商业银行服务小微企业的信贷产品创新研究

发布时间：2023-03-06 19:33

　　随着党的十八届三中全会提出发展普惠金融并将其作为一项国家战略,政府把关注小微企业成长提到了前所未有的高度。小微企业是我国实体经济的重要组成部分,商业银行与我国的实体经济之间存在共生关系,小微企业是这种关系中最重要的一部分,发展小微企业信贷是商业银行应该承担的社会责任。本文在总结前人研究成果、阐述相关理论的基础上,分析小微企业信贷产品创新的动因、产品创新的历程和当前国有商业银行与股份制商业银行小微信贷产品创新的现状;通过对目前我国银行内部的信贷模式、联合第三方的信贷模式以及政府支持融资担保模式等小微企业信贷产品创新模式的分析,总结我国商业银行基于模式对小微信贷产品创新要解决的关键问题,并用相关理论解决小微信贷中存在的信息不对称、利率定价和成本、信贷风险等问题。当前,招商银行的金融创新处于商业银行最前沿,“生意贷”是招行为小微企业信贷推出的创新产品,包括抵押贷、一抵双贷、POS商户贷、供销流量贷、老客户信用贷、小额信用贷六款产品。本文通过案例分析法研究发现,生意贷产品的信息筛选、审批效率、风险管理、贷款成本等方面与传统的信贷产品相比都具有优势,但是随着招商银行小微信贷业务的发展和生意贷产品...

【文章页数】：55 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
1 绪论
    1.1 研究背景及研究意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外研究现状
        1.2.1 国外研究现状
        1.2.2 国内研究现状
        1.2.3 研究评述
    1.3 主要研究内容和研究方法
        1.3.1 主要研究内容
        1.3.2 主要研究方法
    1.4 本文的创新点
2 相关概念与理论基础
    2.1 相关概念
        2.1.1 小微企业的界定
        2.1.2 小微企业信贷产品的界定
    2.2 理论基础
        2.2.1 信息不对称理论
        2.2.2 金融产品创新理论
        2.2.3 企业成长周期理论
        2.2.4 关系型借贷理论
3 小微企业信贷产品创新模式研究
    3.1 小微企业信贷产品创新现状
        3.1.1 小微信贷产品创新的动因分析
        3.1.2 小微企业信贷产品的创新历程
        3.1.3 银行小微企业信贷产品创新现状
    3.2 小微企业信贷产品创新模式
        3.2.1 银行内部的创新信贷模式
        3.2.2 银行联合第三方的信贷模式
        3.2.3 政府支持融资担保模式
    3.3 小微企业信贷产品创新原理
        3.3.1 信贷配给产生的经济学分析
        3.3.2 缓解信息不对称的途径
        3.3.3 银行收益与利率定价问题
        3.3.4 小微企业贷款风险管理原理
4 招商银行小微信贷产品创新案例分析
    4.1 案例简介
        4.1.1 招商银行小微信贷的发展背景
        4.1.2 招商银行小微信贷业务规模
        4.1.3 “生意贷”产品的种类及定价
    4.2 “生意贷”产品分析
        4.2.1 “生意贷”产品创新和亮点
        4.2.2 缓解信息不对称
        4.2.3 降低小微授信成本
        4.2.4 提高小微授信效率
        4.2.5 防范小微授信风险
    4.3 “生意贷”产品存在的不足
        4.3.1 客户质量筛选不严,信贷风险较高
        4.3.2 销售流程不完善
        4.3.3 缺乏根据企业发展阶段制定产品的意识
        4.3.4 信贷服务缺乏梯度划分
5 结论与建议
    5.1 研究结论
    5.2 创新建议
参考文献
致谢



本文编号：3757251