-18 18:31

【摘要】：保险业作为金融业的重要组成部分,具有稳定国民经济的功能,故其自身抵御风险的能力十分重要。作为保险业监管的核心,偿付能力是指保险公司履行赔偿或给付责任的能力,是衡量保险公司经营稳健性和可持续性的重要指标。2008年金融危机爆发后,世界主要国家和地区的保险监管机构都在探索建立关于偿付能力监管的新模式,最有代表性的体系为是欧洲和美国的监管体系。我国自2012年开始,在中国银保监会(原中国保监会)的组织下,启动偿二代建设工程,历时三年,于2015年2月正式发布了偿二代主干技术标准共17项监管规则并试实施,进入偿一代和偿二代规则并行实施的过渡期。2016年1月,偿二代规则的正式实施,意味着我国保险业监管进入新时代。2017年9月,银保监会启动偿二代二期工程。随着我国金融保险市场的内外部相关政策和风险状况变化,我国保险市场和偿付能力监管面临着更为复杂的风险和挑战。作为保险业的关键主体,人身保险的发展较快,结合我国保险业的发展情况,为提高我国寿险公司防范风险的能力,研究偿二代规则实施后寿险公司的偿付能力变化情况具有极强的现实意义。本文针对偿二代规则实施后我国寿险公司的偿付能力进行相关研究。首先归纳总结了与偿付能力及监管的相关文献与理论,并对欧盟和美国近年来偿付能力监管体系进行分析,概述了我国偿二代体系的特点。然后,本文介绍了偿二代实施后我国寿险公司的发展概况与风险情况,并结合偿二代规则实施后变化情况,重新统计估算了36家比较有代表性寿险公司的偿付能力充足率,发现寿险公司的偿付能力充足率在偿二代规则实施后相比偿一代总体上呈现下降趋势。之后,本文选取寿险公司的相关财务数据,结合面板数据模型,分析偿二代规则下寿险公司偿付能力的影响因素变化情况。最后,根据研究结果,从进一步完善偿二代的建设、增强风险管理主动性、综合平衡资金使用成本和效率、重视再保险的风险分散功能、提高寿险公司的内控管理水平等几方面对寿险公司在偿二代实施后的风险管理提出了相应的建议。
【图文】：

偿付能力监管,主干技术,偿付能力,中国银

第 3 章偿二代规则的相关研究偿二代是中国第二代偿付能力监管体系（又称为“中国风险导向偿付能力体系”）的简称。2012 年 3 月，我国银保监会开启了偿二代建设工程。偿二代的建设切合了新形势下保险业的发展趋势，标志着我国保险业的监管向全面的风险导向转变。它的出台是中国银保监会经过审慎研究后作出的重大战略决策。2015 年 2 月，随着偿二代 17 项主干技术标准的发布以及试运行，我国保险业进入新旧体系并行的过渡期。偿二代于 2016 年正式运行。2017 年 9 月，银保监会下发了关于偿二代二期工程的建设方案，这标志着偿二代二期工程正式启动。这对促进我国保险业的深化改革、全面增强保险业风险抵御的能力、提高保险业对经济社会发展的服务能力有着重要的意义。3.1 偿二代规则的监管要求

对比图,保费收入,保险业务,月度

保险行业体量渐趋世界第二。偿二代在 2016 年正式实施，标志着我国已逐步建立并善与国际领先水平相适应匹配的保险监管体系。具体来看，寿险行业在诸多方面取得了突出的成绩。1.寿险市场经营主体发展概况截至 2016 年年末，全国已开业的寿险公司共 77 家，由 49 家中资寿险公司和 28外资寿险公司构成。与上一年度相比，国内保险市场新增新华养老保险股份有限公 1 家寿险经营主体。2.寿险原保费收入发展概况2016 年全年寿险业务实现原保险保费收入 22234.6 亿元，较 2015 年增加 5947.05元，同比增长 36.51%，比上年提高 11.52 个百分点，增速再创新高。寿险原保险保收入占保险市场原保险保费总收入的 71.82%。图 3 为 2016 年寿险业务月度累计保收入对比图。寿险公司总资产达到 12.44 万亿元，，较年初增长 25.22%，净资产60.78 亿元，较年初增长 2.94%。
【学位授予单位】：河北大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F842.3;F840.4

【参考文献】