阿里小贷模式贷款风险管理研究

发布时间：2017-04-25 11:20

  本文关键词：阿里小贷模式贷款风险管理研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：小额贷款一直是与民生息息相关的一项大问题,它主要服务于中小企业以及个体商户。但是,因为贷款申请人经济能力不强,抵押物不足,而导致贷款风险大,使得该业务发展受阻。纵观小额贷款产生的原因,主要在于信息不对称、政策不支持、贷款信用风险大、监督机制和补偿机制不完善等。随着近几年信息全球化和数字化进程加快,互联网金融业发展迅猛,阿里小贷作为后台拥有全球第一家最大的B2C网络平台大数据的小额贷款公司,因其有大数据信息、低成本运营、快速放款平台、便利还款平台、以及自身电商平台小额贷款需求大的优势在众多小额贷款公司中脱颖而出。然而,因为其发展时间短,中国小额贷款制度不健全,其小额贷款模式自身有无担保无抵押、贷款需求大、平台自动量化放款的特点,导致其风险过大。本文首先通过文献研究小额贷款风险中存在的理论风险,接着通过调研以及结合阿里小贷的自身数据,剖析出了其贷款风险主要有供求风险、信用风险、平台自动量化放款风险。接着得出阿里小贷的供求风险原因主要是因为资金来源不足和贷款需求大,信用风险产生的原因主要是因为信贷主体的特殊性,自身信用体系的不完善等,以及平台自动量化放贷风险的主要原因是平台的自身缺陷等。最后,通过借鉴银行小额贷款业务中的信用风险控制措施以及互联网金融的特点对其贷款风险给出了针对性的解决方案：完善阿里小贷的金融地位,丰富多方面融资渠道；计提风险准备规避风险：明确阿里小贷贷款信用风险相关指标等。
【关键词】：阿里小贷 小额贷款 信用风险
【学位授予单位】：长沙理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4;F724.6
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-9
• 第一章 绪言9-16
• 1.1 选题背景与研究意义9-10
• 1.2 研究目的10
• 1.3 文献综述10-15
• 1.3.1 小额贷款风险研究现状10-12
• 1.3.2 阿里小贷模式研究现状12-14
• 1.3.3 评述14-15
• 1.4 研究方法15-16
• 第二章 小额贷款风险理论16-21
• 2.1 小额贷款风险形成理论16-18
• 2.1.1 信息不对称理论16-17
• 2.1.2 委托代理理论17-18
• 2.1.3 信号传递理论18
• 2.2 小额贷款风险控制方法18-21
• 2.2.1 信用控制19
• 2.2.2 担保与联保控制19
• 2.2.3 管理控制19-21
• 第三章 阿里小贷模式概述及比较21-28
• 3.1 阿里小贷产品及贷款模式21-24
• 3.1.1 阿里小贷主要产品21-23
• 3.1.2 阿里小贷主要产品的贷款模式比较23-24
• 3.2 阿里小贷与银行信贷模式的风险比较24-28
• 3.2.1 防范风险制度的差异24-25
• 3.2.2 防范小额贷款信用风险措施的差异25-28
• 第四章 阿里小贷模式贷款风险分析28-36
• 4.1 阿里小贷的供求风险28-31
• 4.2 阿里小贷的信用风险31-35
• 4.3 平台自动量化放贷风险35-36
• 第五章 阿里小贷贷款风险控制方案与建议36-46
• 5.1 完善阿里小贷的金融地位,丰富多方面融资渠道36-37
• 5.2 利用“新巴塞尔协议标准法”计提风险准备规避风险37-38
• 5.3 阿里小贷订单贷款信用风险控制指标设计38-45
• 5.3.1 订单贷款信用风险调研38-41
• 5.3.2 订单贷款信用风险的分析41-44
• 5.3.3 订单贷款信用风险相关指标44-45
• 5.4 完善阿里小贷平台软硬件45-46
• 总结和展望46-48
• 研究结论与成果46-47
• 研究不足与展望47-48
• 参考文献48-50
• 致谢50

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