建设银行A支行中小企业信贷风险控制改进研究

发布时间：2020-10-17 17:14

　　 中小企业是现代国民经济的重要组成部分,有数据显示,截至2017年我国中小企业有4000万家,占企业总数的99%,贡献了中国60%的GDP、50%的税收和80%的城镇就业。全球性的金融危机表明,必须建立科学有效的信贷风险控制机制,加强商业银行的风险控制。本文对建设银行A支行中小企业信贷风险控制进行案例研究,对于提高建设银行A支行风险控制水平,为商业银行风险控制提供有效借鉴,具有重要的理论和实践意义。本文以信息不对称理论为指导,根据内部控制、巴塞尔协议Ⅲ和贷款五级分类政策要求,分析了建设银行A支行的经营状况,以及中小企业信贷业务风险控制现状,认为建设银行A支行在当地经济环境下,通过积极开拓中小企业市场,其信贷业务上已形成了一定的自身特色和优势。但是,在信贷风险控制的过程中仍存在信贷集中性风险较高、贷前识别判断不准、抵押物风险判断不足和贷后管理不到位等问题。因此,建设银行A支行应重视关键风险点的识别、建立有效的风险预警机制、建立全面信息共享平台;审慎准入行业、利用大数据建立筛选机制、组合运用信贷风险化解方法;发展中小企业集群互助担保模式、加强中小企业供应链信贷融资、为高风险行业提供保险服务;加强贷后持续检查与监督、引入贷款减值预期损失模型、提高信贷人员专业素质。
【学位单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F832.4;F276.3
【部分图文】：

ＭＰＡｃｃ学位论文??，并得出审批的结论。??（５）授信发放。省级分行统一审批贷款企业的材料后，出具准核通知书，办行负责中小企业业务的客户经理前来领取相关材料，并交由经办行会计放贷款。??（６）贷后管理。在贷款后管理阶段，主要是贷后检查、抵（质）押物检查估、早期预警管理等内容。由于中小企业数量众多，难以全部进行现场检查在贷后管理中，主要采用非现场集中式预警方法，配合现场不定期检查，检查报告。??（７）集中清收。建立委婉回收和硬回收双管机制，及时计提好坏账准备，少损失。对于还能够挽回的贷款，业务售后团队会制定特定的专业化还款以挽回损失，提高贷款质量，对于无法委婉回收的贷款则进入硬回收流程

ＭＰＡｃｃ学位论文??行只能独立完成对客户准入的筛选工作。引入了贷款保证保险之后，行需要对客户评级，保险公司作为贷款企业保险人同样需要审核客，在双重把关机制下，对风险的把控更准确可靠。??外，贷款保证保险还具有风险分担效应，贷款企业的风险将不再只担。目前，银行很难在抵押贷款发生损失等风险后催收贷款，并且出现“只担不保”的矛盾情况。在企业破产之后，银行由于不享有优面临较高的贷款风险。在贷款保证保险的业务里，保险公司可以利用及大数据定律为银行减少系统性风险，和银行共同承担中小企业的大大降低了银行在中小企业贷款里的存在的部分风险，还提高了银行业信贷业务的积极性。??
【参考文献】

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本文编号：2845087