W银行G分行小微企业贷款业务发展研究

发布时间：2023-04-18 19:24

　　我国小微企业数量庞大,规模虽小但富有活力、生机勃勃,对我国国内生产总值和税收有巨大贡献,同时提供许多就业岗位,是经济社会发展重要推动力。虽然小微企业发展具有重要地位,但多方原因导致小微企业一直陷在融资困境中。尤其我国经济正面临下行压力,小微企业经营压力大增,为求出路亟待转型,需要更多资金帮助。政府一直将支持小微企业发展摆在重要位置,出台许多指导文件,其中一个重要方向就是引导商业银行为小微企业提供金融服务。商业银行借此机遇开展小微企业贷款业务作为新的利润突破口。W银行G分行对小微企业贷款业务重要性有深刻认识。一方面,W银行需要支持国家战略落地,肩负起地方骨干商业银行的责任担当;另一方面,作为一家城市商业银行,综合实力与大银行相比有天然劣势,以地缘和机制灵活优势扬长避短,集中力量发展小微金融,是打造特色品牌,增强银行竞争力,拓宽生存空间的坚定选择。本文首先介绍了W银行G分行及其小微企业贷款业务发展概况,从主要产品、业务规模和投向、客户评级、贷款收益等多角度展示其小微企业贷款业务取得的成绩。但仍存在一些问题是该业务今后持续健康发展的阻碍:客户基础薄弱、服务渠道较少、产品创新能力不强、业务风险...

【文章页数】：66 页

【学位级别】：硕士

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摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
    1.1 研究背景和选题意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 选题意义
    1.2 文献综述
        1.2.1 国外相关文献
        1.2.2 国内相关文献
        1.2.3 文献评述
    1.3 研究方法和论文结构
        1.3.1 研究方法
        1.3.2 论文结构
    1.4 可能的创新与不足之处
第二章 相关理论基础
    2.1 信息不对称理论
    2.2 信贷配给理论
    2.3 关系型贷款理论
    2.4 商圈理论
第三章 W银行G分行及其小微企业贷款业务发展概述
    3.1 W银行G分行概况
    3.2 W银行G分行小微企业贷款业务基本情况
        3.2.1 业务规模
        3.2.2 客户结构
        3.2.3 业务投向
        3.2.4 贷款收益
    3.3 W银行G分行小微企业贷款业务主要产品
        3.3.1 快捷贷
        3.3.2 微贷
    3.4 W银行G分行小微企业贷款业务流程
第四章 W银行G分行小微企业贷款业务存在问题及主要原因
    4.1 W银行G分行小微企业贷款业务存在的问题
        4.1.1 业务客户基础薄弱
        4.1.2 服务渠道偏少
        4.1.3 产品创新能力不强
        4.1.4 业务风险较高
        4.1.5 员工开展业务主观能动性不高
    4.2 内部原因
        4.2.1 市场开发缺乏规划
        4.2.2 人力资源素质偏低
        4.2.3 风险控制不足
        4.2.4 绩效考核机制和激励计划存在缺陷
    4.3 外部原因
        4.3.1 业务竞争激烈
        4.3.2 融资担保和保险支持不足
        4.3.3 小微企业征信体系建设迟缓
第五章 国内外银行小微企业贷款业务经验借鉴
    5.1 国外银行小微企业贷款业务发展经验
        5.1.1 富国银行
        5.1.2 开泰银行
    5.2 国内银行小微企业贷款业务发展经验
        5.2.1 包商银行
        5.2.2 台州银行
    5.3 小微企业贷款业务发展经验总结
第六章 促进W银行G分行小微企业贷款业务发展的建议
    6.1 内部机制建设
        6.1.1 合理规划目标市场,探索建立专业化支行
        6.1.2 重视渠道建设
        6.1.3 优化产品设计
        6.1.4 加强风险管理
        6.1.5 加强队伍建设,建立培训体系
        6.1.6 建立有效的绩效考核机制和激励计划
    6.2 外部配套设施建设
        6.2.1 加大小微企业贷款担保和保险支持力度
        6.2.2 加快完善小微企业征信体系建设
参考文献
致谢



本文编号：3792876