基于大数据背景下的小微企业信贷模式创新研究

发布时间：2017-03-31 07:15

  本文关键词：基于大数据背景下的小微企业信贷模式创新研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：小微企业是我国经济转型的生力军,为我国提供大量的就业岗位,为活跃国民经济注入新的动力,为整个社会的繁荣稳定提供强有力的保障。但它们大多数都面临着贷款难问题,这将严重影响小微企业保持稳定的发展。小微企业贷款难有多方面的原因,表面上看,是由于自身经营风险高,具体表现在规模小、可抵押的固定资产比例低、财务制度不健全。但是,深入研究分析可以发现,其根源是:小微企业与商业银行之间信息不对称、商业银行风险管理上的激励不相容、直接融资市场欠发达。在市场和政府的双重推动下,小微企业的贷款难问题正在逐渐向好的方向发展,越来越多的金融机构将选择提升小微企业信贷服务作为战略转型的重要一环。在互联网金融的新格局下,大数据的金融应用将发挥着巨大作用,作为互联网时代下金融业的“新常态”。在新的常态下,我国商业银行将面临着巨大的机遇和挑战,商业银行需不断提高自身的竞争力,通过合作竞争降低成本,提高效率,使我国商业银行在互联网金融的新格局下,保持着领先的优势。在新的常态下,商业银行探索利用企业平台“大数据”信息优势,结合自身雄厚的资金实力和先进的资金清算优势,更好地为小微企业提供信贷支持。本文在国内外关于小微信贷模式研究的基础上,首先对商业银行小微信贷服务的现状进行分析,在大数据运用模式下对小微信贷服务进行探索;其次介绍了小微企业大数据信贷新模式的基本原理,并对信贷新模式的运作流程做了详细的描述,深入剖析了信贷新模式的信用体系;然后运用博弈分析理论说明了小微企业大数据信贷新模式的可行性,通过多方博弈,最终促进各方参与、数据互通、利益共享、风险共担的合作,实现多方共赢;接着通过对现有信贷模式的解释性案例进行剖析,找出现有模式存在的问题,运用大数据信贷新模式解决现有信贷模式存在的问题,得出大数据信贷新模式在小微企业信贷业务中更具有优势。最后做出本文的主要结论,并从信用担保体系、国家征信体系、拓宽小微信贷渠道等方面提出建议,为解决小微企业贷款难的问题提供理论参考。
【关键词】：小微企业 大数据 信贷新模式
【学位授予单位】：华南理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-11
• 第一章 绪论11-20
• 1.1 研究背景和研究意义11-13
• 1.1.1 研究背景11-12
• 1.1.2 研究意义12-13
• 1.2 文献综述13-16
• 1.2.1 小微企业贷款难的成因研究13
• 1.2.2 小微企业贷款难的对策研究13-15
• 1.2.3 国内外研究现状的简要评述15-16
• 1.3 研究思路及方法16-18
• 1.3.1 研究思路及框架16-17
• 1.3.2 研究方法17-18
• 1.4 本文创新与不足18-19
• 1.5 本章小结19-20
• 第二章 商业银行小微信贷服务的现状分析20-26
• 2.1 传统金融盈利模式下小微信贷服务的问题分析20-23
• 2.1.1 经营服务定位问题20-21
• 2.1.2 贷款成本控制问题21-22
• 2.1.3 激励约束机制问题22
• 2.1.4 融资渠道单一问题22-23
• 2.2 大数据运用模式下小微信贷服务探索23-25
• 2.2.1 精准洞察客户真实需求23-24
• 2.2.2 有效降低信贷服务成本24
• 2.2.3 有效提升信贷服务效率24
• 2.2.4 有效增强信贷风险防范24-25
• 2.2.5 重构新的金融盈利模式25
• 2.3 本章小结25-26
• 第三章 利用大数据建立小微企业信贷新模式26-37
• 3.1 小微企业大数据信贷新模式的基本原理27-28
• 3.2 小微企业大数据信贷新模式的运作流程28-33
• 3.2.1 构建目标客户池28-29
• 3.2.2 线上申请29
• 3.2.3 准入审查29-31
• 3.2.4 授信审批31
• 3.2.5 贷款发放31
• 3.2.6 贷后管理31-32
• 3.2.7 贷款回收32
• 3.2.8 贷款催清收32-33
• 3.3 小微企业大数据信贷新模式的信用体系33-35
• 3.3.1 促进小微企业改善自身信用条件33-34
• 3.3.2 培育面向小微企业提供服务的征信担保公司34
• 3.3.3 推动运用大数据完善小微企业征信服务体系34-35
• 3.3.4 建立信贷风险转移和分散机制35
• 3.4 本章小结35-37
• 第四章 小微企业大数据信贷新模式的博弈分析37-48
• 4.1 小微企业、银行与政府三方博弈分析37-40
• 4.1.1 信息交流37-38
• 4.1.2 博弈分析38-39
• 4.1.3 博弈结论39-40
• 4.2 小微企业、银行与担保公司三方博弈分析40-43
• 4.2.1 信息交流40-41
• 4.2.2 博弈分析41-43
• 4.2.3 博弈结论43
• 4.3 新模式的五方博弈分析43-47
• 4.3.1 信息交流43-44
• 4.3.2 博弈分析44-47
• 4.3.3 博弈结论47
• 4.4 本章小结47-48
• 第五章 小微企业信贷模式的解释性案例分析48-60
• 5.1 传统小微信贷模式的解释性案例分析48-51
• 5.1.1 传统小微信贷模式的介绍48
• 5.1.2 深圳农村商业银行线下小微信贷的案例分析48-50
• 5.1.3 传统小微信贷模式案例存在的问题50-51
• 5.2“平台+小贷”信贷模式的解释性案例分析51-56
• 5.2.1“平台+小贷”信贷模式的介绍51
• 5.2.2 阿里小贷线上小微信贷的案例分析51-55
• 5.2.3“平台+小贷”信贷模式案例存在的问题55-56
• 5.3 运用新模式解决以上案例存在的问题56-59
• 5.3.1 风险管理56-57
• 5.3.2 款项来源57-58
• 5.3.3 客户来源58
• 5.3.4 审批方式58-59
• 5.3.5 贷款利率59
• 5.4 本章小结59-60
• 第六章 结论及建议60-63
• 6.1 主要结论60-61
• 6.1.1 小微信贷业务功能革新60
• 6.1.2 小微信贷业务模式革新60-61
• 6.1.3 小微信贷盈利模式革新61
• 6.2 主要建议61-63
• 6.2.1 完善信用担保体系62
• 6.2.2 完善国家征信体系62-63
• 6.2.3 拓展小微信贷渠道63
• 参考文献63-66
• 攻读硕士学位期间取得的研究成果66-67
• 致谢67-68
• 答辩委员会对论文的评定意见68

【相似文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 胡慧平;激活汽车消费需要怎样的信贷模式[J];汽车工业研究;2002年05期

2 周晓敏;;发达国家住房消费信贷模式掠影[J];大众理财顾问;2004年08期

3 郭文心;;建立新型信贷模式 缓解中小企业融资难题[J];黑龙江金融;2006年05期

4 温，

本文编号：279138