我国投资型保险的发展问题研究

发布时间：2021-07-21 13:40

　　从1980年开始恢复国内的保险业之后,尤其是最近几年,我国的保险业发展迅速并不断增长,保险的业务不断丰富,规模越来越大,保险在深度以及密度上也逐步增加,在国民的经济生活中发挥着越来越重要的作用。作为众多险种之一的投资型保险产品,将保险保障功能和投资功能相结合,保险公司和客户风险共担,利益共享的险种,在保险业中占据一定地位。这一新型的保险无论对保险公司还是投保人来说都有重要意义,对于保险公司来说可以提高保险行业的经营业绩、规避保险行业风险、改善保险公司经营方式和竞争方式；对投保人来说具有保障和投资的双重功能。然而,我国的投资型保险发展在需求和供给方面都存在一些问题,从需求方来看,消费观念不成熟,消费行为不理性；从供给方来看,在营销渠道、保险收益和制度上存在问题。针对这些问题可采取增强投资型寿险的保障功能；增强保险公司信息披露；增加非寿险产品的开发力度；拓宽保险营销渠道；监管机构进一步加强保险监管的力度等对策。 

【文章来源】：湖南农业大学湖南省

【文章页数】：41 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
第一章 绪论
    1 选题背景和意义
    2 研究综述
        2.1 国外研究综述
        2.2 国内研究综述
        2.3 述评
    3 研究内容和方法
        3.1 研究内容
        3.2 研究方法
第二章 投资型保险的概述
    1 投资型保险的含义及分类
        1.1 投资型保险的含义和特征
            1.1.1 投资型保险则具有保障和投资的双重功能
            1.1.2 投资型保险的保险金额受资金运用影响
            1.1.3 投资型保险的信息透明度高
        1.2 投资型保险的分类
    2 投资型保险与传统保险及其他金融产品的比较
        2.1 投资型保险与传统保险的比较
        2.2 投资型保险与其他理财产品比较
            2.2.1 投资型保险与银行存款、债券比较
            2.2.2 投资型保险与证券投资基金比较
            2.2.3 投资型保险与股票的比较
第三章 投资型保险对我国保险业发展的意义
    1 投资型保险对保险公司经营业绩的影响
        1.1 有效解决保险业的利差损,增强保险业的盈利能力
        1.2 有效改善保险公司的资产结构
    2 投资型保险有利于规避保险业金融风险
    3 投资型保险促进我国保险经营方式和竞争方式的转变
    4 投资型保险给投资人带来保障和理财的双重收益
第四章 投资型保险存在的问题
    1 投资型保险在我国的发展现状
    2 投资型保险市场需求方面存在的问题
        2.1 当前居民对保险产品的消费状况
        2.2 居民对保险认识不足,消费理念不成熟
    3 投资型保险销售渠道存在的问题
        3.1 个人代理渠道存在的问题
            3.1.1 保险代理没有明确的法律地位,缺乏有效的约束机制
            3.1.2 代理人市场准入过于宽松,代理人素质参差不齐,存在欺诈和不正当竞争行为
            3.1.3 手续费标准执行混乱,佣金制有待完善
        3.2 银行代理存在的问题
            3.2.1 保险公司与银行地位的不平等造成了保险公司的价格竞争
            3.2.2 部分银行网点销售人员的短期行为对客户存在着误导
            3.2.3 银行政策变动容易造成保险公司业务的不稳定
        3.3 直销渠道存在的问题
    4 投资型保险收益中存在的问题
        4.1 投资型保险账户收益具有不确定性,资本市场的变化直接影响投资账户收益
        4.2 保险公司自主运营保险资金的投资方式影响投资收益
    5 保险制度上存在的问题
        5.1 长期以来对保险资金运用渠道限制过严,投资效率不高,收益率偏低
        5.2 期限和信用结构不甚匹配,短期投资行为严重
        5.3 投资环境尚欠规范、成熟,特别是资本市场欠发达
        5.4 风险控制和管理手段欠缺
        5.5 跨行业投资的法律与监督存在空白与冲突
第五章 投资型保险的发展对策
    1 增强保障功能
        1.1 明确保障是投资型保险的本质
        1.2 投资型保险产品开发以保障为主导
    2 增强保险公司信息披露
        2.1 信息披露内容应全面
        2.2 信息披露的方式上应多样化
    3 增加投资型保险的非寿险产品开发
        3.1 开发非寿险投资型产品应注重居民的多样化需求
        3.2 开发非寿险投资产品应注重资本市场和非寿险市场的连接
        3.3 开发非寿险投资型产品应注重保险资金管理水平和服务水平的配套
    4 网络营销拓宽营销渠道
    5 监管机构进一步加强保险监管的力度
参考文献
致谢
作者简介


【参考文献】：
期刊论文
[1]从保证与保险的本质角度浅析保证保险之性质——以汽车消费贷款保证保险为例[J]. 赵昕,张蔚.  商品与质量. 2011(S5)
[2]关于投资型寿险产品回归保险理念的认识——日本投资型寿险产品的启示[J]. 邓谷亮.  保险职业学院学报. 2010(06)
[3]我国保险业信息披露制度研究[J]. 苏红敏.  现代商业. 2010(15)
[4]2010年中国保险市场展望[J]. 朱俊生.  中国保险. 2010(01)
[5]浅析投资型保险[J]. 常皖玥.  现代经济信息. 2009(20)
[6]保险公司资本结构分析——以中国平安保险（集团）股份有限公司为例[J]. 李莎,王韦,张建刚.  保险研究. 2009(09)
[7]论我国人身保险产品发展的大方向——三论保险的本质[J]. 刘茂山.  上海保险. 2009(09)
[8]我国保险资产管理的现状与风险分析[J]. 张弢.  产业与科技论坛. 2009(07)
[9]投资连接保险发展的思考与建议[J]. 王瑞梅.  商业经济. 2009(14)
[10]投资型保险——我国家庭理财的新趋势[J]. 董悦.  法制与经济(中旬刊). 2009(07)

硕士论文
[1]我国投资型寿险产品及发展对策研究[D]. 贾莉.吉林大学 2009
[2]我国投资型寿险营销渠道的建设[D]. 李君.西南财经大学 2007
[3]投资型保险产品的设计与定价策略研究[D]. 邹卉.厦门大学 2006
[4]我国分红保险发展研究[D]. 李佳.首都经济贸易大学 2006
[5]保险公司财务信息披露研究[D]. 张民.首都经济贸易大学 2004
[6]中国投资型寿险产品开发及其国际比较研究[D]. 杨宝华.上海师范大学 2003
[7]我国居民保险消费探析[D]. 王利华.西南财经大学 2003



本文编号：3295128