凤城市邮储银行盛逸房地产贷款项目风险管理研究

发布时间：2020-05-19 14:32

【摘要】：房地产行业作为现代国民经济中的一个重要组成部分,对我国经济发展起到了重要作用,随着我国房地产行业的发展,国民购买房屋的资金需求越来越大,银行一手房贷款业务应运而生。一手房贷款业务使银行自身经营规模迅速扩大,盈利能力得到有效提高,创造了可观的利润。但随着中国经济进入新常态,房地产行业发展放缓,部分地区房价开始下降,银行一手房贷款业务面临的不确定性增加,提高风险防控能力迫在眉睫。本文以凤城市邮储银行与盛逸房地产开发有限公司合作的一手房贷款项目为研究对象,对项目风险管理问题进行了研究。首先,在进行理论基础梳理和文献综述的基础上,介绍了凤城市邮储银行与盛逸房地产开发有限公司合作项目的整体情况。对项目的财务信息加以分析,判断该项目目前面临的风险状况。盛逸房地产贷款项目的风险包括:盛逸房地产开发有限公司内部的财务风险、凤城市邮储银行自身的操作风险、国家政策的变动风险及购房人的个人信用风险。其次,针对项目存在的风险,本文对项目风险的成因进行了分析。一是项目风险的原因包括企业实际财务管理方面的因素,即盛逸房地产公司在项目建设过程一次性中投入大量资金,后期依靠销售商品房陆续回款,新项目开工建设还需投入大量资金,由于有资金缺口,盛逸房地产公司始终无法保持较为良好的资本金充足水平。二是凤城市邮储银行内部流程不完善原因,即银行在项目的准入、贷款业务的办理和一手房贷款发放后抵押权证的管理等环节存在管理不完善情况。三是国家宏观调控政策的不确定性因素,即国家根据宏观经济形势对房地产政策进行不定期调整,政策的变更将会直接影响项目楼盘的销售预期,也会对该项目已发放的贷款产生不确定影响。四是购房人资信因素,即购房人为获得银行贷款会提供虚高的收入证明,获得贷款后由于自身财务状况的恶化不能按照合同约定偿还银行贷款。以上风险成因造成了盛逸房地产开发有限公司贷款项目风险,进而影响到凤城市邮储银行信贷资产的安全,有可能造成信贷资产出现损失。最后,为了保障凤城市邮储银行信贷资产安全,确保该一手房合作贷款项目的风险可控,力求在尽可能小的风险承受度下实现较高的信贷收益,本文针对合作项目的风险成因制定切实可行的风险防控措施,包括:一是完善项目的准入与年审制度,对合作项目进行流程管理,通过定期审查确保合作项目风险状况处于可控范围内;二是加强银行内部的流程控制,提升合作项目在准入环节、业务办理环节的风险把控严密性,对贷款发放后的抵押权证实行多部门交叉管理,确保银行内部管理的严谨性;三是积极适应国家的宏观管控政策,银行要对国家政策的调整做出迅速响应,及时调整经营策略,对已发放的贷款也要做好风险监控;四是引入第三方融资担保公司,通过融资担保公司的介入,有效转移购房人的信用风险。通过以上风险防控措施的有效实施,可以改善合作项目现阶段的风险状况,使得项目风险得以有效控制,银行经营水平实现有效提升,创造利润的能力能够得到有效保障。
【学位授予单位】：吉林大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F618.3;F832.4;F299.23

【参考文献】

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本文编号：2671032