平安银行萧山支行中小企业贷款风险管理改进研究

发布时间：2017-04-11 21:17

  本文关键词：平安银行萧山支行中小企业贷款风险管理改进研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：中小企业贷款融资问题是当今中国经济面临的一个重大问题,对于商业银行而言,授予商业银行信用贷款既是难得的机会,也面临着巨大风险。本文的研究就是要通过个案,即以平安银行萧山支行为对象,分析萧山支行对中小企业的贷款,揭示这种贷款风险的表现形式、成因,并结合目前的风险管控的方法进行有效提升。首先,对平安银行萧山支行对中小企业贷款的实证调研表明,贷款项目大多集中在区域性行业,中小企业融资成本明显较高,且银行对中小企业贷款授信条件过于苛刻。其次,笔者对该银行对中小企业贷款的风险进行了简要评估,包括法律与合规性风险、财务风险与操作风险等,都证实了该类贷款风险过高的论断。同时,进一步研究了为什么平安银行萧山支行对中小企业的贷款风险会过高的问题。通过五级分类法与VAR来分析萧山支行的信贷风险,可以将影响萧山支行中小企业信贷风险拆分为数个方面。对于贷款的这些中小企业而言,存在企业规模过小、资金不足、制度不完善、不道德行为、融资成本过高等五个方面的问题;对于银行方面而言,导致贷款风险过高的原因主要在于信息不对称、抵(质)押授信业务管理不规范、评级版本以及标准的不规范、贷款审批人员因素、政府行为等。同时,笔者进一步阐述了目前该银行的一些具体的管控措施,具体分为贷前、贷中、贷后三个方面。第三,笔者根据该银行目前的管控措施提出需要从完善银行内部管理体系、强化贷前审查、完善中小企业信用评级体系、完善中小企业贷款抵押制度方面等进行防控的升级。第四,为确保上述策略的贯彻执行,笔者提出了提升贷款审批工作人员的业务素质、加强贷款后的风险监控工作、加强与其他机构的合作等措施,以确保贷款风险防控机制能够运行。本文可以更好的揭示萧山支行对中小企业贷款方面存在的问题,可以为银行构建完善对中小企业贷款的风险管控提供良好的制度机制和基本对策。从宏观上来说,中国存在大量类似萧山支行的银行,也存在大量需要商业信贷的中小企业,广大中小企业贷款融资渠道亟待改良。对萧山支行对中小企业贷款的分析,也可以作为分析其他商业银行对中小企业贷款的资源。因此,本文的分析既可以作为解决个案的具体方法,也可以作为进行宏观制度建构的参考。
【关键词】：平安银行萧山支行 中小企业 贷款风险 信用评级
【学位授予单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-12
• 第1章 绪论12-20
• 1.1 选题背景与意义12-13
• 1.2 理论基础与文献综述13-17
• 1.3 研究内容与方法17-20
• 1.3.1 研究内容17-18
• 1.3.2 研究方法18-20
• 第2章 平安银行萧山支行中小企业贷款风险现状分析20-41
• 2.1 萧山支行现状及中小企业贷款业务的实际情况分析20-24
• 2.1.1 萧山支行运营现状20-21
• 2.1.2 中小企业贷款比较集中在区域性的行业21-22
• 2.1.3 中小企业融资成本较高的现象相对明显22-24
• 2.1.4 中小企业授信的审批转授权下放力度不够24
• 2.2 平安银行萧山支行中小企业贷款业务的风险评估24-29
• 2.2.1 平安银行萧山支行中小企业贷款的法律与合规性风险24-26
• 2.2.2 平安银行萧山支行中小企业贷款的财务风险26-28
• 2.2.3 平安银行萧山支行中小企业贷款的操作风险28-29
• 2.3 平安银行萧山支行中小企业的贷款风险成因29-39
• 2.3.1 企业方面30-33
• 2.3.2 银行方面33-39
• 2.4 平安银行萧山支行中小企业贷款风险管控措施现状39-41
• 2.4.1 贷前操作环节的风险管控操作39
• 2.4.2 贷中操作环节的风险管控操作39-40
• 2.4.3 贷后操作环节的风险管控操作40-41
• 第3章 平安银行萧山支行中小企业贷款风险管控改进方案41-56
• 3.1 完善银行内部管理体系41-43
• 3.1.1 成立专门机构41-42
• 3.1.2 健全内部管理程序42
• 3.1.3 构建合理的风险管理组织架构42-43
• 3.2 强化贷前调查以减少信息不对称43-44
• 3.2.1 完善银行内部信贷运行管理制度43
• 3.2.2 改善银行与企业之间的关系43-44
• 3.2.3 建立行业内部的信息分享机制44
• 3.3 完善萧山支行中小企业信用评级体系44-52
• 3.3.1 建立中小企业信用评级制度的必要性44-45
• 3.3.2 萧山支行中小企业信用评价特点分析45-46
• 3.3.3 中小企业信用风险因素分析46-47
• 3.3.4 中小企业贷款打分卡模型介绍47-52
• 3.4 贷款担保的多样化52-53
• 3.5 防控操作环节的抵押物风险53-56
• 第4章 平安银行萧山支行中小企业贷款风险管理改进方案的实施保障56-64
• 4.1 加强审批人员的业务素质的培养56-58
• 4.2 严格加强贷后管理58-61
• 4.2.1 转变贷后管理观念58
• 4.2.2 实现贷后管理精细化58-59
• 4.2.3 明确贷后管理职责59-60
• 4.2.4 建立和完善贷后检查考核管理办法60
• 4.2.5 严格遵守法律程序追讨责任60
• 4.2.6 建立专业化的贷后管理团队60-61
• 4.3 加强与外部机构合作61-64
• 4.3.1 与评级机构合作62
• 4.3.2 与担保机构合作62-64
• 结论64-65
• 参考文献65-68
• 致谢68

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