海南B城市商业银行小微企业信贷业务研究

发布时间：2017-03-17 12:07

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【摘要】：小微企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用,近年来也是受到了国家的高度重视,尤其2014年以来,经济下行的压力增大,李克强总理鼓励国民创业,特别是小微企业和个体工商户的创业,同时鼓励金融机构资金扶持小微企业和个体工商户,此外还加大向民营资本开放金融市场,让社会力量给小微企业融资。小微企业融资难的问题,正在逐步获得缓解,但仍需高度重视。随着利率市场化,海南开放金融市场,招商银行、浦发银行、中信银行、民生银行、华夏银行等相续地进入海南,海南银行业的竞争日益白热化,将小微企业信贷业务作为银行利润新的增长点,这将成为海南B城市商业银行长期持续发展的重要战略。鉴于信息的不对称,银行给小微企业贷款存在诸多风险,这也是海南B城市商业银行目前要着手解决的重要问题。本文结合海南B城市商业银行信贷业务发展现状,存在问题的基础上,通过分析国内外小微企业信贷业务的发展经验和信贷模式,特别是德国IPC小微企业贷款调查和管理方式基础上创新,提供宝贵的实践案例和相关经验数据支持,为海南B城市商业银行服务小微企业探索出有效的新模式、新思路、新方法,便于更好地解决小微企业信贷中信息不对称导致的小微企业融资难,银行放贷风险高的问题,从而促进小微企业和银行业的发展,进而缓解近期我国经济下行压力,促进我国经济的可持续发展。
【关键词】：城市商业银行 小微企业 信贷业务 风险管理
【学位授予单位】：海南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-8
• 1. 导论8-13
• 1.1 研究背景8-9
• 1.2 研究目的和意义9
• 1.3 研究主要内容9-10
• 1.4 研究方法和思路10-11
• 1.4.1 研究方法10-11
• 1.4.2 研究思路11
• 1.5 可能创新点11-13
• 2 国内外理论研究现状与发展综述13-16
• 2.1 国内理论研究现状与发展趋势13-14
• 2.2 国外理论研究现状与发展趋势14-16
• 3 海南B城市商业银行发展小微企业信贷现状和运作管理分析16-22
• 3.1 海南B城市商业银行发展小微企业信贷现状16-18
• 3.1.1 发展状况16
• 3.1.2 网点建设16
• 3.1.3 客户结构16-17
• 3.1.4 贷款资金投向和贷款质量17-18
• 3.2 海南B城市商业银行小微企业信贷运作管理18-22
• 3.2.1 引入德国IPC小微企业贷款机构的专业化调查和管理18-20
• 3.2.2 引入银行内部其他贷款部门的信贷模式和管理20-22
• 4 海南B城市商业银行发展小微企业信贷的制约因素分析22-25
• 4.1 信息不对称22
• 4.2 抵押物缺乏22
• 4.3 征信体系不完善22-23
• 4.4 科技实力不足23
• 4.5 运营成本高23
• 4.6 市场集中度低23-24
• 4.7 信贷产品相似度高24-25
• 5 小微企业贷款发展经验借鉴25-32
• 5.1 外资银行发展小微企业信贷经验25-27
• 5.1.1 富国银行25-26
• 5.1.2 渣打银行26-27
• 5.2 国内商业银行发展小微企业贷款经验27-32
• 5.2.1 民生银行27-29
• 5.2.2 平安银行29-32
• 6 海南B城市商业银行小微信贷业务发展的对策建议32-43
• 6.1 强化业务创新32-36
• 6.1.1 推动信贷产品与担保方式创新32
• 6.1.2 拓宽营销渠道,提高营销效果32-36
• 6.2 强化风险控制36-38
• 6.2.1 贷前风险控制36-37
• 6.2.2 贷中风险控制37
• 6.2.3 贷后风险控制37-38
• 6.3 加强信贷团队建设及管理38-39
• 6.3.1 发挥薪酬机制的激励作用38
• 6.3.2 加强团队文化建设,提高团队凝聚力38-39
• 6.3.3 增加信贷员的信贷培训,提高信贷员业务能力39
• 6.4 优化信贷流程39-41
• 6.4.1 细分客户39-40
• 6.4.2 信贷岗位专业化40-41
• 6.4.3 完善审批模式41
• 6.5 行业专业化41-42
• 6.6 完善配套设施42-43
• 7 结论43-44
• 参考文献44-47
• 致谢47

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前9条

1 陈游;;小微企业贷款成抵御危机冲击的“利器”——富国银行小微企业贷款模式镜鉴[J];中国农村金融;2012年16期

2 吴素馨;叶蜀君;;国外小额信贷运作模式比较及对我国的启示[J];经济论坛;2011年03期

3 姜灿;;民生银行商贷通业务北京全面启动[J];卓越理财;2009年04期

4 建宣;;大银行怎样服务小企业——中国建设银行努力创新小企业金融服务模式[J];中国金融家;2009年04期

5 胡乃武;罗丹阳;;对中小企业融资约束的重新解释[J];经济与管理研究;2006年10期

6 蒙磊;构建国有商业银行市场营销体系[J];西安金融;2005年08期

7 徐滇庆;为民营金融鸣锣开道[J];中国民营科技与经济;2001年01期

8 林毅夫,李永军;中小金融机构发展与中小企业融资[J];经济研究;2001年01期

9 陈佳贵,郭朝先;构筑我国小企业金融支持体系的思考[J];财贸经济;1999年05期

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本文编号：252865