中国寿险市场退保的影响因素研究

发布时间：2017-07-14 07:18

  本文关键词：中国寿险市场退保的影响因素研究

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【摘要】：随着中国宏观经济走势不断走强,保险行业的不断发展,寿险产品的保费收入也在不断增加,但人们似乎普遍忽视了不断升高的退保率,尤其是在互联网发展迅速的时代背景下,负面信息的传播速度有时候比正面信息还要快,严重影响寿险公司的正常经营,对保险监管也提出了更高的要求,所以寿险产品退保现象不得不引起人们的高度关注。在此现实背景下,本文着重分析退保有哪些影响因素,同时在资本市场波动时为寿险公司注重提高新型寿险产品质量和保险监管及其他方面提供帮助。本文主要采用对比分析法、图表分析法入手,从定性、定量的角度对影响中国寿险公司退保的因素进行分析。首先从寿险市场的退保现状入手,从寿险行业总体特征、寿险市场两个角度进行详细分析,借助图表分析法、与对比分析法深入探讨影响寿险产品退保的影响因素。接下来定性研究可能影响的因素,从外生性的宏观经济环境下的原因、整个寿险市场,以及内生性的寿险公司、投保人。另外,考虑到近几年我国经济转型,在货币政策与财政政策上的一些调整可能也会影响到寿险产品退保,尤其是资本市场的完善、与银行理财产品的影响,最后本文从寿险公司、保险监管、投保人三个层面提出防范与提高对策。大部分文献通常的研究方法是从主体方研究不同的寿险公司的退保率,以及从整个行业趋势入手的两种宏观的研究方法得出我国寿险市场的整体特征。但是这类方法将中国市场的地域经济发展程度的差异化所忽略,本文在考虑地区不同,客户群的需求不同进行差异化销售推广的分析及建议。另外,本文通过借鉴目前已有文献的方法的同时,加入我国寿险市场退保率产品结构的特征、2014年以后我国寿险产品的高现金价值的逐渐增多,减弱投保人的约束,另外高现金价值的趸交在银保销售渠道中占比增加,以及高龄投保者占比的增加会影响退保率。在建议中提出是否可以对保单质押贷款、不丧失价值条款等进行创新险种,提供寿险合同的增值服务等切实给投保人解决实际问题；创新养老寿险产品,从实际需求、心理上增加投保人的忠诚度,从而降低退保率；以及对高现金价值产品的保费规模控制等。因此,本文着重从研究内容的现状、建议进行了一定创新,并且多角度分析现状,希望可以较为准确地得出我国寿险市场退保的现状及影响因素。
【关键词】：寿险退保率 高现金价值产品 退保风险防范
【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F842.62
【目录】：

• 摘要3-5
• Abstract5-11
• 0. 绪论11-25
• 0.1 选题背景和意义11-14
• 0.1.1 退保及退保率的含义11-13
• 0.1.2 高退保率的危害13-14
• 0.1.3 研究退保率的意义14
• 0.2 文献综述14-21
• 0.2.1 国外文献14-16
• 0.2.2 国内文献16-21
• 0.3 研究思路、内容与方法21-23
• 0.3.1 研究的思路21-22
• 0.3.2 研究的内容与方法22-23
• 0.4 本文的创新与不足23-25
• 1. 我国寿险市场退保现状25-34
• 1.1 我国寿险业退保的总体特征25-26
• 1.2 我国寿险市场退保的行业现状26-34
• 1.2.1 我国寿险市场空间结构的退保现状28-30
• 1.2.2 我国寿险市场产品结构的退保现状30-34
• 2. 我国寿险市场退保的原因分析34-41
• 2.1 外生性经济因素34-35
• 2.1.1 资本市场、货币市场影响34-35
• 2.1.2 信息高速传播影响35
• 2.2 寿险市场环境35-36
• 2.2.1 寿险公司数量不断增加35-36
• 2.2.2 寿险产品不断创新36
• 2.2.3 保险中介销售误导36
• 2.3 寿险公司36-39
• 2.3.1 经营管理能力不足36-37
• 2.3.2 产品结构不均衡37-38
• 2.3.3 高现金价值产品增加38
• 2.3.4 服务质量欠缺38-39
• 2.4 寿险消费者39-41
• 2.4.1 维权投资意识增强39
• 2.4.2 个人财务状况变化39-40
• 2.4.3 识别风险能力不足40
• 2.4.4 高龄人群占比增加40-41
• 3. 结论41-45
• 3.1 退保率与宏观经济因素联系紧密41-42
• 3.2 我国空间结构发展影响退保率42-43
• 3.3 寿险产品结构影响退保率43-44
• 3.4 寿险产品缴纳方式影响退保率44-45
• 4. 建议45-51
• 4.1 寿险公司45-48
• 4.1.1 优化产品结构,创新养老寿险45-46
• 4.1.2 利用保单条款提高保单价值,提供保单增值服务46
• 4.1.3 重视网络保险服务,提高客户在线体验质量46-47
• 4.1.4 针对地域特点采取差异化销售47
• 4.1.5 合理控制高现金价值产品的保费规模47
• 4.1.6 加大宣传力度,引导正确的舆论导向47-48
• 4.2 保险监管48-50
• 4.2.1 加强保险资金偿付能力监管48
• 4.2.2 加强第三方销售平台的监督管理48-49
• 4.2.3 完善保险代理人制度,加强保险代理人监督49
• 4.2.4 保证投诉渠道的畅通、建立责任追究和惩罚机制49
• 4.2.5 加强寿险消费者教育49-50
• 4.3 寿险消费者50-51
• 参考文献51-53
• 后记53-54
• 致谢54-55
• 在读期间科研成果55

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前5条

1 何欣;陈华;;宏微观视角下的我国寿险市场退保率影响因素研究[J];保险研究;2015年04期

2 闫文凯;白雪洁;;退保约束下中国寿险企业增长绩效变化[J];保险研究;2015年02期

3 孙蓉;张宗军;;寿险业退保行为及其影响因素实证研究[J];保险研究;2012年08期

4 高洪忠;;基于广义线性模型的我国投资型寿险产品退保率实证研究[J];保险研究;2012年01期

5 郭春燕;;Cox模型的压缩预测方法在退保率预测中的应用研究[J];保险研究;2010年03期

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本文编号：540157