互联网金融网络借贷模式的发展与风险监管研究

发布时间：2017-04-25 20:07

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【摘要】：近年来,快速发展的互联网金融充斥着每个普通人的生活。一股互联网金融的发展热潮正在席卷全国。从支付宝到微信红包,互联网金融已然开启了全民融入的“草根”时代。2014年的政府工作报告和2015年的政府工作报告连续两次提到了要促进互联网金融的健康发展。由此可见政府对互联网金融的高度重视。互联网金融的发展一方面是社会经济发展的必然结果,另一方面也为中小企业融资拓宽了渠道。中小企业是我国经济快速发展的中坚力量、中流砥柱。我们应该充分利用互联网金融等金融工具来为中小企业的发展提供更好地服务。然而,融资难、融资贵难题一直制约着我国中小企业的可持续发展。银行等传统金融机构往往过多关注大企业、大集团,而中小企业由于其自身信用较低、无充足的抵押担保物等往往被银行所忽视。而P2P网络借贷作为民间借贷的一种延伸,为中小企业拓宽融资渠道、缓解融资困难开辟了新的渠道。但是与此同时,我国的P2P网络借贷却面临着监管真空、法律缺失、平台诈骗跑路、无行业自律等多种问题。据网贷之家数据显示,截至2014年末,全国运营平台数量共计1,575家,而仅第四季度问题平台就达到170家。那么如何对P2P网络借贷行业进行风险防范,如何进行有效监管,以促进其规范化、健康化发展,是目前P2P行业亟需解决的重要课题。本文主要运用文献研究法、比较研究法、案例分析法对网络借贷模式的发展模式、存在的主要风险及如何进行有效监管等方面进行分析研究:一是较为全面地对P2P网络借贷面临的风险进行了分析,除了在行业中占据重要位置的信用风险外,还包括技术风险、声誉风险等不太被人所关注的风险;二是在P2P网络借贷的风险监管部分,对美国监管经验分析的同时,根据我国具体情况,提出了监管建议:一是监管原则,包括明确监管主体、行业自律原则、审慎监管原则、监管容忍度原则。二是监管制度,包括设置准入门槛、完善个人征信系统、建立信息披露制度、设立市场退出机制。但是,由于P2P网络借贷是个新型的金融理念,从兴起到发展至今也不过仅仅几年的时间,不论是国外还是国内,都处在研究的初期阶段和摸索阶段,可供参考的文献不足。同时由于个人的理解能力及理论知识的有限性,其可行性还有待实践检验。
【关键词】：互联网金融 P2P网络借贷 发展模式 风险监管
【学位授予单位】：山东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4;F724.6
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-11
• 第1章 绪论11-20
• 1.1 研究背景与意义11-13
• 1.1.1 研究背景11-12
• 1.1.2 研究意义12-13
• 1.2 国内外互联网金融P2P网络借贷研究文献综述13-17
• 1.2.1 国外互联网金融P2P网络借贷研究文献综述13-14
• 1.2.2 国内互联网金融P2P网络借贷研究文献综述14-16
• 1.2.3 总体评价16-17
• 1.3 研究方法17
• 1.4 研究思路与框架17-18
• 1.4.1 研究思路17-18
• 1.4.2 研究框架18
• 1.5 本文创新点及不足18-20
• 第2章 互联网金融的概念及发展模式20-23
• 2.1 互联网金融的概念界定20
• 2.2 互联网金融的发展背景20-21
• 2.3 互联网金融的模式分类21-22
• 2.3.1 第三方支付模式21
• 2.3.2 网络借贷模式21-22
• 2.3.3 众筹融资模式22
• 2.3.4 大数据金融模式22
• 2.4 小结22-23
• 第3章 我国P2P网络借贷的发展现状23-36
• 3.1 P2P网络借贷的概念界定23
• 3.2 P2P网络借贷发展的背景因素23-24
• 3.2.1 中小企业融资的迫切需求24
• 3.2.2 互联网技术的迅猛发展24
• 3.3 P2P网络借贷的特点24-26
• 3.3.1 服务对象以中小微企业为主25
• 3.3.2 借款审批周期短效率高25
• 3.3.3 可无担保无抵押信用贷款25
• 3.3.4 获得较高收益率25-26
• 3.4 国外主要P2P网络借贷平台模式分析26-29
• 3.4.1 Lending club26
• 3.4.2 Prosper26-27
• 3.4.3 Zopa27
• 3.4.4 Kiva27-29
• 3.4.5 国外主要网络借贷平台比较分析29
• 3.5 国内P2P网络借贷平台的发展现状29-32
• 3.5.1 网络借贷运营平台数量分析29-30
• 3.5.2 背景网络借贷平台数量分析30-31
• 3.5.3 网络借贷成交量分析31
• 3.5.4 网络借贷贷款余额分析31-32
• 3.6 国内P2P网络借贷平台的发展模式分析32-34
• 3.6.1 以拍拍贷为代表的无担保线上模式32-33
• 3.6.2 以有利网为代表的有担保线上模式33
• 3.6.3 以宜信为代表的线下模式33-34
• 3.6.4 以人人贷为代表的线上线下相结合模式34
• 3.7 小结34-36
• 第4章 我国P2P网络借贷面临的主要风险36-41
• 4.1 问题平台现状分析36-37
• 4.1.1 问题平台数量分析36-37
• 4.1.2 问题平台类型分析37
• 4.2 面临的主要风险分析37-40
• 4.2.1 信用风险37-38
• 4.2.2 操作风险38
• 4.2.3 市场风险38-39
• 4.2.4 法律风险39
• 4.2.5 政策风险39-40
• 4.2.6 信息科技风险40
• 4.2.7 声誉风险40
• 4.3 小结40-41
• 第5章 我国P2P网络借贷的监管原则及监管制度41-49
• 5.1 国外P2P网络借贷监管经验借鉴41-42
• 5.1.1 美国经验借鉴41-42
• 5.1.2 英国经验借鉴42
• 5.2 我国P2P网络借贷的监管原则42-44
• 5.2.1 明确监管主体43
• 5.2.2 行业自律原则43-44
• 5.2.3 审慎监管原则44
• 5.2.4 监管容忍度原则44
• 5.3 我国P2P网络借贷的监管制度44-47
• 5.3.1 市场准入制度44-45
• 5.3.2 征信体系建设45
• 5.3.3 信息披露制度45-46
• 5.3.4 市场退出机制46
• 5.3.5 资金第三方托管46-47
• 5.3.6 建立风险保障基金47
• 5.3.7 禁止网络借贷平台的担保承诺47
• 5.4 小结47-49
• 结论49-51
• 参考文献51-53
• 致谢53

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前9条

1 钱金叶;杨飞;;中国P2P网络借贷的发展现状及前景[J];金融论坛;2012年01期

2 吴晓光;曹一;;论加强P2P网络借贷平台的监管[J];南方金融;2011年04期

3 季益;;浅析P2P网络信贷发展特点与风险防范[J];法制博览;2015年03期

4 吴晓光;;论P2P网络借贷平台的客户权益保护[J];金融理论与实践;2012年02期

5 刘绘;沈庆R

本文编号：326975