合肥市实施反向抵押贷款的可行性研究

发布时间：2020-09-16 10:40

　　目前,我国人口老龄化问题备受关注,国家政策大力鼓励发展养老服务业。保监会也响应国家的号召,在保险行业开展反向抵押养老保险试点。实施住房反向抵押贷款对国家养老保障体系建设、行业及机构业务扩展、丰富养老模式,提高老年人生活质量意义重大。国外已有成熟的发展模式,我国反向抵押养老保险也已在多个发达城市开展试点,这为我国其他城市发展反向抵押贷款提供丰富的经验。安徽省各地市都面临着严重的老龄化问题,本文试图从不同角度出发研究内地省会城市合肥是否具备实施反向抵押贷款的可行性。首先,分析合肥市经济和政策背景。其中,经济背景包括对合肥经济总量及其增速、房地产市场、金融机构的分析。政策背景包括国家政策和合肥市政府推出的相关养老政策。通过分析得出合肥具备开展反向抵押贷款的良好的经济和政策环境。其次,分析合肥市开展反向抵押贷款的必要性。通过研究发现,合肥市具有开展反向抵押贷款的必要性。包括:人口老龄化严重、传统居家子女养老模式的不足、机构养老模式发展受限、其他类型以房养老模式具有不足。最后,通过采取线上线下发放调查问卷的方式,获取在合肥市有房产或将在合肥购房的群体对反向抵押贷款的接受意愿与看法。依据问卷调查的数据,借助stata统计分析软件,进行认知度分析、意愿度分析、影响因素分析及风险因素分析。结果表明,目前合肥市对反向抵押贷款认知度及接受度较低,开展反向抵押贷款可能面临需求风险。同时,业务开展还具有房价波动风险、寿命不确定风险、利率变动风险、逆向选择和道德风险。其中,房价波动风险、长寿风险是调查者最担心的风险。问卷结果显示,性别、年龄、拥有的住房数量对是否接受反向抵押贷款具有显著影响。男性、中青年、具有多套房产的群体接受意愿较高。具有多套房产的群体占比达17.47%,收入较低和较高的群体都具有接受意愿,且业务开展中面临的道德风险较低。结合合肥市的经济、政策背景及开展此项业务的必要性,得出未来合肥具有开展反向抵押贷款业务的可行性。调查问卷的结果表明开展反向抵押贷款具备以下几个因素将增加其对被调查者的吸引力,包括双方共享升值收益、政府为项目提供担保、债务无追索权、具有多样的债务偿还方式。为将来更好地采用反向抵押贷款解决养老问题,本文建议逐步提高社会的认可、推动参与机构多元化、实施惠民的贷款管理办法、完善定价机制、加强政府监管。
【学位单位】：安徽财经大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F299.23;F832.4

【参考文献】