95银行践行绿色信贷政策运行机制研究

发布时间：2016-11-24 19:35

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商业银行践行绿色信贷政策运行机制研究；限等内容；（２）政策指导；加拿大在促进循环经济的工作中重视新技术的开发和利；（３）银行实施；加拿大各商业银行在实施赤道原则时，形成了较为通用；商业银行践行绿色信贷政策运行机制研究；４．２．２国外绿色信贷的经验总结；１．明确环境责任是法律建设的重点；环境污染问题很大程度上是企业生产过程中的负外部性；２．激励机制是政策指导的

商业银行践行绿色信贷政策运行机制研究

限等内容。政府则通过宣传媒体、网站来向社会公告企业的污染预防计划书摘要，接受公众监督。

（２）政策指导

加拿大在促进循环经济的工作中重视新技术的开发和利用，注重企业和学术团体应用新的科技手段探索新的环保经济发展模式，解决生态环境问题，对有限的资源进行循环利用，减少进入生产和消费过程中的物质和能源流量。对废弃物的产生，通过预防的方式而不是末端治理的方式来加以避免。加拿大政府、社会团体及各社区均对全国的生态和环保状况密切关注。每年政府都通过每半年出版的《加拿大生态环境状况》杂志及网络信息，向全体公民免费发布生态环境状况的信息。政府部门介入融资的项目，必须进行公开咨询。同时建立政府行为和企业环境表现公开制度，公布政府的有关环保的方针和政策、城市发展和城市环境质量、重点流域水质等状况，鼓励公众监督政府和企业的环境行为，建立生态环境评估和巡察制度，通过权威媒体向社会公布结果。

（３）银行实施

加拿大各商业银行在实施赤道原则时，形成了较为通用的环境评估决策机制、评估和审核信贷要求机制。以加拿大商业发展银行（ＢＤＣ）为例，该银行在对信贷请求进行评估和审核的时候严格按照下述程序进行：４１

商业银行践行绿色信贷政策运行机制研究

４．２．２国外绿色信贷的经验总结

１．明确环境责任是法律建设的重点

环境污染问题很大程度上是企业生产过程中的负外部性无法内在化导致的。如果法律不能明确环境污染者的责任，污染企业就具有了额外的收益，同时企业不用担心因环境污染而遭致经济索赔。银行从自身的利益出发，在发放信贷资金时，不用担心企业因污染环境而出现偿贷不力或无法偿贷的风险，自然会放松信贷资金的审核和监管。发达国家在环境责任的立法上，明确地规定了环境责任的承担者。只有明确的责任才能将权、责、利有机地结合在一起，从而使政府、企业和银行三方都有激励去保护环境，减少污染。

２．激励机制是政策指导的有力保障

激励机制的对象有两个：银行和企业。一个良好的激励机制是银行和企业在接受赤道原则的时候“有利可图”，如日本瑞穗银行接受赤道原则后业务量的提升；而企业在应用环保技术，提高清洁生产能力的时候能够得到实际的好处，如优先获得信贷或者减轻借贷成本、延长借贷期限等。在激励机制的引导下，银行、企业才会自发地遵守赤道原则并践行绿色信贷业务。

３．标准制定是绿色信贷的有效手段

由于信贷涉及环境污染程度、生产工艺、市场环境都显著不同的多个行业，银行作为信贷的发放方，需要建立起高效、实用的评估标准。这些标准应该具有涵盖面广、可比性和可操作性强等特点。在国际或国家标准制定的基础上，还应允许银行在制定具体的业务指南上享有较大的自主性，从而可充分地调动其积极性，制定出符合各金融机构自身情况的业务规范或目录。

４．３国外绿色信贷的经验对我国商业银行的启示

４．３．１推进环境责任体系建设，强化环境污染责任

强化环境监督管理，严格信贷环保要求，促进污染减排和防范信贷风险是绿色信贷政策出台的最初目的。要实现这一目标，就必须建立和完善环境责任体系，强化环境污染责任。这样才能使商业银行有动力和压力去践行绿色信贷政策，保证节能减排目标的实现。推进环境责任体系建设主要包括：加强环境保护方面相关的立法，增强依法治理金融的意识；对已有的不符合适宜的法律法规条文进行修订，使其与环境保护和金融的发展相一致；加强对特殊金融领域风险的控制，４２

制定相关的法规，化解金融风险：对环境污染的行为要进一步加大处罚的力度，把法律手段的运用和经济手段和行政手段结合起来。依法整顿和规范金融秩序，，把一切金融活动都纳入法制化轨道，这样才能为可持续金融稳定创造法治基础，防范商业银行信贷风险。

４．３．２规范标准体系，建立可操作性的银行信贷管理指南

绿色信贷政策是去年国家环保总局、中国人民银行和中国证监会联合发布的，实施的时间才一年多，很多的标准都是一些原则性和框架性的，缺少具体的污染企业等级认定标准和环境风险评级标准等，这样就使得商业银行在具体的实施绿色信贷政策的过程中缺少可操作性的标准，从而一定程度上导致了绿色信贷政策贯彻的不力。因此，绿色信贷政策要制定相关的实施标准和指南，才能更好的得以贯彻，国家环保总局已经初步意识到了这一问题，正着手各类环保信息的整合，并与国际金融公司（ＩＦＣ）合作，参照国际金融公司（ＩＦＣ）的可持续发展政策与指南建立的“赤道原则＂，根据我国的具体国情，制订适合我国的绿色信贷标准体系，但是这一体系还很不完善，为了使绿色信贷政策进入可操作阶段，目前迫切需要建立和规范其标准体系，建立可操作性的银行信贷管理指南。具体包括：什么样的企业才称得上是“两高一剩＂企业，被划到“两高一剩”的企业中又应该分几个等级，每个等级应该实行什么样的信贷政策；什么样的企业可称为促进节能减排的企业，这些企业又应该划分几个等级，每个等级应该实行什么样的信贷政策；践行绿色信贷政策较好的商业银行应该给予什么样的优惠政策；贯彻绿色信贷政策不力的商业银行应该给予什么样的惩罚措施等等。只有制定了可操作性、详细的标准，商业银行才能据此制定绿色信贷实施细则，中国银监会对商业银行进行监督管理才能有标准可依。

４．３．３建立有效的信息沟通机制和激励机制

长期以来，我国部分环保部门发布的企业环境违法信息内容不全面、针对性不强以及时效性较差等，无法满足商业银行审核贷款企业环保行为的需要，并且商业银行对企业使用贷款所进行的环保方面的相关信息不能及时的反馈给各级环保部门或者是根本没有相应的反馈机制，没有真正做到与环保部门数据共享，影响了绿色信贷执行的效果。另外，商业银行践行绿色信贷政策亦缺乏相应的激励机制，无法充分调动商业银行绿色信贷的积极性和主动性。因此，要建立有效４３

的信息沟通机制和激励机制，促进商业银行和环保部门之间的信息交流以及商业银行践行绿色信贷政策的积极性。这主要包括政府和金融机构两个方面的努力：首先，从政府的角度来看，政府应该制定和完善绿色信贷政策的相关法律法规，如环保部门应该定期向外界发布环境违法企业的信息、商业银行应建立和完善环保信息的反馈机制、商业银行践行绿色信贷政策的激励措施等，推动商业银行和环保部门之间环保信息的交流和商业银行践行绿色信贷政策的积极性。并着手制定一系列条例和实施细则，鼓励商业银行、基金公司、保险公司等金融机构提高自身的环境责任。其次，从金融机构自身来看，金融机构应建立绿色信贷决策制度，把环境因素考虑在对项目的贷款融资因素中去。根据国家有关绿色信贷政策的法律法规制定相关的实施标准和细则，定期向外界发布企业环境评估报告，对企业的环境政策和制度、环境社会经济行为指标、可持续发展商业机会和支持环境社会经济持续发展的商业创新行为等信息加以披漏，综合运用价格、税收、财政、收费、保险等经济手段，调节或影响市场主体的行为，建立企业长期有效配置环境资源的机制，实现经济和社会的可持续发展。

４．３．４注意创新，做好银行内部机制的调整

目前，我国的大部分商业银行由于比较缺乏熟悉绿色信贷业务的专门人员、尚未建立绿色信贷分析决策机构和制度，再加上绿色信贷政策颁布不久，各项相关制度尚不健全，由此制约了绿色信贷政策的深入贯彻。因此，除了完善绿色信贷相关的制度和具体的操作指南外，金融机构自身还需培养专门的研究绿色信贷政策的人员，引进相关的人才，建立绿色信贷政策的决策机构和制度，保证绿色信贷政策的真正贯彻实施。此外，金融机构还要定期的向银行员工作绿色信贷政策的报告，从思想观念入手，提高员工对绿色信贷政策的认识水平，把环境保护这项基本国策贯彻到具体的信贷业务中去，从而促进环境保护与经济的协调、持续、稳定发展。如日本瑞穗实业银行就专门成立了环境评审人员在内的可持续发展室，还特别聘请了环境咨询专家，来强化银行内部的建设。

４．３．５以商业银行为载体，树立可持续金融理念

西方国家的绿色信贷政策，除了建立完善的法律体系和进行政策指导以外，主要是以银行为载体，实施绿色信贷政策。具体到我国而言，由于我国的资本市场和保险市场发展尚不充分，商业银行是我国金融机构的主体，而四大国有商业

商业银行践行绿色信贷政策运行机制研究

银行又在全部的商业银行中居于主导地位，这与西方国家商业银行体系有很大的差异。因此，我国要借鉴发达国家绿色信贷政策的实施，发展可持续金融的理念，就要以国有商业银行为载体，如此，政府就在其中发挥着主导的作用，我国政府就可以利用自身的权力优势，综合利用法律和行政手段，强化商业银行在项目融资中的环保意识，使其在业务经营中把社会和环境价值纳入到自身的发展目标中，树立可持续金融理念。４５

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