邹平农商行小微企业信贷模式创新研究

发布时间：2017-04-17 13:23

  本文关键词：邹平农商行小微企业信贷模式创新研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：一直以来,境内小微企业的发展在经济建设中发挥着重要作用。但由于小微企业的发展受资金制约,所以尽快解决境内小微企业融资困难的问题势在必行。小微企业作为境内企业的中坚力量,本身因发展速度太快而经常发生资金匮乏,所以境内小微企业的资金短缺问题已经成为制约其发展的主要因素。金融行业作为境内为其他行业发展提供支柱性和基础性支持的重要行业,其信贷业务支撑对小微企业的健康发展有积极、正面的促进作用。商业银行对小微企业信贷模式的创新是顺应市场经济发展潮流,适应境内国情的融资模式创新。本文研讨载体为山东邹平农村商业银行,以下简称为“邹平农商行”。首先,本文对商业银行小微企业信贷模式理论基础进行了概述性总结,以该行小微企业信贷发展的现实状况及存在的问题作为分析切入点,总结出其小微企业信贷发展的缺陷;随后,以重塑和创新该银行小微企业信贷模式为目的,本文作者对境内外成熟商业银行小微企业信贷模式的经验加以归集,并由此衍生出邹平农商行可以借鉴的启示;再次,本文以理论分析为基础,对邹平农商行小微企业信贷管理方案从原则、内容、风险控制等方面进行了设计与优化;最后,本文从邹平农商行的视角出发,提出了促进邹平农商行小微企业信贷模式创新的有效措施,并从多方面提出最佳的应对模式,进而最终提出了促进小微企业信贷创新模式有效运行的一系列保障措施。本文在提出商业银行信贷问题的基础上,进一步分析原因并提出解决思路,选择邹平农商行与小微企业的信贷合作业务为实际案例,制定了既能推动商业银行改革转型,又能满足小微企业发展资金需要的改革方案。
【关键词】：邹平农商行 小微企业 信贷模式创新
【学位授予单位】：西北农林科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-11
• 第一章 绪论11-17
• 1.1 研究背景11
• 1.2 研究目的及意义11-12
• 1.2.1 研究目的11
• 1.2.2 研究意义11-12
• 1.3 国内外研究动态12-14
• 1.3.1 国外研究动态12-13
• 1.3.2 国内研究动态13-14
• 1.3.3 国内外研究动态评价14
• 1.4 研究思路与方法14-17
• 1.4.1 研究内容14-15
• 1.4.2 研究方法15-17
• 第二章 商业银行小微企业信贷模式创新研究的理论基础17-21
• 2.1 相关概念界定17-19
• 2.1.1 小微企业的定义与分类标准17-18
• 2.1.2 商业银行小微企业信贷业务18-19
• 2.2 相关理论19-21
• 2.2.1 生产者均衡理论19
• 2.2.2 银行再造理论19
• 2.2.3 激励机制理论19-21
• 第三章 邹平农商行小微企业信贷发展现状及问题分析21-23
• 3.1 邹平农商行基本情况21-22
• 3.1.1 邹平农商行简介21
• 3.1.2 邹平农商行经营状况和小微企业信贷业务发展概述21-22
• 3.2 邹平农商行小微企业信贷业务发展现状及问题分析22-23
• 3.2.1 小微企业自身存在的问题22
• 3.2.2 邹平农商行内部机制问题22
• 3.2.3 小微企业信贷风险管理问题22-23
• 第四章 国内外商业银行小微企业信贷模式经验及借鉴23-28
• 4.1 国外商业银行小微企业信贷模式23-24
• 4.1.1 美国的政府信贷担保模式23
• 4.1.2 孟加拉的乡村银行模式23-24
• 4.1.3 玻利维亚阳光银行模式24
• 4.2 国内商业银行小微企业信贷模式24-26
• 4.2.1 抚松模式24-25
• 4.2.2 抱团增信模式25
• 4.2.3 民生银行“商贷通”模式25-26
• 4.2.4 网络联保信贷模式26
• 4.3 中外小微企业信贷模式的启示26-28
• 4.3.1 化解经营风险26-27
• 4.3.2 降低运营成本27
• 4.3.3 利率市场化及还款模式多元化27-28
• 第五章 邹平农商行小微企业信贷模式创新方式28-36
• 5.1 创新的方向28-29
• 5.1.1“外部人”内化模式28
• 5.1.2 风险的“保险”分担模式28-29
• 5.1.3“熟人”直贷模式29
• 5.2 健全内部治理机制29-30
• 5.2.1 小微企业要不断提高自身实力29-30
• 5.2.2 银行要不断创新信贷服务模式30
• 5.3 贷款规模和投放速度的内部观念转型30-34
• 5.3.1 坚持“支农支小”市场定位，逐步调整优化信贷结构30-31
• 5.3.2 创新信贷产品和营销模式，满足客户多元金融需求31-32
• 5.3.3 加快风险防控转型，由被动型向主动型、精细化转变32-33
• 5.3.4 优化小微金融信贷的作业模式与流程33-34
• 5.4 优化信贷结构34-36
• 5.4.1 贷前调查时信贷管理34
• 5.4.2 营销结构精细化34
• 5.4.3 压降不良信贷方式多元化34-35
• 5.4.4 信贷方式创新化35-36
• 第六章 促进小微企业信贷创新模式有效运行的保障措施36-44
• 6.1 保障原则36
• 6.2 保障措施内容36-41
• 6.2.1 重新定位小微企业准入门槛36-37
• 6.2.2 流程变革37-39
• 6.2.3 以小微企业为视角创新信贷业务39-40
• 6.2.4 活化经营团队40-41
• 6.2.5 科学定价小微企业信贷业务41
• 6.3 风险控制保障措施41-44
• 6.3.1 做好风险与权益的平衡41-42
• 6.3.2 准确度量小微企业信用风险42
• 6.3.3 有效控制风险42-44
• 第七章 结束语44-45
• 7.1 主要结论44
• 7.2 有待进一步研究的问题44-45
• 参考文献45-47
• 致谢47-48
• 作者简介48

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本文编号：313326