邮储银行新乡市分行小企业信贷问题研究

发布时间：2020-04-15 13:55

【摘要】：伴随我国市场经济大发展,小企业的资金需求更加旺盛。不管是发达国家还是我们发展中的国家,小企业都是经济发展和社会发展以及经济稳定的中坚力量,它是市场经济的活跃主体,是经济增长的推动,也是社会稳定的有力保障,还是技术创新的生力军,商业银行作为资金的供给者,向小企业发放贷款满足其资金需求,而商业银行基于风险管控,对借款人的资信有严格要求,从而使得资信度低、难以提供有效抵质押担保的小企业很难从银行获得贷款资金。小企业贷款常常会被银行机构冠上危险贷款的行头,其主要原因主要有三个,第一是这些企业本身规模较小,分布不均匀且散乱;第二企业自身运营复杂,抵押资产难以符合银行的相关标准,第三它们的资金交往主要来自于亲戚间的相互拆借以及其它方式的借款。借款小企业的贷款类型很多,我国的小企业有着很大的贷款资金需求,对银行等金融机构来讲也是很大的市场,如果我国现有的银行及金融机构能够大力拓展中小企业信贷业务,一方面可以有力的缓解中小企业融资困难的局面,另一方面对其自身的长远发展也有及其重要的意义,但由于中小企业具有独特性,银行借贷的风险较大,此外,激烈的市场环境等原因导致小企业融资渠道的不够畅通。由此需要针对目前经济环境来不断深入研究小企业贷款的不同存在的问题以及形成风险原因并且对症下药。本文通过理论与实践相对接,结合邮储银行新乡市分行的实际情况,从信贷产品、业务发展、押品管理、人员管理、风险防范等几个方面对该行小企业贷款业务进行分析研究,发现该行存在信贷产品开发滞后、发展缓慢;风险防范措施的薄弱;作业流程的繁琐;对押品要求的单一及不规范;人才的匮乏、激励考核机制还存有缺陷等五个方面的问题,并针对邮储银行新乡市分行的小企业贷款业务存在的一系列问题,提出了相关针对性的对策与建议,具体包括:根据经济发展创新、迭代金融产品;加强小企业贷款的风险防范;通过向著名调查公司学习如何优化小企业贷款流程;增强信贷人员储备、加强人员素质;抵押品管理模式的变更与加强。
【图文】：

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本信息与是否有被处置、违约等信息，客户经理可以根据客户类型与区域进行筛逡逑选，圈定需要走访客户，并可在走访客户地址附近搜索是否还有符合条件的企业，逡逑在走访后可将客户情况如是否有用款需求等软信息进行系统内登记。逡逑还有贷后检杳功能，将实时将已放款客户在工商、法院，抵押物是否有变化逡逑或处置等客户经理不易取得的信息在系统更新，以便能够随时洞悉客户异常状逡逑态，能够第…T间启动资产清收方案。该系统目前耍求在全省邮储银行迸行推广，逡逑新乡市邮储分行使用通过后就会广泛推广，丨１前已经由邮储银行鹤壁市分行开始逡逑学习使用，客户走访量突增，大大提升／客户储备率，效果明显。逡逑根据第三方机构提供数据显示（如表３－５），整体以制造业和批发零售业为逡逑主要数据，这也与邮储银行新乡市分行目前结余贷款行业分类较为匹配，新乡市逡逑整体经济发展也是如此，针对重点行业甫点区域，讨以结合数据进行重点走访，，逡逑有的放矢，事半功倍进行客户储备工作。但Ｈ前邮储银行新乡市分行数据走访量逡逑并不理想，制造业走访量仅为９．邋７１％，批发和零售业仅为４．邋５７％，这就需要邮储逡逑
【学位授予单位】：河南财经政法大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.4;F618.3

【参考文献】