车险业务风险分析及再保险研究

发布时间：2021-12-19 12:35

　　根据市场调查显示,机动车辆保险现已成为我国财产保险业务的第一大险种,车险业务的保费收入整个占财险公司业务收入的70%左右,其中一些以车险为主要险种的保险公司甚至达到80%以上。但是车险业务历年的赔付率却一直居高不下,导致车损业务处于亏损状态。因此,有效的对车险业务进行风险分析,然后通过再保险方式将风险控制在保险公司可接受水平有着重要意义。本文从车险业务风险角度出发,以商业车损险为研究对象,通过将车险业务进行有效分类,重点找出了引起车险高赔付的业务区间范围,试图通过再保险方式将风险控制在可接受水平范围内。首先,通过对车险业务的盈亏平衡点进行计算并预测来年车险业务的盈亏平衡时赔付率;其次,在以车险业务历年承保理赔数据为基础的同时,利用层次分析法和RAC法对车险业务进行风险分析,进而在得知高赔付业务的区间范围后,通过建立最优再保险自留额模型,将超出保险公司控制水平之外的业务进行有效分保。最后,为验证所建数学模型的实用性与可行性,本文通过实例对其进行验证,并验证其具有可行性。 

【文章来源】：沈阳航空航天大学辽宁省

【文章页数】：61 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

002-2010年汽车保险业务保费收入和赔付支出的变化表

.2.1 影响车险业务风险平衡点确定1. 保费收入通过图 3.1 中可以看出，随着国民经济和车险市场的快速发展，我国的车场庞大且正处于迅速增长的阶段，与之相应的是保险公司保费收入也呈直线。从 2005 年至 2010 年间，该保险公司车险业务保费年增长率处于 10%-4间。其中家用车的保有量增长率最大，在 2006 年至 2010 年家用车保有量增高达 123.56%。相比之下，商用车的增长速度就较为缓慢。因此可以看出车务已从企业单位行政机关所有转为家庭个人私有为主，而且这种比例还在不扩大。车险业务结构的变化给车险的经营带来的变化是非常巨大。由于家用险的多样性以及急速增长的趋势，保险公司如不能适应汽车市场的变化，采适的风险控制手段,则难以在车险市场取得良好的经营业绩。并且由于风险确定性，车险保费在给产险公司带来巨额保费收入的同时，也有可能带来业损的风险。

图 3.2 2007 至 2010 年间我国道路交通事故数量图2) 交通事故受人-车-环三方面影响车辆在使用过程中主要受人-车-环这三方面的风险影响[29][30]。首先，驾驶是车辆使用过程中的关键因素，也是较为难控制的风险。驾驶员的驾驶习惯和车的安全意识与交通事故发生频率和损失程度有着密切的联系。在国外在这方的研究多处于定性的状态，例如在年龄，性别等方面对车辆驾驶员进行研究，是在我国各保险公司承保车险业务时，由于缺乏详细的历史数据和科学的分析段，没有将人的因素作为一个主要的风险因素。其次，车辆本身风险主要体现不同品牌、类型的车辆，由于车辆的性能、质量、驾驶的方便程度等方面对车安全的影响。体现在不同品牌、不同型号的车辆在交通事故、和车辆盗抢案件频率和损失程度的不同。不仅不同品牌的车辆的事故频率具有显著的差异，同品牌的不同系列，同一系列的不同型号的车辆，体现出来的出险率和损失程度有显著地差异，这些都是可以通过统计分析，得到比较可信的结论，并能够用

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本文编号：3544428