我国农村商业银行小额信贷信用风险研究

发布时间：2017-10-28 15:10

  本文关键词：我国农村商业银行小额信贷信用风险研究

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【摘要】：2016年1月27日中共中央一号文件《关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》发布,连续十三年聚焦“三农”问题。“重农固本,是安民之基”,“三农”问题的解决是我国全面建成小康社会的重中之重。农业、农民和农村的发展很大程度上依赖于经济,尤其是农村金融的有效支持,农村商业银行的小额信贷作为一种扶贫互农的重要手段得到广泛运用,而近年来,在其发展过程中日益增高的不良贷款率引起了社会各界的关注,小额信贷的违约率居高不下与其自身的特质息息相关,也无疑体现出农村商业银行信用风险管理上的欠缺。鉴于此,本文首先从宏观层面回顾农村商业银行、小额信贷和信用风险的基本概念及其在我国的具体发展现状,并从中国农村贷款环境特征、农户经济行为特征、小额信贷特征和农商行自身特征四个方面分析其面临的特有性违约风险的成因,据此找出当前我国农村商业银行小额信贷信用风险管理中存在的问题。其次,基于我国中部地区A农村商业银行11621笔农户小额信贷的真实调研数据,从农户基本特征、信贷状况两个大类中选取了十个指标,运用Excel的数据透视表对影响小额信贷违约率的指标进行描述性统计分析,并据此预测判断的结果,建立二元logistic回归模型进行实证研究并检验,实证结果显示,农户受教育程度、家庭年收入状况、农户从业类别、借贷期限和还款周期五个因素是影响A农商行农户小额信贷违约率的主要因素。最后,针对理论上定性研究并结合实证分析结果,分别从多元化农户创收渠道;创新信贷产品;优化信贷业务流程;建立完备农村信用评级体系;强化人才培育;健全外部信用环境六个方面,对我国农村商业银行小额信贷信用风险控制提出相应的策略支持。
【关键词】：小额信贷 农村商业银行 信用风险
【学位授予单位】：云南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.43
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-9
• 第一章 引言9-21
• 第一节 研究背景及意义9-11
• 一、研究背景9-10
• 二、研究目的及意义10-11
• 第二节 国内外研究动态概述11-17
• 一、关于小额信贷的国内外研究动态11-12
• 二、关于小额信贷风险的国内外研究动态12-13
• 三、关于农村小额信贷信用风险评价研究的国内外研究动态13-16
• 四、文献评述16-17
• 第三节 研究思路及方法17-19
• 一、研究思路17-18
• 二、研究方法18-19
• 第四节 创新及不足之处19-21
• 一、可能的创新点19-20
• 二、不足之处20-21
• 第二章 我国农村商业银行小额信贷信用风险理论及现状研究21-35
• 第一节 农村商业银行概述21-25
• 一、农村金融理论及现状21-22
• 二、我国农村商业银行概况22-25
• 第二节 小额信贷一般原理、国际借鉴及其在我国农村的发展25-28
• 一、小额信贷的定义及特点25
• 二、小额信贷的起源及发展历程25-26
• 三、我国农村小额信贷的起源及发展现状26-27
• 四、小额信贷发展的国际借鉴27-28
• 第三节 贷款信用风险的相关理论28-31
• 一、信用的相关概念28-29
• 二、信用风险概述29-31
• 第四节 我国农村商业银行小额信贷的信用风险31-35
• 一、农村商业银行小额信贷信用风险的特殊性31-33
• 二、我国农村商业银行小额信贷信用风险管理现状33-35
• 第三章 我国农村商业银行小额信贷信用风险实证分析---以A农商行为例35-44
• 第一节 数据来源35-36
• 第二节 小额信贷信用风险的描述性统计分析36-40
• 一、农户基本特征与小额信贷违约36-38
• 二、借贷状况与小额信贷违约38-40
• 第三节 小额信贷信用风险影响因素的实证研究40-44
• 一、变量选取及其统计性描述40-41
• 二、模型构建及检验41-42
• 三、实证结果分析42-44
• 第四章 我国农村商业银行小额信贷信用风险控制对策建议44-53
• 第一节 明确战略地位，多元化农户增收渠道44-45
• 一、明确定位，提高核心竞争力44
• 二、力促农民增收，完善相关保险制度44-45
• 第二节 创新信贷产品，多样化担保方式45-46
• 一、开发新型小额信贷产品45-46
• 二、联合担保降低信用风险46
• 第三节 优化业务流程，高效化信贷管理46-48
• 一、贷前47
• 二、贷中47-48
• 三、贷后48
• 第四节 建设合理、科学、完善的农村信用评级体系48-50
• 一、完备的基础数据库49
• 二、信用风险评级模型49-50
• 三、内外部评级相结合50
• 第五节 强化人才队伍建设，营造良好文化氛围50-51
• 一、加大力度引进高素质风控人才50-51
• 二、加强信贷人员的定期培训51
• 三、提高农户文化素质，塑造良好文化氛围51
• 第六节 健全外部信用环境51-53
• 一、落实政府扶持政策51-52
• 二、建立小额信贷法律政策体系52
• 三、完善小额信贷信用体系建设52-53
• 第五章 结束语53-54
• 参考文献54-58
• 附录58-59
• 致谢59-60
• 攻读硕士学位期间的科研成果60

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本文编号：1108753