A城商行佛山分行小微企业信贷业务发展研究
发布时间：2023-05-20 02:38
随着社会主义市场经济体制深入发展,企业像雨后春笋般涌现,其中小微企业数量上占比高,而且成为市场发展的新趋势,在推动社会主义市场经济发展中发挥极其重要的作用,不仅为我国提供了大量就业岗位,而且为我国经济发展贡献了很大力量。对于小微企业而言,受自身发展规模和发展水平等限制,想要扩大产能,提高市场占有率,需要有大量的资金支持。但由于小微企业因自身经营风险大、企业管理粗放、融资渠道单一、缺乏抵质押物、财务管理薄弱等原因,仍然面临融资难的问题。对于城市商业银行,小微企业一直是金融服务的目标市场,然而小微企业抗风险能力低的特性,使得城市商业银行在开展小微信贷时承受巨大的风险考验。本文以A城商行佛山分行为例,在探究城市商业银行支持小微企业发展中遇到问题的基础上,深层剖析该行目前小微企业信贷业务的运营情况,发现A城商行佛山分行小微企业信贷业务发展存在综合成本高、产品门槛高、业务办理流程繁琐、考核不到位等问题。在分析问题产生原因后提出明确小微企业信贷业务重点,通过降低综合成本成本、落实小微企业差异化信贷政策、优化信贷流程并提高申贷效率、建立科学合理的激励考核体系以及加大对小微金融人才的培养与引进力度等建...
【文章页数】：64 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
1.1 研究背景和意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究综述
1.2.1 国内研究综述
1.2.2 国外研究综述
1.3 研究内容
1.4 研究方法
第二章 小微企业信贷业务发展现状
2.1 小微企业概念及国家宏观政策
2.1.1 小微企业概念
2.1.2 国家宏观政策
2.2 佛山市小微企业发展现状及微观政策
2.2.1 佛山市小微企业发展现状
2.2.2 佛山市小微企业的融资短板
2.2.3 佛山市扶持小微企业的微观政策
2.3 A城商行佛山分行小微企业信贷业务发展现状
2.3.1 小微企业信贷业务发展状况
2.3.2 小微企业产品介绍
2.3.3 小微企业信贷业务流程
2.4 本章小结
第三章 A城商行佛山分行小微企业信贷业务存在问题
3.1 小微企业信贷业务综合成本较高
3.2 融资准入门槛较高
3.3 业务办理流程繁琐及周期较长
3.4 小微企业信贷业务考核不到位
3.5 小微企业专营队伍建设不到位
3.6 小微企业信贷业务案例分析
3.7 本章小结
第四章 A城商行佛山分行小微信贷业务问题原因分析
4.1 经营小微企业信贷业务成本高
4.1.1 存在信息不对称及缺乏贷前指导
4.1.2 采用统一的定价标准
4.1.3 贷后管理不到位及缺乏优质客户源
4.2 准入门槛较高及金融产品创新能力不足
4.2.1 准入门槛较高
4.2.2 金融产品创新能力不足无法满足小微企业的需求
4.3 小微企业信贷流程滞后
4.3.1 小微企业业务申报流程复杂
4.3.2 信贷指引未能跟进新推出的小微产品
4.3.3 行内部门间沟通存在障碍
4.4 考核机制过于单一
4.4.1 小微企业信贷业务考核设置不当
4.4.2 权责利分配失衡
4.4.3 未出台小微企业信贷尽职免职机制
4.5 未重视小微企业专营团队建设
4.5.1 小微企业专营团队建设较为滞后
4.5.2 信贷客户经理流动性大
4.6 本章小结
第五章 A城商行佛山分行小微企业信贷业务发展对策
5.1 降低小微企业信贷业务综合成本
5.1.1 降低人力成本
5.1.2 实施差异化贷款定价策略
5.1.3 降低小微信贷业务风险成本
5.2 落实小微企业差异化信贷政策
5.2.1 实行差异化的信贷政策
5.2.2 行业细分客户细分
5.2.3 因地制宜调整小微企业准入门槛
5.3 优化信贷流程并提高申贷效率
5.3.1 优化申贷业务流程
5.3.2 提高贷前调查效率
5.4 建立科学合理的激励考核体系
5.4.1 优化小微企业信贷业务考核
5.4.2 建立健全的小微企业信贷业务尽职免责机制
5.5 加大对小微金融人才的培养与引进力度
5.6 本章小结
结论与展望
参考文献
攻读硕士学位期间取得的研究成果
致谢
附件
本文编号：3820374
【文章页数】：64 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
1.1 研究背景和意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究综述
1.2.1 国内研究综述
1.2.2 国外研究综述
1.3 研究内容
1.4 研究方法
第二章 小微企业信贷业务发展现状
2.1 小微企业概念及国家宏观政策
2.1.1 小微企业概念
2.1.2 国家宏观政策
2.2 佛山市小微企业发展现状及微观政策
2.2.1 佛山市小微企业发展现状
2.2.2 佛山市小微企业的融资短板
2.2.3 佛山市扶持小微企业的微观政策
2.3 A城商行佛山分行小微企业信贷业务发展现状
2.3.1 小微企业信贷业务发展状况
2.3.2 小微企业产品介绍
2.3.3 小微企业信贷业务流程
2.4 本章小结
第三章 A城商行佛山分行小微企业信贷业务存在问题
3.1 小微企业信贷业务综合成本较高
3.2 融资准入门槛较高
3.3 业务办理流程繁琐及周期较长
3.4 小微企业信贷业务考核不到位
3.5 小微企业专营队伍建设不到位
3.6 小微企业信贷业务案例分析
3.7 本章小结
第四章 A城商行佛山分行小微信贷业务问题原因分析
4.1 经营小微企业信贷业务成本高
4.1.1 存在信息不对称及缺乏贷前指导
4.1.2 采用统一的定价标准
4.1.3 贷后管理不到位及缺乏优质客户源
4.2 准入门槛较高及金融产品创新能力不足
4.2.1 准入门槛较高
4.2.2 金融产品创新能力不足无法满足小微企业的需求
4.3 小微企业信贷流程滞后
4.3.1 小微企业业务申报流程复杂
4.3.2 信贷指引未能跟进新推出的小微产品
4.3.3 行内部门间沟通存在障碍
4.4 考核机制过于单一
4.4.1 小微企业信贷业务考核设置不当
4.4.2 权责利分配失衡
4.4.3 未出台小微企业信贷尽职免职机制
4.5 未重视小微企业专营团队建设
4.5.1 小微企业专营团队建设较为滞后
4.5.2 信贷客户经理流动性大
4.6 本章小结
第五章 A城商行佛山分行小微企业信贷业务发展对策
5.1 降低小微企业信贷业务综合成本
5.1.1 降低人力成本
5.1.2 实施差异化贷款定价策略
5.1.3 降低小微信贷业务风险成本
5.2 落实小微企业差异化信贷政策
5.2.1 实行差异化的信贷政策
5.2.2 行业细分客户细分
5.2.3 因地制宜调整小微企业准入门槛
5.3 优化信贷流程并提高申贷效率
5.3.1 优化申贷业务流程
5.3.2 提高贷前调查效率
5.4 建立科学合理的激励考核体系
5.4.1 优化小微企业信贷业务考核
5.4.2 建立健全的小微企业信贷业务尽职免责机制
5.5 加大对小微金融人才的培养与引进力度
5.6 本章小结
结论与展望
参考文献
攻读硕士学位期间取得的研究成果
致谢
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