秦皇岛农行法人信贷业务风险管理策略研究

发布时间：2017-03-23 03:09

  本文关键词：秦皇岛农行法人信贷业务风险管理策略研究，，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：银行的存在依托信用为基础,核心工作内容即为风险管理,其独有特点是高负债、高风险。商业银行核心竞争力体现在风险管理的水平。信贷风险管理水平的高低决定了商业银行的成败。法人信贷业务因业务额度大,对商业银行经营起到牵一发动全身的作用,因此分析法人信贷业务风险的管理研究策略对于商业银行的经营发展有重要意义。首先,本文介绍风险管理和法人信贷的基础;其次,针对秦皇岛农行法人信贷风险管理现状分析,其中就法人信贷业务流程、业务人员状况、业务风险指标分析三个层面入手,剖析法人信贷业务管理中存在的问题和产生的原因。基于对以上问题和原因,阐述研究秦皇岛农行法人信贷风险管理改进方案设计,从法人信贷业务制度流程改进、业务人员管理和风险指标管理三个层次提出了改进方案;最后提出秦皇岛农行法人信贷风险管理改进方案实施策略。通过对秦皇岛农行法人信贷业务业务流程、人员和风险指标的分析,针对存在问题,提出了改进方案,优化了业务流程,同时提出法人信贷风险管理的策略,在信贷风险管理方面,农行秦皇岛分行存在法人信贷系统应用中的问题、人力资源配置中的问题、流程操作中的问题。因此,建议健全全面风险管理体系、风险的精细化管理、优化资产管理系统、岗位与人员的优化、全流程的管理优化措施、良好的信贷文化和制度的建立,完善秦皇岛农行信贷风险管理体制,提高风险管理水平,做好全面风险管理。
【关键词】：法人信贷风险 业务流程 风险指标 全面风险管理
【学位授予单位】：燕山大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-11
• 第1章 绪论11-17
• 1.1 研究背景及意义11-12
• 1.1.1 研究背景11-12
• 1.2 国内外研究现状12-14
• 1.2.1 国外研究现状12-13
• 1.2.2 国内研究现状13-14
• 1.2.3 国内外研究评述14
• 1.3 研究主要内容及方法14-15
• 1.4 本文框架15-17
• 第2章 理论基础17-23
• 2.1 风险管理的基本理论17-18
• 2.1.1 风险管理理论的起源与发展17
• 2.1.2 风险管理的基本方法17-18
• 2.2 法人信贷基本理论18-22
• 2.2.1 法人信贷的基本概念与内涵18
• 2.2.2 法人信贷基本原则与特点18-19
• 2.2.3 法人信贷的法律规范19-20
• 2.2.4 法人信贷风险的识别20-22
• 2.3 本章小结22-23
• 第3章 秦皇岛农行法人信贷风险管理现状分析23-47
• 3.1 秦皇岛农行概况23
• 3.2 秦皇岛农行法人信贷业务流程23-27
• 3.2.1 信贷组织框架23-24
• 3.2.2 评级授信基本操作流程24-25
• 3.2.3 具体用信业务操作流程25-26
• 3.2.4 贷后管理和十二级分类操作流程26-27
• 3.3 秦皇岛农行法人信贷业务制度体系分析27-31
• 3.3.1 贷前管理制度27-29
• 3.3.2 贷后管理制度29-31
• 3.4 秦皇岛农行法人信贷业务人员状况分析31-33
• 3.4.1 法人信贷业务人员制度分析31-32
• 3.4.2 法人信贷业务人员素质分析32-33
• 3.5 秦皇岛农行法人信贷业务风险指标分析33-40
• 3.5.1 法人信贷业务财务指标分析33-38
• 3.5.2 法人信贷业务经营指标分析38-39
• 3.5.3 秦皇岛农行法人信贷业务实例分析39-40
• 3.6 秦皇岛农行法人信贷业务管理中的问题和原因分析40-45
• 3.6.1 法人信贷业务管理中存在的问题40-43
• 3.6.2 法人信贷业务管理中问题的原因分析43-45
• 3.7 本章小结45-47
• 第4章 秦皇岛农行法人信贷风险管理改进方案设计47-54
• 4.1 秦皇岛农行信贷风险管理改进方案设计原则47-49
• 4.1.1 以行业政策为抓手把控信贷风险原则47-48
• 4.1.2 全面风险管理原则48
• 4.1.3 细化风险的原则48
• 4.1.4 以人为本和考核激励的原则48-49
• 4.2 秦皇岛农行法人信贷业务风险管理改进方案框架设计49-50
• 4.3 改进后秦皇岛农行法人信贷风险管理主要内容50-53
• 4.3.1 优化秦皇岛农行法人信贷业务制度流程50-51
• 4.3.2 构建完善秦皇岛农行法人信贷制度体系51-52
• 4.3.3 提升秦皇岛农行法人信贷人员管理52
• 4.3.4 优化法人信贷业务指标设置52-53
• 4.4 本章小结53-54
• 第5章 秦皇岛农行法人信贷风险管理改进方案实施策略54-64
• 5.1 健全全面风险管理体系54-56
• 5.1.1 完善法人的风险分类体系54-55
• 5.1.2 非定期与定期检查55-56
• 5.1.3 设立风险预警预报机制56
• 5.1.4 健全贷后管理激励约束机制56
• 5.2 风险的精细化管理56-58
• 5.2.1 建立台账56-57
• 5.2.2 明确基础信贷目标57
• 5.2.3 优化风险评估方法57-58
• 5.3 优化资产管理系统58
• 5.4 岗位与人员的优化58
• 5.4.1 调整岗位设置58
• 5.4.2 强化岗位资质的准入和培训58
• 5.5 经营考核激励机制的调整58-60
• 5.5.1 调整考核目标与机制58-59
• 5.5.2 创新手段多措化解风险59
• 5.5.3 多管齐下加强贷后管理59-60
• 5.5.4 有效处置不良资产化解存量信贷风险60
• 5.6 全流程的管理优化措施60-62
• 5.6.1 有针对性地预留授信额度、调剂与共享60-61
• 5.6.2 审批授权简化流程61
• 5.6.3 加强三查环节衔接提升业务响应61-62
• 5.7 建立良好的信贷文化和制度62-63
• 5.7.1 良好有序的信贷文化62
• 5.7.2 增强员工风险意识62
• 5.7.3 加强内控制衡62-63
• 5.8 本章小结63-64
• 结论64-66
• 参考文献66-69
• 攻读硕士学位期间承担的科研任务与主要成果69-70
• 致谢70

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