H商业银行小微企业信贷风险管理研究
发布时间：2022-07-03 18:59
近几年,国内市场经济体制逐渐健全,市场经济迅速发展,出现了很多小微企业,这些小微企业迅速发展,成为我国经济发展企业中最具潜力和活力的群体,在提供就业以及推动经济增长方面起到重要的作用,然而很多小微企业的发展都面临融资问题,主要表现为融资渠道不通畅,融资途径有限等等。因为小微企业的财务信息公开程度不高并且稳定性相对较差等原因,造成隐患面向小微企业提供的贷款需要承受较高的信用风险,很多因为为规避这种风险而减少对小微企业提供贷款的额度或者设定了比较苛刻的条件,所以解决小微企业融资困难问题的关键在于提升银行信贷风险管理的能力水平。与其他企业相比,小微企业的信贷资金特点主要是急、频、短,因为小微企业存在较高的关联风险以及担保抵押风险,并且风险抵抗能力相对较差,经营规模比较小,所以银行在对小微企业提供信贷业务时需要承担较高的信贷风险。论文通过对小微企业信贷特点的总结,对银行管理风险以及对小微企业办理信贷业务的模式进行重点分析,从制度建设以及贷前和贷后三个维度分析商业银行对小微企业提供信贷业务的特点进行总结,主要是没有建立统一的风险管理体系、人才队伍不健全、企业与银行之间存在信息不对称、小微企业进入...
【文章页数】：79 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第一章 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外文献综述
1.2.2 国内文献综述
1.2.3 文献述评
1.3 研究内容与方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
第二章 小微企业信贷的风险管理理论分析
2.1 小微企业信贷风险的概念及划分
2.2 信贷风险管理的基本理论
2.2.1 小微信贷的含义及特点
2.2.2 信贷风险的主要类型
2.3 信贷风险管控制度
2.3.1 团队贷款机制
2.3.2 动态激励机制
2.3.3 分期还款的行动机制
2.4 关于信贷风险的评级
第三章 H商业银行小微企业信贷风险管控的现状
3.1 H 商业银行概况
3.1.1 H商业银行的组织架构
3.1.2 H商业银行经营状况
3.1.3 H商业银行小微企业信贷组织管理结构
3.1.4 H商业银行小微企业贷款产品介绍及发展现状
3.2 H 商业银行小微企业信贷风险管控现状分析
3.2.1 贷前调查风险分析
3.2.2 贷中管理风险分析
3.2.3 贷后管控风险分析
3.3 H商业银行小微企业信贷风险管控中存在的问题
3.3.1 小微企业信用评级和信用体系缺失
3.3.2 行业政策和客户准入管理缺失
3.3.3 贷前调查工作不深入
3.3.4 融资用途和贷款流向把控不严
3.3.5 贷后管理不到位
3.3.6 缺乏动态风险预警机制
3.4 H商业银行小额信贷信用风险管控问题的成因
3.4.1 外部成因
3.4.2 H 商业银行小额信贷信用风险问题内部成因
第四章 H商业银行小微企业信贷风险管控的实证分析
4.1 指标与方法
4.1.1 指标选择
4.1.2 研究方法
4.1.3 模型中使用的解释变量
4.1.4 数据分析
4.2 回归分析
4.2.1 多元线性回归模型
4.2.2 变量设计和数据来源
4.2.3 回归结果分析
4.2.4 模型优度检验
4.2.5 结论和解释
第五章 加强H商业银行风险管控的对策建议
5.1 建立区别于大中型企业的巧款准入管理制度
5.1.1 行业准入
5.1.2 区域准入
5.1.3 客户准入
5.2 完善小微企业信贷风险评估体系
5.2.1 完善小微企业信贷贷款流程
5.2.2 完善对小微企业的信用评价体系
5.2.3 完善小微企业授信体系
5.3 切实加强贷后风险管理
5.3.1 对小微企业信贷产品进行精细化分类
5.3.2 建立新型小微企业信贷担保抵押模式
5.3.3 加强人力资源管理提高员工素质
结论
参考文献
【参考文献】：
期刊论文
[1]银行小微企业信贷风险评价指标优化[J]. 苏蕙,郭炜. 财会月刊. 2020(01)
[2]基于新会计制度的财务管理问题研究[J]. 高燕. 科技经济导刊. 2018(04)
[3]农户小额信贷风险影响因素层次差异性研究[J]. 吕德宏,朱莹. 管理评论. 2017(01)
[4]信息不对称与中小企业信贷风险缓释机制研究[J]. 钱龙. 金融研究. 2015(10)
[5]中小企业财务管理面临的问题[J]. 周赛,李星仪. 合作经济与科技. 2015(02)
[6]企业人力资源管理中的柔性化管理措施分析[J]. 严洁. 现代经济信息. 2014(13)
[7]基于不同风险类别的中小企业融资博弈模型分析[J]. 王建秀,李常洪,张改枝. 中国软科学. 2012(03)
[8]中小企业项目融资的适用性研究[J]. 王向荣,张婉婷,董杨阳. 中小企业管理与科技(下旬刊). 2012(02)
[9]我国房地产市场周期与金融稳定——基于随机游走滤波的分析[J]. 郭娜,梁琪. 南开经济研究. 2011(04)
博士论文
[1]产业结构调整下的信贷结构及信贷风险研究[D]. 张玲.北京科技大学 2015
[2]美国商业银行信贷风险管理研究[D]. 王权.吉林大学 2014
[3]农户贷款担保困境及破解机制研究[D]. 秦红松.西南大学 2014
[4]陕西农村合作金融机构信贷风险影响因素及控制研究[D]. 张云燕.西北农林科技大学 2013
[5]中国农村小额信贷风险管理研究[D]. 张平.西北农林科技大学 2012
[6]宏观经济不确定下的商业银行信贷风险防范研究[D]. 沈全芳.西南财经大学 2012
硕士论文
[1]F商业银行小微企业的信贷风险研究[D]. 周蕊芬.江西财经大学 2019
[2]M银行小微企业信贷风险评价指标体系研究[D]. 武月.西安石油大学 2018
[3]江西银行小微企业信贷风险管理研究[D]. 高燕.江西财经大学 2018
[4]基于大数据征信的商业银行小微企业信贷风险控制研究[D]. 周大林.安徽大学 2017
[5]经济新常态下我国商业银行信贷风险及防范研究[D]. 林皓雪.吉林大学 2016
[6]我国消费金融公司信贷风险管理研究[D]. 陈怡君.兰州大学 2016
[7]长春发展农村商业银行信贷风险管理研究[D]. 董云腾.吉林大学 2015
[8]我国商业银行信贷风险控制研究[D]. 胡圣斌.昆明理工大学 2014
[9]L县农村商业银行信贷风险管理研究[D]. 施力琴.河南大学 2014
[10]商业银行信贷风险及防范研究[D]. 徐斌.山东大学 2014
本文编号：3655469
【文章页数】：79 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第一章 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外文献综述
1.2.2 国内文献综述
1.2.3 文献述评
1.3 研究内容与方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
第二章 小微企业信贷的风险管理理论分析
2.1 小微企业信贷风险的概念及划分
2.2 信贷风险管理的基本理论
2.2.1 小微信贷的含义及特点
2.2.2 信贷风险的主要类型
2.3 信贷风险管控制度
2.3.1 团队贷款机制
2.3.2 动态激励机制
2.3.3 分期还款的行动机制
2.4 关于信贷风险的评级
第三章 H商业银行小微企业信贷风险管控的现状
3.1 H 商业银行概况
3.1.1 H商业银行的组织架构
3.1.2 H商业银行经营状况
3.1.3 H商业银行小微企业信贷组织管理结构
3.1.4 H商业银行小微企业贷款产品介绍及发展现状
3.2 H 商业银行小微企业信贷风险管控现状分析
3.2.1 贷前调查风险分析
3.2.2 贷中管理风险分析
3.2.3 贷后管控风险分析
3.3 H商业银行小微企业信贷风险管控中存在的问题
3.3.1 小微企业信用评级和信用体系缺失
3.3.2 行业政策和客户准入管理缺失
3.3.3 贷前调查工作不深入
3.3.4 融资用途和贷款流向把控不严
3.3.5 贷后管理不到位
3.3.6 缺乏动态风险预警机制
3.4 H商业银行小额信贷信用风险管控问题的成因
3.4.1 外部成因
3.4.2 H 商业银行小额信贷信用风险问题内部成因
第四章 H商业银行小微企业信贷风险管控的实证分析
4.1 指标与方法
4.1.1 指标选择
4.1.2 研究方法
4.1.3 模型中使用的解释变量
4.1.4 数据分析
4.2 回归分析
4.2.1 多元线性回归模型
4.2.2 变量设计和数据来源
4.2.3 回归结果分析
4.2.4 模型优度检验
4.2.5 结论和解释
第五章 加强H商业银行风险管控的对策建议
5.1 建立区别于大中型企业的巧款准入管理制度
5.1.1 行业准入
5.1.2 区域准入
5.1.3 客户准入
5.2 完善小微企业信贷风险评估体系
5.2.1 完善小微企业信贷贷款流程
5.2.2 完善对小微企业的信用评价体系
5.2.3 完善小微企业授信体系
5.3 切实加强贷后风险管理
5.3.1 对小微企业信贷产品进行精细化分类
5.3.2 建立新型小微企业信贷担保抵押模式
5.3.3 加强人力资源管理提高员工素质
结论
参考文献
【参考文献】：
期刊论文
[1]银行小微企业信贷风险评价指标优化[J]. 苏蕙,郭炜. 财会月刊. 2020(01)
[2]基于新会计制度的财务管理问题研究[J]. 高燕. 科技经济导刊. 2018(04)
[3]农户小额信贷风险影响因素层次差异性研究[J]. 吕德宏,朱莹. 管理评论. 2017(01)
[4]信息不对称与中小企业信贷风险缓释机制研究[J]. 钱龙. 金融研究. 2015(10)
[5]中小企业财务管理面临的问题[J]. 周赛,李星仪. 合作经济与科技. 2015(02)
[6]企业人力资源管理中的柔性化管理措施分析[J]. 严洁. 现代经济信息. 2014(13)
[7]基于不同风险类别的中小企业融资博弈模型分析[J]. 王建秀,李常洪,张改枝. 中国软科学. 2012(03)
[8]中小企业项目融资的适用性研究[J]. 王向荣,张婉婷,董杨阳. 中小企业管理与科技(下旬刊). 2012(02)
[9]我国房地产市场周期与金融稳定——基于随机游走滤波的分析[J]. 郭娜,梁琪. 南开经济研究. 2011(04)
博士论文
[1]产业结构调整下的信贷结构及信贷风险研究[D]. 张玲.北京科技大学 2015
[2]美国商业银行信贷风险管理研究[D]. 王权.吉林大学 2014
[3]农户贷款担保困境及破解机制研究[D]. 秦红松.西南大学 2014
[4]陕西农村合作金融机构信贷风险影响因素及控制研究[D]. 张云燕.西北农林科技大学 2013
[5]中国农村小额信贷风险管理研究[D]. 张平.西北农林科技大学 2012
[6]宏观经济不确定下的商业银行信贷风险防范研究[D]. 沈全芳.西南财经大学 2012
硕士论文
[1]F商业银行小微企业的信贷风险研究[D]. 周蕊芬.江西财经大学 2019
[2]M银行小微企业信贷风险评价指标体系研究[D]. 武月.西安石油大学 2018
[3]江西银行小微企业信贷风险管理研究[D]. 高燕.江西财经大学 2018
[4]基于大数据征信的商业银行小微企业信贷风险控制研究[D]. 周大林.安徽大学 2017
[5]经济新常态下我国商业银行信贷风险及防范研究[D]. 林皓雪.吉林大学 2016
[6]我国消费金融公司信贷风险管理研究[D]. 陈怡君.兰州大学 2016
[7]长春发展农村商业银行信贷风险管理研究[D]. 董云腾.吉林大学 2015
[8]我国商业银行信贷风险控制研究[D]. 胡圣斌.昆明理工大学 2014
[9]L县农村商业银行信贷风险管理研究[D]. 施力琴.河南大学 2014
[10]商业银行信贷风险及防范研究[D]. 徐斌.山东大学 2014
本文编号：3655469
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