光大银行沈阳分行小微企业信贷业务风险管理改进研究

发布时间：2017-03-29 12:11

  本文关键词：光大银行沈阳分行小微企业信贷业务风险管理改进研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：一直以来,我国小微企业的重要性都是不容忽视的,对我国经济和社会的快速发展产生了重大的影响。在经济上,小微企业对经济的快速、稳定发展以及社会总需求的满足作用重大;在社会发展上,小微企业不仅仅提供了更多的就业、创业机会,也进一步起到了活跃市场的作用。有一项关于小微企业的数据能够明显体现小微企业的重要性,即全国50%的税收、60%的国内生产总值、70%的发明专利、80%的就业岗位,都是由小微企业提供的。虽然小微企业面临融资难的困境,但是国家高度重视对小微企业的金融支持。2015年我国实施小微企业和个体工商户起征点政策及小型微利企业所得税减半征收政策减免税近1000亿元。中国银监会也出台了一系列政策措施,积极引导商业银行大力开展小微企业金融业务,不断优化小微企业融资环境。一直以来,在政策的影响下和指导下,金融机构对于小微企业金融服务提供和业务的开展都比较重视,这已经成为金融机构的重要的业务选项,也应该是商业银行应该承担的社会责任。虽然各金融机构贯彻执行国家政策,响应中国银监会的指导意见,但是小微企业管理不够规范、经营信息不够透明、资本金占比过低等等现实情况的存在,使银行风险识别和风险控制更加困难。各银行的小微企业信贷业务面临着高风险的难题。光大银行在小微企业信贷业务方面相继推出了有力的产品组合和服务,有自身的独特特色,如:“小微设备贷”及“企业家现金管理平台”和升级版的“阳光融易贷”品牌,但小微信贷风险依然是一个亟需解决的难题。要想在小微信贷业务竞争中取得卓越的成绩,必须有效地处理小微企业信贷业务相关的风险管理方面的问题。本文选取光大银行沈阳分行作为公司主体,选取沈阳分行的小微企业信贷业务为研究对象,结合小微信贷业务风险管理相关的理论基础与文献综述,对沈阳分行的小微信贷业务风险管理展开研究。在进行研究背景、意义、方法、内容和理论的介绍之后,全文主要分为三大部分。第一部分,分析光大银行沈阳分行的小微企业信贷风险管理的现状、存在的问题并对问题进行成因分析。通过分析可知:光大银行沈阳分行的小微信贷业务风险管理存在的问题主要表现为贷前小微企业信用评价体系不健全、贷中小微企业动态信息跟踪不及时和贷后管理不到位。第二部分是对光大银行沈阳分行小微企业信贷业务风险管理的改进方案进行研究,提出三大改进措施,即健全小微企业信用评价体系和定价策略、动态监控小微企业贷款实施过程和完善不良贷款处置机制。其中,动态监控小微企业贷款实施过程包括完善贷款检查和健全风险预警机制两大项,而完善不良贷款处置机制包括积极催收到期贷款、盘活不良贷款和落实贷款债权债责三方面内容。最后,提供小微信贷风险管理改进的保障措施即组织保障、制度保障和人员保障。其中,组织保障包括优化小微企业金融服务组织结构、信贷流程和优化小微企业管理流程、运行机制两方面内容;制度保障包含贷款调查和审查制度、强制贷款担保制度和贷款监督制度三方面内容;人员保障包含加强小微企业信贷业务人员培训和加强小微企业信贷业务团队建设两方面内容。本文试图为光大银行沈阳分行构建一个合理、可持续发展的小微企业信贷模式,制定出有效的信贷风险管理措施,研究具有一定的实践价值。同时,本文也希望能够为后续的同行业的相关研究提供一个借鉴和参考。
【关键词】：小微企业 信贷 风险管理 定价策略
【学位授予单位】：吉林大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-10
• 第1章 绪论10-19
• 1.1 研究背景与意义10-13
• 1.2 研究方法和内容13-15
• 1.3 文献综述与理论基础15-19
• 第2章 光大银行沈阳分行小微企业信贷业务风险管理现状及存在问题19-31
• 2.1 小微企业信贷业务风险管理现状19-25
• 2.2 小微企业信贷业务风险管理存在的问题25-28
• 2.3 小微企业信贷业务风险管理存在问题的成因分析28-31
• 第3章 光大银行沈阳分行小微企业信贷业务风险管理的改进方案31-44
• 3.1 健全小微企业信用评价体系和定价策略31-34
• 3.2 动态监控小微企业贷款实施过程34-39
• 3.3 完善不良贷款处置机制39-44
• 第4章 光大银行沈阳分行小微企业信贷业务风险管理改进的保障措施44-54
• 4.1 组织保障44-49
• 4.2 制度保障49-52
• 4.3 人员保障52-54
• 结论54-55
• 参考文献55-58
• 致谢58

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