我国P2P网络借贷信任机制的理论分析与实证研究
本文关键词：我国P2P网络借贷信任机制的理论分析与实证研究
【摘要】：P2P网络借贷市场的快速发展反映了我国民间巨大的融资和投资需求。然而,由于信息不对称导致的信任缺失,却在该市场越演越烈。本文以信息经济学和博弈论为基础,结合电子商务信任相关理论模型,从投资者的角度构建P2P网络借贷信任机制的理论框架,将其分解成信息披露机制、风险保障机制和声誉机制,进而研究投资者关于信息披露机制、风险保障机制和声誉机制的有效性感知对P2P网络借贷平台和借款者信任的形成过程和影响因素。研究结果表明:在信息不对称的网络环境下,投资者对声誉机制和风险保障机制的有效性感知对其信任行为有重大影响,投资者感知的声誉越高,风险保障方式越安全,越容易产生信任,然而部分投资者过于关注风险保障方式而忽略了P2P网络借贷平台风险保障能力的考量,导致平台经营杠杆越大,反而越能获取投资者的信任。此外,投资者对信息披露机制的有效性感知对其信任行为的影响却偏弱,甚至起负作用。本文构建了我国P2P网络借贷信任机制的理论框架,建立了理论驱动的P2P网络借贷信任行为模型,并通过实证数据验证了该模型的有效性,揭示了互联网环境下投资者交易决策的内在规律。这对监管层制定监管方向、P2P网络借贷平台机制设计、借款者提高借款成功率和投资者理性理财都提供了有益借鉴。
【关键词】：信任机制 信息披露 风险保障 声誉机制
【学位授予单位】：广东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F724.6;F832.4
【目录】：
- 摘要4-5
- ABSTRACT5-10
- 1 引言10-15
- 1.1 选题背景及研究意义10-11
- 1.1.1 选题背景10-11
- 1.1.2 研究意义11
- 1.2 研究内容、研究思路、研究方法11-14
- 1.2.1 研究内容11-12
- 1.2.2 研究思路12-13
- 1.2.3 研究方法13-14
- 1.3 创新之处14-15
- 2 文献综述15-27
- 2.1 关于信任的研究综述15-17
- 2.1.1 多学科对信任的认知15-16
- 2.1.2 信任的分类16-17
- 2.2 关于网络信任的研究综述17-21
- 2.2.1 网络信任的定义17-18
- 2.2.2 网络信任的特征18
- 2.2.3 网络信任的影响因素18-21
- 2.3 关于P2P网络借贷信任机制的研究综述21-25
- 2.3.1 P2P网络借贷信任机制的定义21-22
- 2.3.2 P2P网络借贷信任模式的研究22-23
- 2.3.3 P2P网络借贷信任行为的研究23-24
- 2.3.4 P2P网络借贷信任机制的影响因素24-25
- 2.4 小结25-27
- 3 P2P网络借贷信任机制的理论分析27-41
- 3.1 P2P网络借贷信任机制的理论基础27-29
- 3.1.1 信息经济学27
- 3.1.2 博弈论27-28
- 3.1.3 声誉理论28-29
- 3.2 P2P网络借贷信任机制的形成机理分析29-37
- 3.2.1 P2P网络借贷信任缺失的根源：信息不对称29-30
- 3.2.2 信息披露机制的作用机理分析30-33
- 3.2.3 风险保障机制的作用机理分析33-36
- 3.2.4 声誉机制的作用机理分析36-37
- 3.3 P2P网络借贷信任机制的理论框架37-41
- 3.3.1 相关理论模型37-39
- 3.3.2 理论模型的提出39-41
- 4 P2P网络借贷信任机制的实证研究41-60
- 4.1 投资者对P2P网络借贷平台信任影响因素的实证分析41-49
- 4.1.1 样本数据的选取41
- 4.1.2 变量的选取与研究假设41-43
- 4.1.3 模型设定43-44
- 4.1.4 实证检验及分析44-49
- 4.2 投资者对借款者信任影响因素的实证分析49-60
- 4.2.1 样本数据的选取49
- 4.2.2 变量的选取与研究假设49-54
- 4.2.3 模型设定54-55
- 4.2.4 实证检验及分析55-60
- 5 结论与建议60-65
- 5.1 结论60-61
- 5.1.1 信息披露机制对投资者信任行为的影响偏弱60
- 5.1.2 风险保障机制在很大程度上影响投资者的信任意念60
- 5.1.3 声誉机制对交易各方信任关系的建立举足轻重60-61
- 5.1.4 投资者对风险和收益感知呈现出非理性的不确定性行为61
- 5.2 建议61-65
- 5.2.1 监管层：以法律监管为基础，创新监管理念61-62
- 5.2.2 行业：强化协会自律，完善征信体系62-63
- 5.2.3 平台：信息披露标准化，，保障能力透明化63-64
- 5.2.4 投资者：树立风险意识，提升理财能力64
- 5.2.5 借款者：诚信至上，信用为本64-65
- 参考文献65-69
- 附录 攻读硕士学位期间公开发表学术论文目录69-70
- 后记70-71
- 致谢71
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