HX银行SZ分行中小企业贷款风险控制研究
发布时间：2021-04-26 12:04
近年来,我国的金融行业在国际金融危机、欧债危机等一系列冲击下,遇到了前所未有的困难。另一方面,伴随着我国经济的高速发展,我国中小企业在国民经济体量中所占的比例也在不断提高,中小企业发展所需的资金也相应地越来越大。对于竞争日益激烈的银行业来说,大力拓展中小企业贷款业务无疑成为各商业银行的业绩增长突破口,但需要注意的是,商业银行在发展中小企业贷款业务的同时,应重点加强风险的防范和规避,并通过政策导向来平衡中小企业贷款业务的收益和风险。面对竞争压力及内部利润动力驱使,商业银行需要加速转型其传统的贷款业务结构,实践证明,构建适应贷款业务转型相匹配的风险管理水平是实现商业银行贷款业务转型成功的关键。本文在对信息不对称、风险控制、信贷配给等理论的理解基础上,选取了HX银行SZ分行作为特定分析对象,剖析SZ分行具有普遍代表性的贷款案例,总结归纳出贷款风险的四个主要影响因素,再针对这些风险因素提出相应的风险控制改善方案:加强中小企业贷款信用风险识别、加强中小企业贷款风险的评估、加强中小企业贷款风险的控制、优化业务流程与检测体系。该改善方案的效果体现在:SZ分行通过实施该改善方案,中小企业贷款业务在取得...
【文章来源】：北京交通大学北京市 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：61 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
致谢
摘要
ABSTRACT
1 引言
1.1 研究背景、目标及意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外文献回顾
1.2.2 国内文献回顾
1.3 研究内容、方法与思路
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.3.3 研究思路
2 相关理论概述
2.1 信息不对称理论
2.2 信贷配给理论
2.3 风险管理理论
3 HX银行及中小企业贷款风险控制概述
3.1 HX银行及SZ分行简介
3.2 行业背景
3.3 中小企业界定及贷款风险认识
3.3.1 中小企业界定
3.3.2 中小企业贷款风险认识
4 HX银行中小企业贷款风险成因分析
4.1 案例分析的整体框架
4.2 中小企业贷款风险案例分析
4.2.1 借款企业背景及贷款状况
4.2.2 中小企业的影响
4.2.3 金融环境的影响
4.2.4 融资金融机构的影响
4.2.5 HX银行内部环境的影响
5 HX银行中小企业贷款风险控制方案
5.1 加强中小企业贷款信用风险的识别
5.1.1 企业的财务状况及其现金流分析
5.1.2 非财务因素分析
5.1.3 担保分析
5.2 加强中小企业贷款风险的评估
5.2.1 构建风险管理组织架构
5.2.2 建立中小企业信用评分系统
5.3 加强中小企业贷款风险的控制
5.3.1 贷前调查阶段的控制
5.3.2 贷中审查阶段的控制
5.3.3 贷后管理阶段的控制
5.4 优化业务流程与监测体系
5.4.1 优化业务流程
5.4.2 构建多维度的监测体系
6 方案实施与效果反馈
6.1 实施方案
6.2 效果与反馈
7 结论
参考文献
作者简历
学位论文数据集
【参考文献】：
期刊论文
[1]国内外商业银行风险管理架构设计与启示[J]. 林晓楠. 中国银行业. 2016(06)
[2]小企业贷款风险控制的有效方法[J]. 李微微. 中国管理信息化. 2016(05)
[3]浅析工商银行中小企业信贷风险形成的原因及对策[J]. 李璇. 财经界(学术版). 2015(19)
[4]信贷歧视与银行股份制改革——基于借款逾期公司的经验证据[J]. 程六兵,王竹泉. 财经研究. 2015(06)
[5]银行贷款、民间借贷与中小企业融资——基于对非上市中小企业调查数据的研究[J]. 颜白鹭. 金融监管研究. 2015(05)
[6]中小企业信贷业务风险管理——以邮储银行为例[J]. 肖雪梅,宋华,陈腊梅. 安徽农业科学. 2015(11)
[7]金融创新、私有企业应计质量与非银行信贷融资[J]. 吕怀立,李婉丽. 会计研究. 2015(03)
[8]我国商业银行中小企业贷款风险管理中存在的问题及成因分析[J]. 王轶,刘春环,陈亮. 时代金融. 2014(11)
[9]我国商业银行小额信贷模式比较分析[J]. 叶耀明,唐钱川,李奕滨. 上海金融. 2014(04)
[10]酒店行业信息不对称现象的形成原因及解决路径[J]. 范慧芳. 市场论坛. 2013(11)
博士论文
[1]中小企业信贷违约行为研究[D]. 黄志豪.暨南大学 2006
硕士论文
[1]商业银行中小企业信贷风险控制研究[D]. 李凌.西南财经大学 2016
[2]基于信息不对称理论的研究生就业困境研究[D]. 欧扬夏子.广西师范大学 2014
[3]深圳商业银行中小企业信贷风险控制策略研究[D]. 雷钧.大连理工大学 2013
[4]信息不对称理论在银行经营中的效应研究[D]. 夏广军.青岛大学 2007
本文编号：3161381
【文章来源】：北京交通大学北京市 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：61 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
致谢
摘要
ABSTRACT
1 引言
1.1 研究背景、目标及意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外文献回顾
1.2.2 国内文献回顾
1.3 研究内容、方法与思路
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.3.3 研究思路
2 相关理论概述
2.1 信息不对称理论
2.2 信贷配给理论
2.3 风险管理理论
3 HX银行及中小企业贷款风险控制概述
3.1 HX银行及SZ分行简介
3.2 行业背景
3.3 中小企业界定及贷款风险认识
3.3.1 中小企业界定
3.3.2 中小企业贷款风险认识
4 HX银行中小企业贷款风险成因分析
4.1 案例分析的整体框架
4.2 中小企业贷款风险案例分析
4.2.1 借款企业背景及贷款状况
4.2.2 中小企业的影响
4.2.3 金融环境的影响
4.2.4 融资金融机构的影响
4.2.5 HX银行内部环境的影响
5 HX银行中小企业贷款风险控制方案
5.1 加强中小企业贷款信用风险的识别
5.1.1 企业的财务状况及其现金流分析
5.1.2 非财务因素分析
5.1.3 担保分析
5.2 加强中小企业贷款风险的评估
5.2.1 构建风险管理组织架构
5.2.2 建立中小企业信用评分系统
5.3 加强中小企业贷款风险的控制
5.3.1 贷前调查阶段的控制
5.3.2 贷中审查阶段的控制
5.3.3 贷后管理阶段的控制
5.4 优化业务流程与监测体系
5.4.1 优化业务流程
5.4.2 构建多维度的监测体系
6 方案实施与效果反馈
6.1 实施方案
6.2 效果与反馈
7 结论
参考文献
作者简历
学位论文数据集
【参考文献】：
期刊论文
[1]国内外商业银行风险管理架构设计与启示[J]. 林晓楠. 中国银行业. 2016(06)
[2]小企业贷款风险控制的有效方法[J]. 李微微. 中国管理信息化. 2016(05)
[3]浅析工商银行中小企业信贷风险形成的原因及对策[J]. 李璇. 财经界(学术版). 2015(19)
[4]信贷歧视与银行股份制改革——基于借款逾期公司的经验证据[J]. 程六兵,王竹泉. 财经研究. 2015(06)
[5]银行贷款、民间借贷与中小企业融资——基于对非上市中小企业调查数据的研究[J]. 颜白鹭. 金融监管研究. 2015(05)
[6]中小企业信贷业务风险管理——以邮储银行为例[J]. 肖雪梅,宋华,陈腊梅. 安徽农业科学. 2015(11)
[7]金融创新、私有企业应计质量与非银行信贷融资[J]. 吕怀立,李婉丽. 会计研究. 2015(03)
[8]我国商业银行中小企业贷款风险管理中存在的问题及成因分析[J]. 王轶,刘春环,陈亮. 时代金融. 2014(11)
[9]我国商业银行小额信贷模式比较分析[J]. 叶耀明,唐钱川,李奕滨. 上海金融. 2014(04)
[10]酒店行业信息不对称现象的形成原因及解决路径[J]. 范慧芳. 市场论坛. 2013(11)
博士论文
[1]中小企业信贷违约行为研究[D]. 黄志豪.暨南大学 2006
硕士论文
[1]商业银行中小企业信贷风险控制研究[D]. 李凌.西南财经大学 2016
[2]基于信息不对称理论的研究生就业困境研究[D]. 欧扬夏子.广西师范大学 2014
[3]深圳商业银行中小企业信贷风险控制策略研究[D]. 雷钧.大连理工大学 2013
[4]信息不对称理论在银行经营中的效应研究[D]. 夏广军.青岛大学 2007
本文编号：3161381
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