中国农村小额信贷可持续发展影响因素研究

发布时间：2020-10-30 11:03

　　 小额信贷在孟加拉的成功，引起全球的效仿和普及，其为穷人服务的定位和灵活的操作方式尤其受到广大发展中国家的普遍欢迎。这一金融创新形式发挥了扶贫和金融服务的双重作用，迅速在发展中国家传播开来。中国自从1993年正式引入孟加拉小额信贷模式，便开始了中国特色的小额信贷探索之路。近20年的发展，小额信贷为中国广大农村地区发展做出了重要贡献，但小额信贷在中国究竟处于一个怎样的发展状态，农村小额信贷事业是不是能够可持续发展，有哪些因素对其可持续性产生影响，影响可持续性的核心要素又是什么，这些是理论界研究的热点，也是小额信贷行业关注的焦点。 本文主要采用数据包络分析法（Data Envelopment Analysis，DEA）、归纳分析法、对比分析法、定性与定量相结合分析法、规范与实证相结合分析法开展研究。数据主要有四个来源：杨凌农信社、蒲城县妇女可持续发展协会、淳化县妇女发展协会以及中国小额信贷联盟。 在现有研究成果基础上，本文对农村小额信贷可持续发展进行界定，再从小额信贷供给和需求两个角度分析影响其可持续发展的因素。在此基础上探讨中国农村小额信贷供给和需求均衡发展状况，并挖掘影响供求均衡的因素。进而通过研究均衡之外的影响因素，尤其是以融资担保机构为主的民间借贷因素，拓展了传统思维内对小额信贷可持续发展界定的模式。最后在前文讨论的基础上，对农村小额信贷可持续发展评价。全文核心为：诸多影响因素相互关联，共同作用于小额信贷的可持续发展，其中效率是诸要素中起着关键作用的影响因素，效率通过影响小额信贷的供给者和需求者而成为小额信贷可持续发展的基础因素。 第一章为导论部分，根据行文及研究需要，本部分介绍了选题背景、选题的目的和意义、国内外研究动态、研究思路、研究方法与数据来源以及论文的可能创新之处，构成本文的研究基础。 第二章为中国农村小额信贷可持续发展基础理论，本部分从小额信贷机构可持续发展界定、小额信贷机构可持续发展的必要性与意义、小额信贷需求可持续发展界定、小额信贷需求可持续发展的作用、小额信贷可持续发展与效率的关系以及小额信贷机构可持续发展指标体系等多个方面介绍现有的相关理论。 第三章为中国农村小额信贷机构可持续发展的影响因素分析，从小额信贷的供给方入手介绍了小额信贷机构资金来源可持续的影响因素、制度可持续的影响因素、贷款实施可持续的影响因素、财务可持续的影响因素，并针对机构可持续发展开展了小额信贷机构的效率分析。 第四章为中国农村小额信贷需求可持续发展的影响因素分析，主要从农村小额信贷需求可持续发展界定以及农户小额信贷需求可持续的影响因素两个方面入手对需求可持续进行分析。 第五章为中国农村小额信贷供给与需求的均衡分析，本部分在前面研究基础上对农村小额信贷需求者及其特征、农村小额信贷供给者及其特征、农村小额信贷供求均衡进行逐项分析，并通过需求与供给案例深入分析。 第六章为中国农村小额信贷供求均衡外分析，主要涉及经济因素、政治因素、传统因素，同时根据农村金融状况，尤其是民间融资担保资本的盛行讨论了资本博弈问题：基于融资担保机构发展路径的分析，进而对农村小额信贷可持续发展评价。 第七章为农村小额信贷可持续发展评价，主要运用普通DEA方法测量、全要素生产力评价。分析得出中国农村小额信贷机构效率低的原因是规模效率和纯技术效率都低。中国农村小额信贷机构全要素生产率呈下降趋势，下降的主要原因是技术进步缓慢。 第八章为结论与政策建议。中国农村小额信贷可持续发展能力较弱。中国农村小额信贷机构生产能力较弱的原因是总体全要素生产力下降。小额信贷机构总体全要素生产力下降的主要因素是技术进步慢。改进措施如下：（1）以效率促发展。首先是管理等纯技术效率的改善，以提高管理者水平和投入信息管理技术来改善管理层次，提高纯技术效率。其次是规模效率的提高。提高小额信贷机构覆盖率和扩大小额信贷机构组织规模，以规模效率的提高促进机构的可持续发展。（2）以技术创新促发展。改进小额信贷机构信贷技术，利用微型金融信贷技术武装信贷员。探寻新的小额信贷机构营运模式，以高的生产能力和配置效率促进机构可持续发展。
【学位单位】：西北农林科技大学
【学位级别】：博士
【学位年份】：2012
【中图分类】：F832.43;F224
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第一章 导论
    1.1 选题背景
        1.1.1 现实背景
        1.1.2 理论背景
    1.2 选题目的与意义
        1.2.1 研究目的
        1.2.2 研究意义
    1.3 国内外研究动态
        1.3.1 国外研究进展
        1.3.2 国外研究评述
        1.3.3 国内研究进展
        1.3.4 国内研究评述
    1.4 研究思路、研究方法、数据资料及范围界定
        1.4.1 研究思路
        1.4.2 研究方法
        1.4.3 资料来源
        1.4.4 研究范围界定
    1.5 论文的可能创新之处
第二章 中国农村小额信贷可持续发展基础理论
    2.1 小额信贷可持续发展界定
    2.2 小额信贷供给可持续发展界定
        2.2.1 小额信贷机构资金来源可持续
        2.2.2 小额信贷机构制度可持续发展
        2.2.3 小额信贷机构贷款实施可持续发展
        2.2.4 小额信贷机构财务可持续发展
    2.3 小额信贷需求可持续发展界定
        2.3.1 需求者持续申请小额信贷
        2.3.2 需求者规范使用小额信贷
        2.3.3 需求者按时归还小额信贷
    2.4 小额信贷可持续发展与效率的关系
        2.4.1 小额信贷供给可持续发展与效率
        2.4.2 小额信贷需求可持续发展与效率
    2.5 小额信贷供给可持续发展与全要素生产率的关系
    2.6 本章小结
第三章 中国农村小额信贷供给可持续发展的影响因素分析
    3.1 小额信贷机构资金来源可持续的影响因素
        3.1.1 小额信贷机构资金来源可持续的实践操作
        3.1.2 小额信贷机构资金来源可持续的要求
        3.1.3 小额信贷机构资金来源可持续的外部影响因素
        3.1.4 小额信贷机构资金来源可持续的内部影响因素
    3.2 小额信贷机构制度可持续的影响因素
        3.2.1 小额信贷机构制度可持续现状
        3.2.2 小额信贷机构制度可持续的要求
        3.2.3 小额信贷机构制度可持续的外部影响因素
        3.2.4 小额信贷机构制度可持续的内部影响因素
    3.3 小额信贷机构贷款实施可持续的影响因素
        3.3.1 小额信贷机构贷款实施可持续现状
        3.3.2 小额信贷机构贷款实施可持续的要求
        3.3.3 小额信贷机构贷款实施可持续的外部影响因素
        3.3.4 小额信贷机构贷款实施可持续的内部影响因素
    3.4 小额信贷机构财务可持续的影响因素
        3.4.1 小额信贷机构财务可持续的现有研究及实践操作
        3.4.2 小额信贷机构财务可持续的要求
        3.4.3 小额信贷机构财务可持续的外部影响因素
        3.4.4 小额信贷机构财务可持续的内部影响因素
    3.5 小额信贷机构可持续发展的效率分析
    3.6 本章小结
第四章 中国农村小额信贷需求可持续发展的影响因素分析
    4.1 农户申请小额信贷的影响因素
        4.1.1 农户素质
        4.1.2 利率
        4.1.3 贷款条件
        4.1.4 信贷额度
        4.1.5 资本间的博弈
    4.2 农户使用小额信贷的影响因素
        4.2.1 小额信贷机构的监督
        4.2.2 农户的经济条件
        4.2.3 农户所处的金融环境
    4.3 农户归还小额信贷的影响因素
        4.3.1 农户的项目状况
        4.3.2 机构制度设定
        4.3.3 贷款产出
    4.4 小额信贷需求可持续与效率的关系
    4.5 本章小结
第五章 中国农村小额信贷供给与需求均衡分析
    5.1 农村小额信贷需求者及其特征分析
        5.1.1 农村小额信贷需求者分析
        5.1.2 农村小额信贷需求者融资目的分析
        5.1.3 农村小额信贷需求者融资偏好分析
    5.2 农村小额信贷供给者及其特征分析
        5.2.1 农村小额信贷供给者分析
        5.2.2 农村小额信贷供给者性质特征
        5.2.3 农村小额信贷供给者供给状况分析
        5.2.4 农村小额信贷供给者面临的问题
    5.3 农村小额信贷供求均衡分析
        5.3.1 农村小额信贷供求失衡
        5.3.2 农村小额信贷供求的决定因素分析
    5.4 农村小额信贷需求案例分析
        5.4.1 企业需求因素分析
        5.4.2 农户需求分析
    5.5 农村小额信贷供给案例分析
        5.5.1 对农户的供给分析
        5.5.2 对企业客户的供给分析
    5.6 本章小结
第六章 中国农村小额信贷可持续发展外部影响因素分析
    6.1 经济因素
    6.2 政治因素
    6.3 传统因素
    6.4 资本博弈：基于融资担保机构发展路径的分析
        6.4.1 中小企业融资担保机构可持续发展路径选择与整合机制
        6.4.2 可持续发展路径模型
        6.4.3 融资担保机构发展与农村小额信贷发展之间的关系
    6.5 本章小结
第七章 中国农村小额信贷可持续发展评价
    7.1 小额信贷机构的 Malmquist 全要素生产率
    7.2 样本与指标选择
        7.2.1 样本选择
        7.2.2 指标选择
    7.3 普通 DEA 方法测量
        7.3.1 运行结果分析
        7.3.2 结论
    7.4 Malmquist 全要素生产率评价
        7.4.1 方法与模型
        7.4.2 运行结果分析
        7.4.3 结论
    7.5 本章小结
第八章 结论与政策建议
    8.1 研究结论
        8.1.1 影响因素具有关联性
        8.1.2 效率是影响因素的灵魂
        8.1.3 总体可持续发展能力较弱
    8.2 政策建议
        8.2.1 多措并举促发展
        8.2.2 以效率促发展之路
        8.2.3 以技术创新促发展
结束语
参考文献
致谢
个人简介

【参考文献】

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6 吴冉;我国小额信贷可持续发展研究[D];西南财经大学;2009年

本文编号：2862380