互金行业中借贷用户信用评级模型研究

发布时间：2021-07-09 16:12

　　评估借款人的信用已成为互联网借贷市场广泛关注的热点问题。目前国内外信用借贷的评价方法中数据获取过程中容易受欺骗,影响借贷用户信用评价的正确性,缺乏对一个在特定时间段内具有稳定性的信用评价方法。本文以建立低成本、很难被篡改和很难被感知的信用评价方法为目标对互金行业借贷用户的信用评价方法展开研究。首先介绍用户信用计算模型的五个理论:同质性原理、小世界理论、语义社区刻画用户、虚实空间的映射、信息互补原理。基于这五个基本原理提出用于刻画用户画像的虚拟空间模型、用于构造用户在现实生活中资产能力的现实空间模型、提供信息互补机制和信息交互的虚实结合模型。为从海量虚拟空间数据中提取可用信息并对用户等级做出正确分析,对用户在虚拟空间的内容、行为和情感进行建模。用户内容信息主要对用户的浏览记录、社交平台发布文本等进行内容主题分析,对内容文本进行聚类,得到不同信用等级下用户的主题。用户行为信息主要对用户在虚拟空间中的交互行为进行行为模式发掘,对社交平台上的用户的评论、转发行为构建行为网络。用户情感信息主要对社交平台上所发表言论进行爱、喜、怒、惊、惧和悲六维情感进行分析。针对现实空间中用户信用所使用的参数容易... 

【文章来源】：上海大学上海市 211工程院校

【文章页数】：128 页

【学位级别】：博士

【部分图文】：

图１．１?Ｐ２Ｐ网贷平台模式??

担保?风险冶备金??图１．１?Ｐ２Ｐ网贷平台模式??网贷平台的借款用户群体中以男性数量占大多数，说明男性对互联网产品的??接受度、认可度都比女性要高，风险的承受能力也更强。在年龄构成上，网贷用??户分布较广，主要囊括了?７０、８０、９０后的三个阶段的中青年群体。其中３５岁到??４９岁的用户群体占比４２．?８％，?２５岁到３４岁的用户群体占比２８％，?１９岁到２４岁??的用户群体占比２２．５％。对于８０、９０后来说，网贷平台更多的满足了他们的融??资需求。从学历分布上来看，网贷平台的借款用户群体中以本科数量占大多数，??本科学历的借款用户占５６％，专科学历借款用户数量次之，占２７％。由于互联网??借贷用户以８０后、９０后为主要群体

担保?风险冶备金??图１．１?Ｐ２Ｐ网贷平台模式??网贷平台的借款用户群体中以男性数量占大多数，说明男性对互联网产品的??接受度、认可度都比女性要高，风险的承受能力也更强。在年龄构成上，网贷用??户分布较广，主要囊括了?７０、８０、９０后的三个阶段的中青年群体。其中３５岁到??４９岁的用户群体占比４２．?８％，?２５岁到３４岁的用户群体占比２８％，?１９岁到２４岁??的用户群体占比２２．５％。对于８０、９０后来说，网贷平台更多的满足了他们的融??资需求。从学历分布上来看，网贷平台的借款用户群体中以本科数量占大多数，??本科学历的借款用户占５６％，专科学历借款用户数量次之，占２７％。由于互联网??借贷用户以８０后、９０后为主要群体


本文编号：3274067