建设银行ZB分行的信贷风险控制研究

发布时间：2017-08-19 09:40

  本文关键词：建设银行ZB分行的信贷风险控制研究

  更多相关文章： 建设银行 信贷业务 风险控制 不良贷款率 贷前审查 贷后控制

【摘要】：现代银行业的金融业务种类越来越多,外部环境也随着国际联系的密切而更加复杂多变,这使得银行面临的风险也不断加剧。远到巴林银行的破产,近至08年的美国金融危机,都反映出银行控制和规避风险的重要性。信贷资产和风险作是银行的主要资产和风险,针对信贷风险的控制活动是银行风险控制的重点。在我国现阶段,信贷业务仍是银行的主要业务,内部控制建设尚不成熟,而整个金融环境和银行业没有经过真正的风险和危机的检验。本文以建设银行某一级分行作为研究对象,观察其随着信贷规模的不断增长而逐渐凸显的各类问题,同样的情况也很可能广泛存在于其它各银行之中,具有普遍性。针对现有的银行信贷业务的主要风险源和因疏于管理而引发的各种问题,本文的目的是分析信贷风险发生的根本原因,并找出信贷风险控制过程中的纰漏,运用新兴的技术手段,结合实际提出一套可操作性强的信贷风险控制优化措施。首先,通过对建行直属一级分行近两年的统计数据以及其下属各支行和网点在实际运营操作中出现的典型问题和案例加以收集和研究,浅析分行信贷内控的现况、漏洞和缺陷,总结了从贷前贷后管理、信贷业务操作风险、到信贷人员素质问题和内部监督缺陷等控制流程中的诸多问题,揭示了因信贷风险控制失效给银行经营管理和盈利带来的巨大的不确定性。然后,本文针对信贷风险内部控制提出了信贷业务贷前调查、贷中审查、到贷后管理的一系列措施和执行流程,并提出了利用数据挖掘方法来分析客户数据,实现客户群体分类、客户特征分析和预测风险等目的。本文提出的优化措施可以为建行ZB分行信贷风险控制的建设提供参考,同时为其它银行或金融机构提供一些参考和意见。
【关键词】：建设银行 信贷业务 风险控制 不良贷款率 贷前审查 贷后控制
【学位授予单位】：电子科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-10
• 第一章 绪论10-17
• 1.1 研究背景10
• 1.2 文献综述10-15
• 1.2.1 内部控制部分10-13
• 1.2.2 信贷风险管理部分13-15
• 1.3 研究方法15-16
• 1.4 本文的创新与意义16-17
• 第二章 商业银行信贷风险控制理论17-22
• 2.1 商业银行信贷业务概念17
• 2.2 商业银行信贷业务的主要风险17-18
• 2.3 贷款风险五级分类18-19
• 2.4 巴塞尔资本协议的要求19-20
• 2.5 银行信息披露20
• 2.6 商业银行的内部控制的概念20
• 2.7 商业银行内部控制的目的20-21
• 2.8 商业银行内部控制的内容21
• 2.9 商业银行信贷风险控制的其他要点21-22
• 第三章 建设银行ZB分行信贷风险控制的现状及问题分析22-39
• 3.1 建设银行的风险管理架构22-23
• 3.2 建设银行ZB分行信贷风险控制制度及现状分析23
• 3.3 贷前准入调查23-25
• 3.4 贷中审查25-26
• 3.5 贷后管理26-27
• 3.6 ZB分行的各项具体数据27-28
• 3.7 不良贷款率28-30
• 3.8 风险缓释30-32
• 3.8.1 呆坏账准备金31-32
• 3.9 ZB分行信贷风险内部控制存在的问题32-39
• 3.9.1 贷前调查不全面32-34
• 3.9.2 信用评级不合规34-35
• 3.9.3 额度授信不合规35
• 3.9.4 贷后管理不完善35-37
• 3.9.5 信贷人员整体素质不高37
• 3.9.6 信贷业务中的操作风险隐患37-38
• 3.9.7 内部监督的缺陷38-39
• 第四章 改进ZB分行信贷风险控制优化措施39-61
• 4.1 信贷业务贷前、贷中和贷后控制流程优化40-47
• 4.1.1 加强贷前调查和落实审贷分离制度40-43
• 4.1.2 严格贷中审查43-44
• 4.1.3 精细贷后管理，推进贷后管理职责分离44-45
• 4.1.4 贷后管理检查的其他要点45-47
• 4.1.4.1 收集客户资料，严格档案管理46
• 4.1.4.2 贷款到期管理及资产处置46-47
• 4.2 完善信贷客户内部评级体系47
• 4.3 培养员工风控意识提升信贷人员整体素质47-48
• 4.4 落实岗位职责分离严控操作风险48-52
• 4.4.1 完善风险管理责任体系49-50
• 4.4.2 调整、优化信贷管理机制和组织架构50
• 4.4.3 授权控制50
• 4.4.4 不相容岗位分离50
• 4.4.5 实行关键岗位轮岗、强制休假规定50-51
• 4.4.6 全员参与风控51
• 4.4.7 运营分析控制51
• 4.4.8 计算机系统安全控制51-52
• 4.5 优化风险预测方法和预警机制52-57
• 4.5.1 利用数据挖掘技术识别和预测风险52-57
• 4.6 优化信息沟通57-58
• 4.6.1 优化内部信息沟通渠道57-58
• 4.6.2 加强外部信息沟通58
• 4.7 提升内部监督的有效性58-61
• 4.7.1 内部审计58-59
• 4.7.2 健全信贷风险内部控制评价体系59-61
• 第五章 结论61-62
• 致谢62-63
• 参考文献63-64

【相似文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 张晓雯;;提高我国住房消费信贷风险控制能力的思考[J];商场现代化;2008年15期

2 张成杰;;如何强化信贷风险控制[J];现代金融;2010年03期

3 杜国良;;加强对中小企业信贷风险控制的探讨[J];中国外资;2013年06期

4 肖楠,王志华;实行基本客户制度 加强信贷风险控制[J];海南金融;1997年09期

5 胡幼安;个人信贷风险控制[J];中国房地产金融;2002年06期

6 宋兆岗;提升信贷风险控制能力途径的探讨[J];青海金融;2003年07期

7 朱子云;信贷风险控制的深度探讨[J];杭州金融研修学院学报;2004年01期

8 农业银行新疆分行课题组;建立和完善信贷风险控制体系的思考[J];新疆金融;2004年11期

9 胡小平;明洋;;民营企业的银行信贷风险控制[J];红旗文稿;2005年17期

10 石恺,张志国;信贷风险控制的理性思考[J];经济师;2005年05期

中国重要会议论文全文数据库 前2条

1 宋兆岗;;提升信贷风险控制能力途径的探讨[A];柴达木金融服务论坛专刊[C];2004年

2 无锡市农村金融学会课题组;;集团型客户信贷风险控制研究[A];江苏省农村金融学会二○○三年度招标课题研究报告汇编[C];2003年

中国重要报纸全文数据库 前10条

1 农行昆山市支行 许宁;银行信贷风险控制存在的问题[N];江苏经济报;2004年

2 刘桂平;管窥美国消费信贷风险控制（中）[N];中国城乡金融报;2006年

3 中国农业发展银行北京市分行 杨建军;试论农业政策性信贷风险控制[N];金融时报;2004年

4 李红艳 周丽军;河南分行营业部信贷风险控制能力明显提升[N];中国城乡金融报;2006年

5 李岚;工行信贷风险控制紧勒缰绳[N];金融时报;2005年

6 刘桂平;管窥美国消费信贷风险控制（上）[N];中国城乡金融报;2006年

7 中国工商银行股份有限公司黑龙江省分行副行长 杨宝金;引进外部评级法 增强信贷风险控制力[N];黑龙江日报;2006年

8 刘桂平;管窥美国消费信贷风险控制（下）[N];中国城乡金融报;2006年

9 本报记者 范t，

本文编号：700031