ZGYHZB分行中小企业信贷风险管理研究

发布时间：2017-08-31 22:36

  本文关键词：ZGYHZB分行中小企业信贷风险管理研究

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【摘要】：信贷业务作为商业银行维持自身生存和发展的重要基础,是其日常业务开展中最重要的一个业务环节。在当前我国金融体系下,对很多中小企业来说,银行信贷已成为他们的一个最重要的外源行资金来源。在当前经济下行的大背景下,风险较低的大型企业客户资源成为许多银行追逐对象,但当前我国的直接融资市场的发展越来越趋于成熟和饱和,而且银行发展直接融资业务目前还受到混业经营和监管的限制,竞争激烈且合规风险较大。因此,越来越多的银行将希望寄托于中小企业的业务发展,以期以较大的收益水平和风险承担,拓展更多的利润增长点。信用风险是商业银行面临的最重要的风险之一。能否有效控制信贷风险,也是一个商业银行持续经营的重要保障,信用风险的控制能力,体现一个商业银行的核心竞争力。中小企业的经营特征,决定了它比大型企业授信业务风险更大,做好中小企业的信用风险管理和研究,不仅可以帮助商业银行保持稳定和健康发展中小企业信贷总量,同时,也可以有效地防范中小企业相对较高的信贷风险,为商业银行的资产安全和持续健康发展奠定基础。在本文中,作者首先界定了中小企业的范围和一般信用风险特征,并对商业银行中小企业信贷风险的种类及相关要素进行了详细的描述。然后从企业生命周期、信息不对称、信用风险度量以及信贷组合管理理论四个角度,对商业银行中小企业授信风险管理进行了理论分析与阐述。在进行上述理论分析的基础上,本文中线选取了信息不对称和商业银行中小企业信贷风险管理技术不够成熟两个角度进行重点分析,得出的结论是:商业银行中小企业信贷风险管理困难主要是由于中小企业的信贷的交易量过高,银行信贷分析成本过高造成的,因此在目前情况下,商业银行中小企业信贷往往采取配给制管理。之后,本文采取理论与实践相结合的工作模式,通过对ZGYHZB分行中小企业信贷业务从信贷规模、客户信用等级、行业等五个维度展开分析,并指出了ZGYHZB分行中小企业信贷业务在贷前、贷中、贷后存在的问题,分析了造成这些风险的主要因素。文章最后,通过对其他金融机构和国外信贷管理先进模式的学习和借鉴,对ZGYHZB分行的中小企业信贷风险管理从强化贷前风险调查、优化完善审批流程、完善贷后管理体系、开展信贷业务产品创新以及技术保障等五个方面提出了改进意见和建议。
【关键词】：中小企业 银行信贷 风险管理
【学位授予单位】：山东理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 第一章 绪论9-18
• 1.1 选题背景和意义9-11
• 1.1.1 选题背景9-10
• 1.1.2 选题意义10-11
• 1.2 国内外研究现状综述11-14
• 1.2.1 国外研究11-13
• 1.2.2 国内研究13-14
• 1.3 研究思路和方法14-17
• 1.3.1 研究思路14-15
• 1.3.2 研究方法15
• 1.3.3 技术路线15-17
• 1.4 本文的创新和不足之处17-18
• 第二章 中小企业信贷业务发展现状及风险特征18-23
• 2.1 中小企业信贷业务发展现状18-20
• 2.1.1 中小企业分类及发展现状18-19
• 2.1.2 商业银行中小企业信贷业务发展情况19-20
• 2.2 中小企业信贷风险类型及特征20-21
• 2.2.1 中小企业信贷风险的类型20
• 2.2.2 中小企业融资风险特征20-21
• 2.3 信贷资产风险分类的相关定义21-23
• 第三章 ZGYHZB分行中小企业信贷资产与不良资产现状23-37
• 3.1 ZGYHZB分行中小企业信贷资产现状23-32
• 3.1.1 ZGYHZB分行各辖属机构授信现状23-25
• 3.1.2 ZGYHZB分行中小企业行业分布情况25-31
• 3.1.3 ZGYHZB分行中小企业担保方式分布情况31-32
• 3.2 ZGYHZB分行中小企业不良资产现状32-37
• 3.2.1 ZGYHZB分行中小企业不良授信机构分布现状32-34
• 3.2.2 ZGYHZB分行中小企业不良资产行业分布情况34-35
• 3.2.3 ZGYHZB分行中小企业不良资产担保方式分布情况35-37
• 第四章 ZGYHZB分行中小企业信贷风险管理存在问题及成因分析37-45
• 4.1 ZGYHZB分行中小企业信贷风险管理存在的问题37-40
• 4.1.1 ZGYHZB分行信贷风险贷前调查存在的问题37-38
• 4.1.2 ZGYHZB分行信贷风险贷时审查存在的问题38-40
• 4.1.3 ZGYHZB分行信贷风险贷后管理存在的问题40
• 4.2 中小企业信贷业务主要风险成因分析40-45
• 4.2.1 经济环境因素40-41
• 4.2.2 特定的区域性授信风险41-42
• 4.2.3 中小企业的局限性42
• 4.2.4 ZGYHZB分行内部管理因素42-45
• 第五章 信贷业务风险管理措施改进45-53
• 5.1 强化贷前风险调查45-48
• 5.1.1 加强行业研究和政策解读，，主动调整授信结构45-46
• 5.1.2 重视客户自身经营状况46-47
• 5.1.3 加强担保管理47-48
• 5.2 优化贷时风险管理48-49
• 5.2.1 关注区域风险，盯紧重大事项48
• 5.2.2 管好存量业务，严防前清后生48-49
• 5.3 加大不良处置力度49
• 5.4 开发信贷产品，创新分散降低风险49-51
• 5.4.1 积极发展批量信贷业务49-50
• 5.4.2 做好互联网金融的对接介入50
• 5.4.3 拓展“1+N”信贷模式50-51
• 5.5 相关技术措施保障51-53
• 5.5.1 尝试“软“信息处理技术51-52
• 5.5.2 中小企业还贷技术创新52-53
• 第六章 研究结论与展望53-55
• 6.1 研究结论53-54
• 6.2 研究的不足之处54
• 6.3 研究展望54-55
• 参考文献55-57
• 致谢57

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本文编号：768369