吉首农村商业银行小微企业贷款风险管理研究
发布时间：2021-12-22 11:57
小微企业已逐渐成为我国经济最基本、最重要的组织形式之一,但由于自身客观存在的诸多问题,导致其难以获得资金支持。虽然国家大力倡导关注小微企业,但是其信贷风险问题却让银行始终持谨慎的态度,制约了小微信贷业务的快速发展。因此,进行如何完善小微信贷风险管理,实现小微信贷业务良性发展的研究十分必要。而对于服务县域经济的地方农村商业银行而言,这种需求尤为迫切。本文针对小微企业融资难的问题,根据农村商业银行的特征,以吉首农村商业银行小微企业风险管理为研究对象,结合县域经济特色,分析吉首农村商业银行小微企业贷款风险管理的现状、存在的问题及风险形成的原因。借鉴国内外商业银行先进的小微信贷管理模式,结合吉首农商行多年来的实践经验,明确提出了完善吉首农村商业银行小微企业贷款风险管控的措施,并通过实际案例,将提出的方式方法运用到具体的操作层面上,清晰的展现了全新的小微信贷业务的处理流程,为解决农村商业银行小微企业信贷风险管理问题提供了理论依据和实践指导。实例表明,通过对客户软、硬信息的综合调查分析是十分必要的,吉首农村商业银行想在小微信贷业务中寻求健康可持续的发展,应重视对客户真实财务信息的掌握,识别客户的还...
【文章来源】：湖南大学湖南省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：74 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第1章 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 相关概念与文献综述
1.2.1 小微企业概念及其特点
1.2.2 相关研究现状
1.3 研究内容与方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
第2章 吉首农村商业银行小微信贷业务现状及问题分析
2.1 吉首农村商业银行小微信贷业务现状
2.1.1 吉首农村商业银行概况
2.1.2 吉首农村商业银行小微信贷业务概况
2.2 存在的主要问题
2.2.1 风险管理制度不健全
2.2.2 风险管理能力滞后
2.2.3 信用评价体系不完善
2.2.4 信贷管理人员素质缺陷
2.2.5 风险管理文化的缺失
2.3 小微企业信贷风险成因分析
2.3.1 企业经营风险因素
2.3.2 银企信息不对称因素
2.3.3 信用风险因素
2.3.4 操作风险因素
2.3.5 外部客观因素
第3章 吉首农村商业银行小微企业贷款风险管理改进方案
3.1 国内外小微企业贷款风险管理模式借鉴
3.2 完善小微信贷风险管控制度的设计
3.2.1 完善风险管控组织结构
3.2.2 优化小微贷款流程风险控制
3.2.3 健全客户信用评级体系
3.2.4 健全贷后风险管理制度
第4章 吉首农村商业银行小微企业贷款风险管理方案保障措施
4.1 完善银行管理体制
4.1.1 引入全面风险管理体系
4.1.2 建立有效激励约束机制
4.2 促进小微信贷业务创新
4.2.1 改进信贷业务产品和服务
4.2.2 推广明星产品“福祥便民卡”
4.3 加强信贷人才队伍建设
4.3.1 信贷人才队伍建设的必要性
4.3.2 信贷人才队伍建设的途径
4.4 培育信贷风险管理文化
4.4.1 加强风险管理文化建设
4.4.2 推行阳光信贷文化建设
第5章 吉首农村商业银行小微企业贷款风险管理应用案例
5.1 小微企业贷款客户风险控制案例
5.1.1 业务受理
5.1.2 现场调查分析
5.1.3 相互检验
5.1.4 评级授信和审批发放
5.1.5 贷后的跟踪及维护
5.2 案例分析结论
结论
参考文献
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]经济新常态下基于政企互动的湖南小微企业发展现状及对策研究[J]. 王卫民,王仁干. 农村经济与科技. 2016(17)
[2]试论改制后的农村商业银行经济风险及对策[J]. 许永庆. 科技经济市场. 2016(09)
[3]企业如何践行“工匠精神”[J]. 熊威,王力. 中国工业评论. 2016(06)
[4]基于SWOT分析的连片特困地区中小微企业发展探讨——以湘西地区为例[J]. 刘湘辉,贺鹏. 企业经济. 2016(05)
[5]小微企业家族式管理模式创新研究[J]. 李佳慧. 现代商业. 2015(23)
[6]小企业信用评分模型:关键技术与应用[J]. 吴智晖. 中小企业管理与科技(下旬刊). 2015(06)
[7]浅谈“格莱珉银行”模式的制度和其成功之处[J]. 陈艾,周欣,何曦. 技术与市场. 2015(06)
[8]以创新缓解小微企业融资难[J]. 岳毅. 中国金融. 2014(18)
[9]差异监管下的小微企业贷款风险研究[J]. 郭帅. 西部金融. 2014(09)
[10]影子银行、互联网金融与金融监管[J]. 范大路. 银行家. 2014(07)
本文编号：3546347
【文章来源】：湖南大学湖南省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：74 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第1章 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 相关概念与文献综述
1.2.1 小微企业概念及其特点
1.2.2 相关研究现状
1.3 研究内容与方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
第2章 吉首农村商业银行小微信贷业务现状及问题分析
2.1 吉首农村商业银行小微信贷业务现状
2.1.1 吉首农村商业银行概况
2.1.2 吉首农村商业银行小微信贷业务概况
2.2 存在的主要问题
2.2.1 风险管理制度不健全
2.2.2 风险管理能力滞后
2.2.3 信用评价体系不完善
2.2.4 信贷管理人员素质缺陷
2.2.5 风险管理文化的缺失
2.3 小微企业信贷风险成因分析
2.3.1 企业经营风险因素
2.3.2 银企信息不对称因素
2.3.3 信用风险因素
2.3.4 操作风险因素
2.3.5 外部客观因素
第3章 吉首农村商业银行小微企业贷款风险管理改进方案
3.1 国内外小微企业贷款风险管理模式借鉴
3.2 完善小微信贷风险管控制度的设计
3.2.1 完善风险管控组织结构
3.2.2 优化小微贷款流程风险控制
3.2.3 健全客户信用评级体系
3.2.4 健全贷后风险管理制度
第4章 吉首农村商业银行小微企业贷款风险管理方案保障措施
4.1 完善银行管理体制
4.1.1 引入全面风险管理体系
4.1.2 建立有效激励约束机制
4.2 促进小微信贷业务创新
4.2.1 改进信贷业务产品和服务
4.2.2 推广明星产品“福祥便民卡”
4.3 加强信贷人才队伍建设
4.3.1 信贷人才队伍建设的必要性
4.3.2 信贷人才队伍建设的途径
4.4 培育信贷风险管理文化
4.4.1 加强风险管理文化建设
4.4.2 推行阳光信贷文化建设
第5章 吉首农村商业银行小微企业贷款风险管理应用案例
5.1 小微企业贷款客户风险控制案例
5.1.1 业务受理
5.1.2 现场调查分析
5.1.3 相互检验
5.1.4 评级授信和审批发放
5.1.5 贷后的跟踪及维护
5.2 案例分析结论
结论
参考文献
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]经济新常态下基于政企互动的湖南小微企业发展现状及对策研究[J]. 王卫民,王仁干. 农村经济与科技. 2016(17)
[2]试论改制后的农村商业银行经济风险及对策[J]. 许永庆. 科技经济市场. 2016(09)
[3]企业如何践行“工匠精神”[J]. 熊威,王力. 中国工业评论. 2016(06)
[4]基于SWOT分析的连片特困地区中小微企业发展探讨——以湘西地区为例[J]. 刘湘辉,贺鹏. 企业经济. 2016(05)
[5]小微企业家族式管理模式创新研究[J]. 李佳慧. 现代商业. 2015(23)
[6]小企业信用评分模型:关键技术与应用[J]. 吴智晖. 中小企业管理与科技(下旬刊). 2015(06)
[7]浅谈“格莱珉银行”模式的制度和其成功之处[J]. 陈艾,周欣,何曦. 技术与市场. 2015(06)
[8]以创新缓解小微企业融资难[J]. 岳毅. 中国金融. 2014(18)
[9]差异监管下的小微企业贷款风险研究[J]. 郭帅. 西部金融. 2014(09)
[10]影子银行、互联网金融与金融监管[J]. 范大路. 银行家. 2014(07)
本文编号：3546347
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