P2P网络借贷刑民界分研究

发布时间：2017-05-02 20:01

  本文关键词：P2P网络借贷刑民界分研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：P2P网络借贷作为互联网金融的一种重要形式发展非常迅猛,其商业模式上有许多创新,对我国民间借贷带来诸多正面意义的同时由于没有明确的监管机构和规范的行为模式,致使P2P网络借贷成为高危行业,出现了P2P网贷平台跑路潮,要纠正P2P网络借贷的无序发展乱象,刑法介入就具有必要性,但是如果过度介入可能会抑制该领域的金融创新,并阻碍P2P网络借贷对我国民间借贷的正面意义。因此,在现有的法律体系下,在金融创新和金融安全的双重考量下,对行业中现有的典型异化模式定性就显得十分重要。本文力争通过介绍P2P网络借贷的各种行为模式,提出网贷刑民界限区分原则并利用区分原则及具体路径,对国内典型刑民模糊行为和现有的P2P网络借贷涉罪案例分析和评论。本文除去导论,分为四个部分。第一部分,P2P网络借贷中法律关系考察。首先分析我国合法网贷及法律关系,介绍了平台的性质以及合法网贷中的典型三方(借贷方,平台方,第三方资金托管机构)法律关系,即民事借贷关系、居间服务关系、资金托管关系,虽然大多数学者研究典型法律关系时,认为是四方关系,增加担保关系,但是笔者认为担保中的法律关系较为复杂,并且国家一再要求网贷去担保化,所以笔者将其放入一下节讨论。其次分析了国内变异网贷模式及法律关系,从突破主体限制和平台中介性质限制两大类介绍,结合目前网贷行业的违法行为高发的情况,介绍变异模式中大量存在的刑民交织现象。最后分析国内变异网贷模式的刑民交织、刑民关系模糊的原因,从准入监管、过程监管、法律缺陷、现实诱因四方面阐述。第二部分,涉罪抑或合法：P2P网络借贷刑民区分。首先论述了P2P网络借贷刑法介入民事前置原则,寻找行为的一次违法性；谦抑性原则,具体包括主客观一致评论行为危害性路径、利害权衡路径、谦抑解释刑法路径；保障性原则,在符合犯罪构成、综合评价社会危害性等评价标准后,对涉罪行为应刑法介入以保障受害人利益和社会秩序。在此基础上运用原则和具体路径对P2P网络借贷中的典型刑民区分疑难问题一一分析,包括个人放贷人模式、资产支持证券模式、理财产品模式、担保模式和中小企业融资模式,最后得出结论：个人放贷模式虽不具有一次法合法性,但由于社会危害性有别于非法集资类犯罪的社会危害而认为不构成犯罪；理财产品模式涉嫌非法吸收公众存款和非法信托,个别担保模式和中小企业融资涉嫌非法吸收公众存款。第三部分,从理论到实践,P2P网络借贷刑民区分案例演绎。对P2P网络借贷中已涉及的三类罪名的案例：非法吸收公众存款案、集资诈骗案、非法经营案,分别选取典型案例分析,通过前两个类型的案例分析印证上述刑法介入原则及具体路径的具有实践意义和可操作性,最后提出笔者认为宜信福清分公司非法经营一案中,一审、二审审理中都未对整个放贷行为进行整体评价存在缺陷。第四部分,结语部分归纳了本文的主要研究结果,强调在金融创新和金融安全的双重考量下,刑民规制的衔接非常重要,提出在P2P网络借贷中运用规制缓和和合规计划。本文可能的创新点：一是,本文在已有的P2P网络借贷刑法规制文献研究的基础上,强调对变异模式行为深入分析,力求消除行为的模糊性,例如理财模式下,笔者根据行为的差异,认为可能分别涉嫌非法吸收公众存款和非法信托；二是,注重现实意义,提供在现有法律体系的刑法介入原则,并结合具体案例指出现有刑法介入的欠妥之处。本文的不足之处：P2P网络借贷本身是一个极其复杂的问题,涉及专业性较强金融专业知识,可惜笔者的知识水平有限,在论证时可能出现论述不充分；还有可能由于对P2P网络借贷案例搜集不够全面导致结论出现偏差,特别是在非法经营类案件中。因而笔者还应更加刻苦,不断提升自己,以期能弥补这些不足之处。
【关键词】：P2P网络借贷 网贷关系 刑民界限 划分原则
【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F724.6;F832.4
【目录】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-10
• 0. 前言10-17
• 0.1 研究背景10-11
• 0.2 研究现状11-14
• 0.2.1 国内P2P网络借贷研究现状11-13
• 0.2.2 外国P2P网络借贷研究现状13-14
• 0.3 研究内容与研究意义14-15
• 0.4 研究思路与研究方法15-17
• 1 法律关系考察：P2P网络借贷中的刑民交织法律现象17-34
• 1.1 典型网贷模式及法律关系17-21
• 1.1.1 网贷平台性质18-19
• 1.1.2 借贷中形成的法律关系19-21
• 1.2 国内变异网贷行为模式及法律关系21-25
• 1.2.1 突破借贷主体限制21-23
• 1.2.2 突破中介平台性质23-24
• 1.2.3 P2P网络借贷平台违法概况及其刑民交织24-25
• 1.3 P2P网络借贷刑民交织法律关系存在的原因25-34
• 1.3.1 欠缺准入监管25-27
• 1.3.2 欠缺过程监管27-29
• 1.3.3 法律缺陷29-32
• 1.3.4 现实诱因32-34
• 2 涉罪抑或合法：P2P网络借贷刑民区分34-49
• 2.1 P2P网络借贷中刑民区分的基本原则34-40
• 2.1.1 民事关系的前置性原则35-37
• 2.1.2 刑法的谦抑性原则37-40
• 2.1.3 刑法的保障性原则40
• 2.2 P2P网络借贷刑民区分40-49
• 2.2.1 个人放贷人模式刑民区分41-42
• 2.2.2 资产支持证券模式刑民区分42-44
• 2.2.3 理财产品模式刑民区分44-45
• 2.2.4 平台征信模式刑民区分45-47
• 2.2.5 中小企业融资模式刑民区分47-49
• 3 从认识到实践：P2P网络借贷刑民区分的案例演绎49-57
• 3.1 非法吸收公众存款案50-52
• 3.2 集资诈骗案52-55
• 3.3 非法经营案55-57
• 4 结语57-58
• 参考文献58-61
• 附录61-68
• 后记68-69
• 致谢69

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