商业银行中小企业贷款问题研究
发布时间：2020-12-05 18:50
中小企业是推动国民经济发展，构造市场经济主体，促进社会稳定的基础力量。在促进就业、增加居民收入、稳定社会等方面起着大型企业所难以替代的作用。我国中小企业历经了31年的迅速发展，从经济贡献、就业渠道、技术创新等方面，对全社会的经济发展做出积极贡献。随着中小企业在国民经济中地位的不断提升，中小企业对资金的需求也日益增长，但是中小企业在融资方面一直处于被动局面。商业银行对中小企业信贷是中小企业融资的最主要来源，然而由于中小企业自身竞争力不足、融资市场定价混乱以及缺乏贷款担保等原因，商业银行对中小企业的融资支持一直不足。虽然我国商业银行对中小企业贷款余额在不断增长，中小企业客户数量不断增多，但是中小企业业务在商业银行利润中所占的比重却很小。针对商业银行对中小企业融资不足的原因，笔者认为除了中小企业要提高自身竞争力之外，国家应该制定鼓励对中小企业融资的信贷政策，建立完善的融资定价体制，商业银行要根据中小企业的特点设立专门的中小企业信贷管理体系，并以花旗银行和民生银行服务中小企业的成功经验为借鉴，提出了改善商业银行对中小企业融资的措施。本文由四个部分组成：第一章为绪论，提出了商业银行对中小企业融资...
【文章来源】：首都经济贸易大学北京市
【文章页数】：56 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
010年各类金融机构中小企业贷款余额占中小企业全部贷款余额的比重12
图 2. 2. 20 1 0 - 20 1 1 年山 东 省金 融 机 构企 业 贷 款余 额 1 62. 3. 3 中 小企 业 融 资业 务总 量比 重较 低中小 企 业 业务 在 商 业 银行 中 所 占 利润 比 重 普遍 较 低 。 在麦 肯 锡 20 0 8 年 公布 的 一 份报 告 17 中我 们 可 以了 解 到 ，从 全 亚 洲 的商 业 银 行利 润 结 构 来看 ， 营 业额 在 2. 5 亿美 元以 下的 企 业为 商 业 银行 创 造的 利润 占 所 有 利润 的 20 % ，这些 企 业中 的 大 部 分按 照 我 国工 信部 公 布的 企 业 划型 标 准 都 属于 中 小 企业 的 范畴 ；相 比 之 下 ，个 人 消 费 者业 务 包括 零售 银 行业 务 、 住房 按 揭贷 款、 信 用 卡 业务 等 创 造 的利 润 占 所有 利 润 的 39 % ；机构性 业 务， 包括 企 业银 行 （C or p o ra t e Ba nk in g ）业 务 、投 资银 行 业务 ， 资金 和 债券 业 务（ t ra di n g a nd s e cu r i t ie s ）以 及资 产 管理 业 务所 创 造的 利 润则 占 全部 利 润的 41 % 。
图 2. 3 20 0 8 年 亚洲 金 融 在我 国 商 业银 行 中 情 况也 是 如 此， 在 商 业银 往占 据 较 大比 例 ， 但 是中 小 企 业 的贷 款 总 额在 商 低。 由 于 贷 款利 差 是 我国 商 业 银 行盈 利 的 主要 来 的利 润 相应 所 占 比例 也 就 很低 。 以工 商 银行 为 例， 根 据一 个 对工 商 银 行长 春 划分 ， 在 所 有的 92 8 个 企业 中 ， 8 8 . 6% 的 企业 属 于仅有 2. 5% 的企 业 属于 大 型企 业。 这 种 客 户分 布 类其是 在中 小 企业 集 中 的江 浙 一 带 ，长 三 角 地带 和 甚至 会 超 过 98 % 。这 与 全国 范 围中 小 企 业 所占 全 企业 毫无 疑 问占 据 着 国民 经 济的 半壁 江 山 。 然而 调查 还 发现 ， 从 企业 获 得 贷 款方 面 ， 中 贷款 总额 占 全行 全 部 贷 款的 31 % ，与此 同 时 大型 贷款 总额 占 全行 全 部 贷款 的 68 % 。考 虑 到 实际 情 业都 能够 顺 利地 得 到 贷款 ， 所 以 抛开 平 均 贷款 余
【参考文献】：
期刊论文
[1]结构性贸易融资——中小企业融资新途径[J]. 乔欢欢. 财会月刊. 2011(03)
[2]城市商业银行发展:2009年回顾与2010年展望[J]. 徐小林,张吉光,李三亮. 金融发展研究. 2010(05)
[3]城市商业银行对中小企业信贷融资支持研究[J]. 冯涛. 淮海工学院学报(社会科学版). 2010(03)
[4]外资商业银行合规风险管理的经验与借鉴[J]. 谢治春. 武汉金融. 2009(11)
[5]商业银行合规风险研究[J]. 周慧. 金融论坛. 2009(08)
[6]中小企业的融资现状与政策分析[J]. 张晓东. 国际商务财会. 2009(01)
[7]股份制商业银行中小企业信贷风险管理的研究[J]. 段斌,王中华. 现代管理科学. 2008(08)
[8]商业银行小额贷款利率定价研究[J]. 方贤军,李权利,葛延青. 时代金融. 2008(05)
[9]小额信贷发展研究[J]. 艾益民,杨姝颖. 重庆工商大学学报(社会科学版). 2007(06)
[10]商业银行开拓中小企业信贷市场的必要性及策略[J]. 葛延青,方贤军. 金融经济. 2007(22)
硕士论文
[1]我国中小企业融资问题及对策研究[D]. 章晓伟.江西财经大学 2010
[2]中小企业融资困境与对策研究[D]. 李霞.武汉科技大学 2010
[3]民生银行微小企业贷款业务营销策略研究[D]. 王蓓.电子科技大学 2010
[4]城市商业银行中小企业融资服务存在的问题及对策研究[D]. 陈可.西南大学 2007
本文编号：2899919
【文章来源】：首都经济贸易大学北京市
【文章页数】：56 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
010年各类金融机构中小企业贷款余额占中小企业全部贷款余额的比重12
图 2. 2. 20 1 0 - 20 1 1 年山 东 省金 融 机 构企 业 贷 款余 额 1 62. 3. 3 中 小企 业 融 资业 务总 量比 重较 低中小 企 业 业务 在 商 业 银行 中 所 占 利润 比 重 普遍 较 低 。 在麦 肯 锡 20 0 8 年 公布 的 一 份报 告 17 中我 们 可 以了 解 到 ，从 全 亚 洲 的商 业 银 行利 润 结 构 来看 ， 营 业额 在 2. 5 亿美 元以 下的 企 业为 商 业 银行 创 造的 利润 占 所 有 利润 的 20 % ，这些 企 业中 的 大 部 分按 照 我 国工 信部 公 布的 企 业 划型 标 准 都 属于 中 小 企业 的 范畴 ；相 比 之 下 ，个 人 消 费 者业 务 包括 零售 银 行业 务 、 住房 按 揭贷 款、 信 用 卡 业务 等 创 造 的利 润 占 所有 利 润 的 39 % ；机构性 业 务， 包括 企 业银 行 （C or p o ra t e Ba nk in g ）业 务 、投 资银 行 业务 ， 资金 和 债券 业 务（ t ra di n g a nd s e cu r i t ie s ）以 及资 产 管理 业 务所 创 造的 利 润则 占 全部 利 润的 41 % 。
图 2. 3 20 0 8 年 亚洲 金 融 在我 国 商 业银 行 中 情 况也 是 如 此， 在 商 业银 往占 据 较 大比 例 ， 但 是中 小 企 业 的贷 款 总 额在 商 低。 由 于 贷 款利 差 是 我国 商 业 银 行盈 利 的 主要 来 的利 润 相应 所 占 比例 也 就 很低 。 以工 商 银行 为 例， 根 据一 个 对工 商 银 行长 春 划分 ， 在 所 有的 92 8 个 企业 中 ， 8 8 . 6% 的 企业 属 于仅有 2. 5% 的企 业 属于 大 型企 业。 这 种 客 户分 布 类其是 在中 小 企业 集 中 的江 浙 一 带 ，长 三 角 地带 和 甚至 会 超 过 98 % 。这 与 全国 范 围中 小 企 业 所占 全 企业 毫无 疑 问占 据 着 国民 经 济的 半壁 江 山 。 然而 调查 还 发现 ， 从 企业 获 得 贷 款方 面 ， 中 贷款 总额 占 全行 全 部 贷 款的 31 % ，与此 同 时 大型 贷款 总额 占 全行 全 部 贷款 的 68 % 。考 虑 到 实际 情 业都 能够 顺 利地 得 到 贷款 ， 所 以 抛开 平 均 贷款 余
【参考文献】：
期刊论文
[1]结构性贸易融资——中小企业融资新途径[J]. 乔欢欢. 财会月刊. 2011(03)
[2]城市商业银行发展:2009年回顾与2010年展望[J]. 徐小林,张吉光,李三亮. 金融发展研究. 2010(05)
[3]城市商业银行对中小企业信贷融资支持研究[J]. 冯涛. 淮海工学院学报(社会科学版). 2010(03)
[4]外资商业银行合规风险管理的经验与借鉴[J]. 谢治春. 武汉金融. 2009(11)
[5]商业银行合规风险研究[J]. 周慧. 金融论坛. 2009(08)
[6]中小企业的融资现状与政策分析[J]. 张晓东. 国际商务财会. 2009(01)
[7]股份制商业银行中小企业信贷风险管理的研究[J]. 段斌,王中华. 现代管理科学. 2008(08)
[8]商业银行小额贷款利率定价研究[J]. 方贤军,李权利,葛延青. 时代金融. 2008(05)
[9]小额信贷发展研究[J]. 艾益民,杨姝颖. 重庆工商大学学报(社会科学版). 2007(06)
[10]商业银行开拓中小企业信贷市场的必要性及策略[J]. 葛延青,方贤军. 金融经济. 2007(22)
硕士论文
[1]我国中小企业融资问题及对策研究[D]. 章晓伟.江西财经大学 2010
[2]中小企业融资困境与对策研究[D]. 李霞.武汉科技大学 2010
[3]民生银行微小企业贷款业务营销策略研究[D]. 王蓓.电子科技大学 2010
[4]城市商业银行中小企业融资服务存在的问题及对策研究[D]. 陈可.西南大学 2007
本文编号：2899919
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