浅析财产保险公司的产品创新问题——从华海财险谈起
发布时间：2021-12-30 04:12
中小型财险企业面临诸多产品创新问题。以华海财险为例,针对华海财险现有产品结构失衡、产品创新不科学与不符合监管规定的问题,提出吸纳创新、开拓海上保险市场以及丰富附加服务等创新方向,最后提出促进整体财险行业产品创新与发展的建议。
【文章来源】：金融理论与实践. 2019,(10)北大核心
【文章页数】：6 页
【部分图文】：
华海财险2014—2017年度净亏损数据来源：华海财险2015—2017年度会计报表
失衡加剧，公司的利润总亏损越来越严重，经营状况每况愈下。不仅华海财险产品结构失衡，一般财产保险公司普遍存在以下问题：第一，失衡的险种的区域配置结构，缺乏具有各地区特色的险种开发，对消费者需求了解得不够深入。第二，司空见惯的保险产品同构现象。虽然财产保险设计保险标的种类复杂，但财险企业均呈现车险独大的现象。第三，缺乏个性的险种设计，单一险种包含过多责任，保险责任保障全面，无突出重点。行业中产品同质化现象严重，保险公司通过恶性竞价等手段吸引消费者，无益于企业的长期发展。图1华海财险2015—2017年度各险种保费收入占比数据来源：华海财险2015—2017年度会计报表图2华海财险2014—2017年度净亏损数据来源：华海财险2015—2017年度会计报表（二）保险产品创新不科学华海财险开业初期曾推出引起广泛争议的“加班险”以及“劝酒险”①。分析“加班险”和“劝酒险”的承保风险是否属于可保风险，可保风险要求不是投机风险，且风险的发生须满足以下条件：一是具有偶然性、意外性，二是有大量标的面临同质风险，三是有可能发生重大损失[9]。显然，加班风险与劝酒风险所致经济损失不属于重大损失，均在个人的经济可承受范围内。因此，“加班险”与“劝酒险”偏离保险原理，也不能履行保险保障与经济补偿的基本职能。另外，创新型产品“e生无忧”，作为短期健康保险，虽有保费低且保障高的优势，但实际理赔限制多，并且在一年中巨额的百万元医疗费用几乎很难发生。若当年已发生赔付，且续保时尚未病愈，则不符合“健康告知”而无法续保，也不能另行投保其他短期健康险[10-11]。因此，创新型百万元医疗产品缺乏一定的科学性，也难以真正满足投保人的实际需要。除华海财险保?
本文编号：3557449
【文章来源】：金融理论与实践. 2019,(10)北大核心
【文章页数】：6 页
【部分图文】：
华海财险2014—2017年度净亏损数据来源：华海财险2015—2017年度会计报表
失衡加剧，公司的利润总亏损越来越严重，经营状况每况愈下。不仅华海财险产品结构失衡，一般财产保险公司普遍存在以下问题：第一，失衡的险种的区域配置结构，缺乏具有各地区特色的险种开发，对消费者需求了解得不够深入。第二，司空见惯的保险产品同构现象。虽然财产保险设计保险标的种类复杂，但财险企业均呈现车险独大的现象。第三，缺乏个性的险种设计，单一险种包含过多责任，保险责任保障全面，无突出重点。行业中产品同质化现象严重，保险公司通过恶性竞价等手段吸引消费者，无益于企业的长期发展。图1华海财险2015—2017年度各险种保费收入占比数据来源：华海财险2015—2017年度会计报表图2华海财险2014—2017年度净亏损数据来源：华海财险2015—2017年度会计报表（二）保险产品创新不科学华海财险开业初期曾推出引起广泛争议的“加班险”以及“劝酒险”①。分析“加班险”和“劝酒险”的承保风险是否属于可保风险，可保风险要求不是投机风险，且风险的发生须满足以下条件：一是具有偶然性、意外性，二是有大量标的面临同质风险，三是有可能发生重大损失[9]。显然，加班风险与劝酒风险所致经济损失不属于重大损失，均在个人的经济可承受范围内。因此，“加班险”与“劝酒险”偏离保险原理，也不能履行保险保障与经济补偿的基本职能。另外，创新型产品“e生无忧”，作为短期健康保险，虽有保费低且保障高的优势，但实际理赔限制多，并且在一年中巨额的百万元医疗费用几乎很难发生。若当年已发生赔付，且续保时尚未病愈，则不符合“健康告知”而无法续保，也不能另行投保其他短期健康险[10-11]。因此，创新型百万元医疗产品缺乏一定的科学性，也难以真正满足投保人的实际需要。除华海财险保?
本文编号：3557449
本文链接：https://www.wllwen.com/jingjilunwen/bxjjlw/3557449.html
