财富银行小微企业信贷风险管理研究

发布时间：2017-07-26 06:22

  本文关键词：财富银行小微企业信贷风险管理研究

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【摘要】：银行信贷违约风险商业银行的信贷违约风险由于事件频发,对社会经济影响重大,一直是世界各国关注的重点；而小微企业融资难也一直是世界各国经济发展中的一大难题。如何在服务小微企业,加大对小微企业融资支持,服务实体经济的同时,不断完善商业银行的信贷资产管理体系,降低信贷违约风险具有重要现实意义。随着计算机技术的迅猛发展,云计算、大数据技术与传统商业银行日趋成熟的融合,互联网金融、数字金融日益兴起,对商业银行的信贷风险管理正产生深刻的影响。本文首先介绍了国内外关于商业银行信贷违约风险管理的相关文献研究,从信贷风险的识别、测度到系统管理的方面分析了商业银行信贷风险管理的主要研究成果。紧接着介绍了小微企业信贷的相关概念、小微企业信贷的业务特点以及商业银行进行信贷风险管理的主要理论——信息不对称理论、客户分类和系统风险管理理论。第三章以具体的一家定位于服务小微企业融资的商业银行为案例,分析其具体小微企业信贷业务流程,和其开展小微企业信贷业务的具体内容,从而总结一些环节的工作存在的不足,并思考导致不足的原因。第四章具体叙述财富银行小微企业授信风险管理的问题及原因分析。第五章为完善财富银行风险管理的措施建议。总之,本文以《巴塞尔协议》对商业银行资本风险管理要求以及中国银监会对商业银行资本管理要求为主要准绳,结合目前传统银行业与计算机技术深度融合的趋势,大数据、互联网金融和供应链金融相关应用日渐成熟的背景,分析了财富银行小微企业信贷风险管理状况,力求在符合国内监管要求的基础上,促进财富银行小微企业信贷业务发展繁荣,同时提高其小微企业信贷风险管理水平。
【关键词】：财富银行 小微企业 信用风险 风险管理
【学位授予单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-13
• 第1章 绪论13-20
• 1.1 研究背景及意义13-14
• 1.1.1 研究背景13-14
• 1.1.2 研究目的与意义14
• 1.2 文献综述14-18
• 1.2.1 关于商业银行信贷风险的识别14-15
• 1.2.2 关于商业银行授信风险的测度评估15-16
• 1.2.3 关于商业银行授信风险管理的研究16-18
• 1.2.4 文献评述18
• 1.3 研究方法与研究内容18-20
• 1.3.1 研究方法18
• 1.3.2 研究内容18-20
• 第2章 相关概念与理论基础20-26
• 2.1 信贷风险管理的相关概念20-21
• 2.1.1 信贷业务20
• 2.1.2 信用条件和信用额度20-21
• 2.1.3 信用风险21
• 2.2 小微企业概念界定和信贷特点21-22
• 2.2.1 小微企业的概念和界定标准21
• 2.2.2 小微企业的信贷特点21-22
• 2.3 商业银行风险管理理论22-26
• 2.3.1 信息不对称理论22-23
• 2.3.2 客户分类理论23
• 2.3.3 风险资产管理理论和风险转移23-24
• 2.3.4 系统风险管理思想24-26
• 第3章 银行业及财富银行信贷风险管理状况26-44
• 3.1 目前银行业生态环境26-28
• 3.2 财富银行概况28-31
• 3.2.1 财富银行基本情况28-29
• 3.2.2 财富银行资本管理情况29-31
• 3.3 财富银行小微授信业务概况31-44
• 3.3.1 财富银行小微企业信贷产品31-32
• 3.3.2 评估授信流程32-42
• 3.3.3 关于产品定价42
• 3.3.4 贷后管理环节42-44
• 第4章 财富银行小微企业授信风险管理问题及原因分析44-50
• 4.1 信贷流程人员队伍建设44-45
• 4.1.1 一线信贷人员道德风险较高44-45
• 4.1.2 小微企业发放贷款环节太多45
• 4.2 贷款申请门槛高45-47
• 4.2.1 授信抵押品单一45-46
• 4.2.2 小微企业信贷资料多瑕疵46-47
• 4.3 产品品种少定价能力不足47-48
• 4.3.1 小微企业信贷产品较少47
• 4.3.2 缺乏有效定价模型47-48
• 4.4 贷后风险管理薄弱48-50
• 4.4.1 贷后管理落实不到位48
• 4.4.2 贷后风险预警机制不健全48-50
• 第5章 优化小微企业授信风险管理的措施建议50-59
• 5.1 激励约束机制和专业化人员培训机制50-51
• 5.1.1 完善一线信贷人员奖惩机制50
• 5.1.2 优化小微企业贷款发放流程50-51
• 5.2 完善抵押担保机制51-54
• 5.2.1 创新抵押物品种52-53
• 5.2.2 增强供应链金融数据应用53-54
• 5.3 提高信贷产品定价能力54-56
• 5.3.1 建立信用评分制丰富信贷产品55-56
• 5.3.2 加快大数据技术建设提高利率差别化能力56
• 5.4 完善贷后风险管理预警机制56-59
• 5.4.1 完善贷后管理机制抓好贷后管理落实工作56-57
• 5.4.2 强化贷后风险的监测预警机制57-59
• 结论59-61
• 参考文献61-63
• 致谢63

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本文编号：575077