终身型重大疾病保险风险的客户特征分析及预测

发布时间：2020-04-17 12:51

【摘要】：随着人均可支配收入的不断提高,人们对保险的认识也有了很大的改观,公众购买保险的热情也越来越高,保险行业因此也有了快速发展。然而,在发展过程中,保险行业还存在着较大的理赔风险,影响保险公司效益,乃至影响整个保险行业的良性发展,而本文假设这一风险很大程度地与客户特征有关,因此通过对保险市场数据进行实证分析来判定是否客户特征会影响保险理赔,进而筛选出影响终身型重大疾病保险理赔风险的关键客户特征,以降低理赔风险,促进终身型重大疾病保险及整个保险行业的发展。本文以从A保险公司获取的有效的1200条终身型重大疾病保险理赔情况数据为例,使用文献分析法、理论分析法、实证分析法对终身型重大疾病保险理赔风险的客户特征因素进行分析和预测。本文的重点部分,即构建Logistic模型,本文对1200份数据进行了拆分使用,以与总体样本一致的比例随机抽取其中1050份作为模型构建数据,150份作为预测验证数据,通过模型的显著性结论来得出影响终身型重大疾病保险理赔风险的客户特征因素,同时为了进一步验证这些因素对于预测风险的重要作用,使用构建好的Logistic模型对150份数据进行了预测,从而检验该模型的预测精准度。最后,推动保险公司更有效控制终身型重大疾病保险理赔的风险,本文以模型得出的结论为导向针对性地提出相关建议。通过研究,本文发现从理论角度看,性别、年龄、婚否、身高、体重、年收入等客户基本信息,以及基本保费、缴费年限、标准保额等客户投保情况都会影响终身型重大疾病保险理赔风险。而实证分析结果表明,性别、身高、基本保额对是否理赔具有显著的负向影响,年龄、缴费年限、标准保费对是否理赔具有显著的正向影响,体重、收入对是否理赔的影响不显著。使用得到的模型对预测数据进行测试,得出预测结论,再与实际是否理赔相比较,检验预测准确率,发现准确率效果较好。因此,为了降低终身型重大疾病保险理赔风险,保险公司有必要在营销过程中做好客户的细分工作,对具备六项显著相关的特征因素的客户加设特别关注,采取相应措施,可成为保险公司风控体系建设的重要组成部分。
【学位授予单位】：浙江大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F842.6

【参考文献】