快牛金科集团风险控制体系优化设计

发布时间：2021-10-09 00:11

　　从2007年中国成立第一家P2P公司,到2014年P2P在国内迅速蔓延,每年增长接近两千家,再到2018年初大量P2P暴雷引起媒体和群众的关注,截止目前仍在运营的P2P公司有两千多家,从成立到火热到跌落低谷,让这个行业回归平凡,稳定增长;作为顺应国家普惠金融政策,提高金融渗透率应运而生的行业,因资本的贪婪,人们在道德和法律的边缘不停的试探,随着监管的趋严和市场的遴选,让这个万亿级的P2P行业真正开始有所作为。该文研究国外P2P诞生的起源以及背景,给国内P2P行业引入未来发展蓝图,用一系列的数据描绘了P2P行业在国内的变迁,以快牛金科举例分析P2P个体企业,分析快牛金科的运营体系和基础的风控体系。对于P2P行业甚至是整个金融行业,风险控制都是运营过程中的核心部分。因此,在评估我国现阶段P2P网络信贷风险的时候,需要寻求适合我国金融行业发展情况的风险控制方式。该文通过对快牛金科风险评价体系的分析,通过Logic回归分析出每个风控体系因子的评价权重,并给予检验,并结合行业现状,提出对行业潜在共同风险的解决对策,为P2P行业真正展示自己的核心竞争力,为行业健康发展和更好普惠金融提出微薄的建议。 

【文章来源】：沈阳工业大学辽宁省

【文章页数】：44 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

本文研究框架

第 2 章 快牛金科集团风险防控体系现状款平台市场中，快牛金科是从 2014 年开始运营的，调查显示，借款者年龄分在 22-40 岁，并且借款原因主要是以个人消费以及小型企业运营为主。每次的量处于较低水平，2000-5000 元的借款标占比 90％上，累计借款笔数接近 10，是信用贷中坚守＂小额分散＂做的非常好的。2015 年 8-9 月快牛金科其成变动处于平稳状态，每天都可以维持在 50-60 万之间。而这种数据对于风控模际应用中的控制就会显得相对有效，然而这对于坏账率的调控去额无法给出准估结果。到去年为止，快牛金科所公示的整体逾期率约为 8.2%，这在网贷平较高的水准。但是由于业务类型只有线上的信贷，加上该公司负责风控的员工且都为线上人员。而在线上解答的全过程中，从申请信息确认、征信，再到资、反欺诈等工作，这一系列组成了一个完整的“信贷工厂”，最后再进行资金

图 2 .2 2014-2017 年快牛金科营收增长Fig.2.2 Revenue growth of Kuainiu Group in 2014-2017 快牛金科的风险控制体系现状快牛金科当前配备了一支 50 多人的大数据建模团队，共分为贷前，贷中和贷板块，分别负责贷前尽调，贷中审核和贷后回款。金融科技公司贷前审核与传的贷前审核有着一些区别，主要原因传统信贷考察的是个人的一些如车，房，录，公积金、薪资流水、社保记录等可考的“强特征”，而致力普惠和快捷的技公司考察的是一些弱指标，如履约记录、社交行为、行为偏好、身份信息和全等多方面行为特征去评判一个人的反欺诈和信用评估行为，从而形成信用所以贷前团队需要实时跟踪数据，反馈数据，给贷中团队提供更多有关联性的馈到风控系统，从而更精准的审核借款人。贷中团队则是 IT 背景的人才，不控系统技术维护和优化，设计算法，设计评价体系。贷后团队则负责跟踪借款


本文编号：3425248