P2P网贷平台风险研究

发布时间：2017-09-25 19:03

  本文关键词：P2P网贷平台风险研究

  更多相关文章： P2P网络借贷平台 风险 控制 监管 健全 小马BANK

【摘要】：随着我国P2P互联网借贷平台数量的快速增加,网贷平台的数量及业务规模持续快速增长,其为解决我国小微企业、个体商户、个人融资难问题提供了新的途径。然而,由于存在一定的监管缺失,以及行业自律程度不高等因素,导致近期P2P互联网借贷平台的风险事件频发,问题平台数量明显增加。由此,P2P网络借贷平台风险控制问题开始受到学者们的关注。本文以研究如何控制P2P网贷平台风险为视角,在分析国内P2P网贷平台发展现状,及风险表现状况的基础上,分析了网贷平台运营存在风险的主要原因,同时结合包商银行旗下的小马BANK的运行实际情况进行了举例研究。研究认为,当前国内运营的P2P网络借贷平台的风险状况主要表现为：一是问题平台的数量明显增加；二是借款的集中度比较高；三是平台的资金杠杆率保持高位；四是平台借款利率偏高；五是平台存在资金挪用风险；六是平台存在流动性风险；七是平台资产质量偏低风险；八是存在信息科技风险。同时,研究还进一步分析上述风险产生的相关原因,包括法律不完善、监管不到位、平台风控能力弱、社会信用状况不佳等。针对这些存在风险,本文认为应从明确监管主体、建立健全国内相关法律法规、加强行业自律和平台自身建设等方面入手,并采取相关建议与措施,才能进一步提高P2P互联网借贷平台的风险控制能力。
【关键词】：P2P网络借贷平台 风险 控制 监管 健全 小马BANK
【学位授予单位】：内蒙古大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F724.6;F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-9
• 第一章 导论9-15
• 1.1 研究背景与意义9-11
• 1.1.1 研究背景9-10
• 1.1.2 研究意义10-11
• 1.2 国内外研究现状11-14
• 1.2.1 国外研究现状11-12
• 1.2.2 国内研究现状12-13
• 1.2.3 简要评述13-14
• 1.3 研究方法与研究内容14-15
• 1.3.1 研究方法14
• 1.3.2 研究内容14-15
• 第二章 P2P网贷平台风险现状分析15-26
• 2.1 平台频发诈骗跑路现象15-17
• 2.1.1 近年来诈骗跑路平台数量激增15-16
• 2.1.2 平台暴露问题形式多样化16-17
• 2.2 借款集中度较高17-19
• 2.2.1 平台借款普遍存在垒大户情况17-18
• 2.2.2 平台借款单户金额高18-19
• 2.3 平台资金担保设置风险高19-20
• 2.3.1 平台的资金杠杆率较高19-20
• 2.3.2 平台的有效担保不足20
• 2.4 平台借款利率偏高20-21
• 2.4.1 近年来行业平均利率水平的变化趋势20-21
• 2.4.2 利率水平偏高的状况21
• 2.5 资金被挪用风险21-23
• 2.5.1 平台挪用资金的风险22
• 2.5.2 借款人挪用资金的风险22-23
• 2.6 平台存在流动性风险23-24
• 2.6.1 保本付息承诺的原因23
• 2.6.2 “拆标”垫付的原因23-24
• 2.7 平台资产质量偏低风险24-26
• 2.7.1 平台平均违约率高达12%24
• 2.7.2 资产质量偏低的原因24-26
• 第三章 P2P网络借贷平台风险的主要成因分析26-35
• 3.1 法律不完善26-28
• 3.1.1 P2P网贷平台法律地位不明确26-27
• 3.1.2 平台非法集资等活动缺乏法律规范27-28
• 3.1.3 平台洗钱行为尚未有法律约束28
• 3.2 监管不到位28-30
• 3.2.1 缺乏完善的监管统计指标体系29
• 3.2.2 缺乏合理的监管信息披露机制29
• 3.2.3 缺乏明确的征信监管主体29-30
• 3.3 平台风险控制能力弱30-32
• 3.3.1 缺乏专业风险控制组织机构30
• 3.3.2 平台对操作风险的防范不足30-32
• 3.3.3 平台应对网络风险能力较低32
• 3.4 行业整体信用环境不佳32-35
• 3.4.1 平台的信用状况不高32-33
• 3.4.2 借款人信用水平较低33-35
• 第四章 P2P网络借贷平台风险控制的建议35-43
• 4.1 完善法律法规35-36
• 4.1.1 法律层面明确网贷平台的身份35-36
• 4.1.2 完善配套相关法律法规36
• 4.2 建立完善P2P行业的监管机制36-38
• 4.2.1 明确监管主体36-37
• 4.2.2 建立有效的信息披露机制37-38
• 4.3 加强平台自身建设38-40
• 4.3.1 设立专业风险控制组织机构38
• 4.3.2 加强内控管理38-39
• 4.3.3 加大科技技术投入39-40
• 4.4 强化行业自律40-41
• 4.4.1 制定行业操作标准40
• 4.4.2 加大行业内客户征信信息共享40-41
• 4.5 落实第三方资金托管制度41-42
• 4.5.1 建立清结算分离机制41
• 4.5.2 执行资金第三方托管41-42
• 4.6 设立统一准入门槛42-43
• 4.6.1 建立平台业务准入标准42
• 4.6.2 建立平台技术准入标准42-43
• 结论43-44
• 参考文献44-47
• 致谢47

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