X支行信用卡分期车贷业务风险管理研究

发布时间：2017-09-26 16:16

  本文关键词：X支行信用卡分期车贷业务风险管理研究

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【摘要】：随着国家改善民生扩大消费政策的全面实施和金融体制改革的全面深入,商业银行信用卡分期车贷业务作为一种新兴的汽车信贷融资模式逐渐兴起,并很快成为银行中间业务收入的主要来源,我国商业银行纷纷把发展信用卡分期车贷业务作为一个新的利润增长点。但是,发展的过程并不是一帆风顺,而是问题重重,尤其是近几年的快速发展使信用卡分期车贷业务进入了风险高发区。以信用卡分期为载体的汽车消费贷款业务,因其具有巨大的市场需求量,发展势头非常迅猛。但因为中国境内信用制度还不十分完备,加之汽车消费贷款产品所具有的特殊风险属性,使得商业银行信用卡分期车贷业务的风险管理难度越来越大,阻碍了这一业务的发展。一直以来在信用卡分期车贷业务领域积极创新,业务发展态势良好的X支行也遇到了类似的困境,今年来推行的积极抢占市场份额,贷款受理、调查、审查、审批为业务发展服务的指导思想,已经出现严重风险隐患。如何再造科学的风险管理流程,实现可持续发展,已经成为当务之急。作者认为,识别、转移、控制、管理好信用卡分期车贷业风险是保证此项业务健康发展、实现银行持续盈利的基本要求,也是摆在X支行面前的首要任务。本文在整合国内外理论研究成果的基础上,通过归纳总结信用卡分期车贷风险相关理论,结合作者自身工作经验,针对X支行信用卡分期车贷业务在实际经营中存在的主要风险：信用风险、市场风险、操作风险、欺诈风险、信誉风险,从这五个方面各个展开分析研究,提出风险应对策略及建议。文章运用X支行实际经营中的真实数据和具体案例,从完善内控制度、防范外部欺诈、健全风险控制机制等多个角度来提升X支行信用卡分期车贷业务的风险管理水平,降低和化解车贷风险。本文的研究可以帮助X支行明确业务存在的风险,提出风险管理对策,促进X支行信用卡分期车贷业务的健康可持续发展,同时也对整个银行业信用卡分期车贷业务的良性发展具有借鉴意义。本文共分六个部分：第一部分为绪论,重点介绍了本文的研究背景、研究意义、国内国外外研究现状综述、研究思路和方法等。第二部分对信用卡分期车贷业务相关理论进行综述。第三部分介绍了X支行的总体情况、采取的主要做法;描述了X支行信用卡分期车贷业务存在的主要风险类型就及典型案例。第四部分分析了X支行信用卡分期车贷业务风险管理存在的问题及风险化解不利的原因;第五部分给出了X支行信用卡分期车贷业务风险防范措施及对策。第六部分为结论与建议。X支行信用卡分期车贷业务风险研究为该行评估和控制业务风险提供了指南,同时也为其他分支机构和同行业相似的部门提供了参考与借鉴。
【关键词】：商业银行 信用卡分期购车 汽车消费贷款 风险管理
【学位授予单位】：西南科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4;F272.3
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 1 绪论11-23
• 1.1 研究背景及意义11-16
• 1.1.1 研究背景11-13
• 1.1.2 研究的意义13-14
• 1.1.3 相关名词术语含义界定14-16
• 1.2 国内外文献综述16-20
• 1.2.1 国外文献综述16-18
• 1.2.2 国内文献综述18-20
• 1.3 研究思路和方法20-22
• 1.3.1 研究思路20-21
• 1.3.2 研究方法21-22
• 1.4 主要创新点22
• 1.5 尚需进一步研究的问题22-23
• 2 信用卡分期车贷业务综述23-40
• 2.1 信用卡的历史变迁与发展23-24
• 2.2 信用卡分期(以下简称分期)与个人贷款的共性和差异24-28
• 2.2.1 分期与个贷的共性25
• 2.2.2 分期与个贷的差异25-28
• 2.3 汽车消费金融业务模式和比较28-31
• 2.4 X支行信用卡汽车分期业务模式和银行同业比较31-32
• 2.5 信用卡分期车贷业务风险管理相关理论32-40
• 2.5.1 塞尔资本协议Ⅰ32
• 2.5.2 塞尔资本协议Ⅱ32-35
• 2.5.3 塞尔新资本协议内部评级体系在X支行的实施35-37
• 2.5.4 内部评级系统在X支行的应用37
• 2.5.5 征信评级系统37-40
• 3 X支行的总体情况介绍40-58
• 3.1 X支行简介40
• 3.2 X支行信用卡分期业务介绍40-41
• 3.3 X支行信用卡分期车贷业务的主要做法41-45
• 3.4 X支行信用卡分期车贷业务风险暴露情况45-46
• 3.5 X支行信用卡分期车贷业务的主要风险类型及案例分析46-58
• 3.5.1 信用风险46-47
• 3.5.2 外部欺诈风险47-50
• 3.5.3 市场风险50
• 3.5.4 内部操作风险50-56
• 3.5.5 声誉风险56-58
• 4 X支行信用卡分期车贷业务风险管理存在的问题及风险化解不利的原因58-64
• 4.1 X支行信用卡分期车贷业务风险管理存在的问题58-61
• 4.1.1 过度依赖合作方58-59
• 4.1.2 分期资金用途监管不到位59
• 4.1.3 大额分期业务存在欺诈风险59
• 4.1.4 抵押物处置困难59-60
• 4.1.5 分期贷款不良率上升快速60
• 4.1.6 逾期代偿放大风险敞口60
• 4.1.7 贷后管理不到位60
• 4.1.8 人民银行企业征信系统不完善60-61
• 4.2 风险化解不利的原因61-64
• 4.2.1 客户群体单一61
• 4.2.2 客户选择标准过于笼统61-62
• 4.2.3 客户选择受主观意志干扰62
• 4.2.4 风险意识较薄弱,重绩效轻风险62
• 4.2.5 贷款调查审批重流程形式轻实质风险62
• 4.2.6 清收力度不够大62-64
• 5 X支行信用卡分期车贷业务风险防范措施及对策64-85
• 5.1 加强合作商户管理,实施准入退出机制64-65
• 5.2 减少对合作商户催收的依赖,加强对自身贷后体系的建设65
• 5.3 丰富业务品种,减少对一手车分期的依赖,做强二手车分期业务65-67
• 5.4 积极开展业务创新,控制源头性客户,实现金融脱媒67
• 5.5 实施差异化定价,平衡风险与收益67-68
• 5.6 严格授信管理,监督资金流向68
• 5.7 加强信用卡分期车贷业务发票、保单核查68-69
• 5.8 改进审批模式,实施贷后管理69-72
• 5.9 加强贷后管理72-74
• 5.10 信用卡分期车贷业务催收流程及贷后管理74-85
• 5.10.1 风险监测74-77
• 5.10.2 专项分期业务风险调查77-79
• 5.10.3 专项分期风险控制79-80
• 5.10.4 贷款催收和呆账核销80-85
• 6 结论与建议85-87
• 6.1 结论85-86
• 6.2 建议86-87
• 参考文献87-90
• 致谢90

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本文编号：924495