当前形势下中小企业融资问题的探讨

胡洌    温州医学院

关键词：中小企业 ;融资问题 ;解决策略

一、中小企业融资现状

中小企业的界定。2011年，《中小企业划型标准规定》的出台为中小企业，尤其是对小型、微型企业扶持政策提供了新的依据：根据从业人员、营业收入和资产总额等指标，结合行业特点，将中小企业划分为中型、小型和微型三种类型。以工业为例，从业人员1000人以下或营业收入40000万元以下的中小微型企业。期中，从业人员300人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入300万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业。

近两年，国家为抵御通胀，采取货币紧缩政策。央行多次加息并上调银行存款准备金率，加剧了银行间的资金紧张局面，而中小企业融资难更是“雪上加霜”。有调查显示：在民营经济发达的浙江温州，所监测的229家中小企业中，融资紧张的占11.5%，融资没有压力的占22.5%，有一定压力的高达66.2%。

二、中小企业融资存在的问题

1、融资渠道单一，信贷困难

我国中小企业普遍规模小，经营前景不明朗，资金回报缓慢，破产风险高等特性，决定了融资渠道，企业中极少部分是靠自有资金来解决的，主要依赖银行贷款取得。但在银根紧缩的大背景下，银行普遍抬高了门槛，给中小企业贷款设置了严格的条件，企业的日子越发艰难，不得不调整发展规模、转行甚至停产。

2009年10月创业板的正式开盘交易，曾给小企业的融资带来一缕阳光，尤其是高科技中小企业成为宠儿，但所占的比例很小。此外，随着城市商业银行、信用社、小额贷款公司等中小型金融机构的不断涌现，也给中小企业融资带来一线生机，但是，金融机构在追逐利益最大化的同时，却把目标瞄准了大企业、大项目。全国工商联党组书记全哲洙曾在中国民营经济研讨会上指出：“工商联在调研中了解到，90%以上的中小企业无法从银行获得贷款，微型企业的融资状态更为窘迫。”

2、信用担保体系有待完善

我国中小企业信用担保机构是政府部门为扶持中小企业健康发展而成立的，带有政策引导性质的、非金融性的融资服务机构，实行政府扶持与市场化操作相结合的原则，体现了国家对中小企业信用担保事业的支持，也符合我国中小企业发展的实际。但是，过高的收费和信贷抵押折扣率，使中小企业无法获取足够的信贷资金；银行与担保机构合作缺乏信任；信用管理制度缺位，信息不对称；风险管理制度建设有待法制化等等问题，制约着中小企业的发展和担保机构的正常运行与发展。

3、企业自身缺陷影响融资能力

由于中小企业财务状况不是很理想，资产负债率过高，，还贷能力较差，很多企业还存在管理上不规范、财务混乱、财务信息可信程度低等现象，加大了融资风险和代价；企业资信度较差，缺乏有效的信用担保，信息化管理滞后等都是造成融资难的重要原因。

三、中小企业融资难的解决策略

1、政府要积极扶植，提供相应保障

鉴于当前我国中小企业的生存状况和发展前景，如何充分运用手段，支持金融战略性调整和发展方式的转变，制定科学合理的融资体制和相关法律法规，从政策层面上保障中小企业的健康发展，成为政府关注的重要问题。

近期，从中央到地方出台一系列政策措施：国务院总理温家宝10月12日主持召开国务院常务会议，研究确定支持小型和微型企业发展的9条金融、财税政策措施，加大对符合国家产业和环保政策、能够吸纳就业的科技、服务和加工业等实体经济的支持力度，引导和帮助小型微型企业稳健经营、增强盈利能力和发展后劲；工信部发布《“十二五”中小企业成长规划》，提出“ 深入贯彻落实科学发展观，紧紧围绕加快转变经济发展方式主线，不断完善政策法规体系，营造环境，改善服务，大力扶持小型微型企业发展，鼓励、支持和引导中小企业进一步优化结构和转型成长，提高技术创新能力和企业管理水平，推动中小企业走上内生增长、创新驱动的发展轨道”的指导思想；以民营企业较为发达的浙江温州为例，当地政府采取加大信贷资金保障力度、拓宽融资渠道、优化融资服务等多措并举，帮扶中小企业共度难关。

2、企业要加强管理，积极推进产业转型升级

在当今优胜劣汰激烈的市场竞争中，中小企业要勇于在市场夹缝和市场空白处捕捉商机，占领一定的市场地位。企业内部要不断加强财务控制和管理，充分利用先进的信息技术，紧紧围绕企业发展目标，打造多层次全方位的管理模式，建立健全规范透明真实的企业财务制度，遵纪守法、讲求诚信、履行社会责任，树立良好的企业形象。企业在努力降低生产成本的同时，要依靠人才和科技创新，适时涉足新兴领域，由“低、散、小”向“高、精、尖”转变，实现转型升级，积极面对市场竞争，正确地把握科学投资决策，降低投资风险，以争取更多的融资机会。

3、加快金融领域改革，实现多元化服务

     目前，要加快金融领域的改革步伐，继续鼓励银行加大信贷支持，支持地方金融服务创新，大力发展以民营银行为主体的中小金融机构，实行多元化金融服务；努力拓宽直接融资渠道，积极鼓励民间资本组建民营银行，鼓励民间资本参股中小型国有银行等，形成一个完整的银行体系；开拓融资性保险服务，加强融资服务平台建设；支持融资性担保机构与银行业务合作，加强信用担保体系建设，促进产权交易流转，建立贷款风险救助机制等，改善中小企业融资环境，保障其后续发展。

针对当前中小企业的融资困难，银监会于2011年5月25日颁布了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（银监发〔2011〕59号），通知要求商业银行进一步改进小企业金融服务，适当提高小企业不良贷款比率容忍度。旨在落实支持中小企业发展的金融政策，重点加强和改善小企业的金融服务，完善多层次中小企业信用担保体系，进一步拓宽中小企业融资渠道。

参考文献：

1.工业和信息化部、国家统计局、发展和改革委员会、财政部4部委联合出台《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业【2011】300号）

2.工业和信息化部《“十二五”中小企业成长规划》2011年09月23日

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