UBI车险对我国车险行业的影响研究

发布时间：2020-09-01 10:54

　　 传统车险行业存在很多痛点:大量经营车险的财险公司亏损,车险产品同质化严重,信息不对称等问题持续存在。在“商车费改”和“车联网”发展的背景下,保险公司对车险的自主定价权正在提高,处于起步阶段的UBI车险解决了传统车险行业的部分痛点,成为了发展的热点。但是,新的事物想要落地推广需要面临很多挑战和考验,也会对传统行业产生一定的影响。本文的主要研究目的是研究UBI车险的推行对我国车险行业的影响。本文首先分析了国内外车险行业发展概况,并对我国车险行业现有问题进行了重点阐述,其次分析了UBI国内外车险的现状、优势和问题等方面。在此基础上,通过建立UBI车险选择的博弈模型,来分析保险公司之间分别基于保费收入最大化、基于利润最大化、以及基于保险公司规模对UBI车险的选择博弈,最后对保险公司间基于争抢份额的状态进行了博弈。本文通过一系列假设与博弈得出结论:基于目前现有条件,UBI缺乏大规模落地的可能。大型车险公司对于UBI的推动动力不足,相比而言中小公司在规模诉求下可以选择暂时降低利润限制,会更有动力选择推行UBI车险业务。随着UBI的进一步推行,中小型车险公司愿意选择降价抢占更多低风险客户,而当大型车险公司的优质客户流失到达一定阶段,会倒逼其也不得不选择实行UBI车险。车险公司为了整体保费收入及利润保障,其只能相应采取对高风险人群涨价的策略,使得部分高风险人士选择不投保,导致出险概率增高,最终UBI车险的实行不仅一定程度上会影响我国车险行业的竞争格局,也会导致保险的社会管理职能相应削弱。本文最后进一步探讨了培育UBI车险发展所需要的条件,并为UBI车险在我国的发展提出建议。
【学位单位】：北京大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F842.634
【部分图文】：

公司更看重现有规模的有质量保持及稳定增长，小公司趋向于为在弃利润扩大市场影响力[47]。那么保险公司间基于保费收入最大化的或者不降价为主。那么针对这两种策略，对大公司和小公司之间的车险公司保费收入 S=P*Q，假设： 1、 2分别表示大公司和小公司原来的价格 1′、 2′分别表示大公司和小公司下降后的价格，即 1′ 1、 2′ 1、 2分别表示大公司和小公司均采取相同策略（即都降价或都不车险销售量，其中 1 2 W 表示大公司不降价，而小公司降价后两个公司间保单销量的转 V 表示小公司不降价，而大公司降价后两个公司间保单销量的转移 车险市场的总体规模稳定不变，车险需求的价格弹性 车险1，即需性，需求量幅度大于价格变动幅度，降价可以促进保费收入的增加以上假设，首先考虑大公司作为策略率先决策者，小公司跟随进行决司的博弈如图 4.1 所示。

北京大学硕士学位论文（4） 1、 2分别表示大公司和小公司的车险赔付率，并暂不考虑其他可变成本（5） 1、 2分别表示大公司和小公司的固定成本（6） W 表示大公司不涨价，而小公司涨价后两个公司间保单销量的转移量（7） V 表示小公司不涨价，而大公司涨价后两个公司间保单销量的转移量（8） 车险市场的总体规模稳定不变，车险需求的价格弹性 车险1，即需求富有弹性，需求量幅度大于价格变动幅度，涨价会使得保费收入的减少（9） 保险公司间不涨价时的费率均小于车险赔付率，即 1 1， 2 2；涨价后的费率均不小于车险赔付率，即 1 1"， 2 2"；这是因为大公司和小公司由于恶性竞争导致利润都为负，即费率小于赔付率的情况，如果想要继续生存下去则必须费率不小于车险赔付率根据以上假设，首先考虑大公司作为策略率先决策者，小公司跟随进行决策行动，则两家公司的博弈如图 4.3 所示

图 4.5 车险公司对于低风险客户和高风险之间价格策略的博弈择应用 UBI 车险但对于高风险客户进行提价的策略时，该企业对于户市场的占有率为（M，0）；当选择应用 UBI 车险但对于高风险客策略时，该企业对于低风险和高风险客户市场的占有率为（M，N/ UBI 车险且对于高风险客户保仍持现有定价的策略时，该企业对于户市场的占有率为（N/2，N/2）；当不选择应用 UBI 车险但对于高的策略时，该企业对于低风险和高风险客户市场的占有率为（N/2， 4.6 所示：低风险客户降价 不降价高风险客户涨价 M，0 N/2，0

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本文编号：2809640