中国邮政储蓄银行合肥市分行小额贷款风险管控措施研究

发布时间：2023-01-12 16:39

　　国际社会上为多数专家学者所认可的小额贷款定义是指从事微型金融的专门组织或提供银行微型业务的金融机构,以贫困人口或低收入人群等低端客户为主要服务对象,以借款人小组信用联保为制度基础或提供足值抵押物进行担保,专门提供小额贷款产品的金融模式。在实体经济的迅猛发展及市场经济体制不断改革的作用推动下,小额贷款的经营概念发生转变,主要体现在贷款对象由贫困人口向小微企业主、家庭农场户转变,该变化直接导致越来越多的商业银行加入到开展小额贷款业务的队伍当中,商业银行之间关于小额贷款业务领域的竞争也在不断加剧。只有明确目标市场定位,不断扩大自身竞争优势,缩小竞争短板,才能保持市场领先地位,实现小额贷款业务的可持续发展。本文选择邮储银行合肥市分行作为研究对象主要是基于以下原因:一是该银行是一家成立刚满十年的新兴银行,在小额贷款业务领域表现突出,现小额贷款结余情况在全省商业银行中名列前茅。二是日益加剧的行业竞争促使合肥市分行须尽快提升自身的竞争力,巩固现阶段行业地位。而风险管控作为实现该项业务健康稳定发展,增强自身竞争力的关键手段,合肥分行急需就本阶段风险管控过程中存在的问题提出改善和解决措施。由此可见本文研... 

【文章页数】：61 页

【学位级别】：硕士

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摘要
Abstract
第一章 绪论
    一、研究背景
        (一) 问题提出
        (二) 研究意义
    二、文献综述
        (一) 国外研究综述
        (二) 国内研究综述
    三、研究内容与方法
        (一) 研究的内容
        (二) 研究方法
        (三) 主要创新点
第二章 小额贷款风险控制的相关理论
    一、小额贷款的基本概念
    二、小额贷款的主要模式
        (一) 政府主导型
        (二) 商业银行组成的正规金融型
        (三) 民间商业型
        (四) 来自民间个人或团体组建的非正规金融机构
    三、小额贷款风险管理的特点
        (一) 对象的多样性
        (二) 管理范围的广泛
        (三) 管理过程中的不确定性
        (四) 风险管理的整体性
    四、商业银行风险控制理论的发展历程
    五、商业银行风险控制基本理论
    六、商业银行风险控制的其他理论
        (一) 信息不对称理论
        (二) 定量风险管理理论
    七、国内外银行经营构架对贷款业务风险管控的影响
第三章 邮储银行合肥市分行小额贷款风险管控现状及方法分析
    一、小额贷款现状分析
        (一) 邮政储蓄银行概况
        (二) 小额贷款特征
        (三) 小额贷款发展现状
    二、小额贷款业务流程介绍
    三、小额贷款面临的主要风险
        (一) 信用风险
        (二) 市场风险
        (三) 操作风险
        (四) 系统性风险
        (五) 自然风险
        (六) 法律风险
        (七) 社会风险
    四、小额贷款风险管控方法分析
        (一) 小额贷款风险管控整体框架
        (二) 小额贷款风险管控方法分析
第四章 邮储银行合肥市分行小额贷款风险管理存在的问题及成因分析
    一、小额贷款风险管理存在的问题
        (一) 产品竞争力后劲不足
        (二) 业务流程各环节存在缺陷
        (三) 合法合规意识淡薄,存在违规违纪现象
        (四) 管理层业务制度不熟悉,缺乏调研
        (五) 整个信贷条线的相关技术及专业性有待提高
        (六) 产品创新能力不足
        (七) 相关制度落实不及时
        (八) 重营销轻管控
    二、风险管理存在问题的成因分析
        (一) 外部环境变化
        (二) 银行内部体制影响
        (三) 小额贷款发放对象的特殊性
        (四) “三查制度”落实不到位
        (五) 培训频率低,未开展定期培训考试工作
        (六) 繁重的业务指标
第五章 改善邮储银行合肥市分行小额贷款风险管控现状的措施及建议
    一、改善小额贷款风险管控现状的总体思路
    二、改善风险管理现状的方案设计
        (一) 加强外部环境建设
        (二) 优化小额贷款产品设计
        (三) 积极树立小额信贷合规氛围,强化合规理念
        (四) 认真落实“三查”制度
        (五) 信用等级评分系统的改进工作
        (六) 分散风险的业务方案设计
        (七) 加强组织保障,科学配置人力资源
        (八) 小额贷款管理手段的多样性
第六章 结论与展望
参考文献
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]农村金融机构小额信贷业务风险管控的策略研究[J]. 樊英.  经济论坛. 2018(11)
[2]试论商业银行小额信贷风险防范对策[J]. 左睿.  现代营销(下旬刊). 2018(09)
[3]家庭农场贷款需求影响因素分析[J]. 曹燕子,罗剑朝.  统计与决策. 2018(08)
[4]我国商业银行建立不良贷款责任认定和追究机制的思考[J]. 王文峰,施慧洪.  商业经济研究. 2017(24)
[5]银行信贷风险管理机制[J]. 刘鸣.  中外企业家. 2017(17)
[6]人才建设:在实战中培训出来的业务“精兵”[J]. 张建林,黄敬华.  珠江水运. 2016(S2)
[7]农村小额信用贷款机构内部审计探析[J]. 郇娇.  行政事业资产与财务. 2015(04)
[8]我国村镇银行可持续发展的研究思考[J]. 朱岚.  现代商业. 2011(32)
[9]银行信贷人员培训工作的改进——基于机构记忆理论[J]. 宋朝利,王霄.  中国人力资源开发. 2010(05)
[10]我国小额信贷发展报告[J]. 杜晓山.  农村金融研究. 2009(02)

博士论文
[1]商业银行收入结构与银行风险研究[D]. 黄国妍.华东师范大学 2014

硕士论文
[1]小额贷款风险管理研究[D]. 刘煜熙.西南财经大学 2013



本文编号：3730150