商业银行个人消费信贷若干法律问题研究

发布时间：2017-05-06 08:05

  本文关键词：商业银行个人消费信贷若干法律问题研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：近些年来个人消费信贷业务在我国的发展日渐成熟,但也存在诸多问题。我国没有统一的《消费信贷法》,对业务过程中出现的问题主要是通过银监会的规定和行业规则来规制。个人消费信贷业务包括耐用消费品贷款、汽车消费贷款、住房抵押贷款、信用卡透支等。本文选取了三个具有代表性的个人消费信贷业务中的突出问题,即耐用消费品贷款中的过度负债问题、住房抵押贷款中的保证保险法律问题、信用卡透支消费贷款关系中产生的信用卡套现问题。过度负债的诱因来自两方面：首先借贷人未能将自身的偿债能力和购物消费的价款相匹配；其次耐用消费品贷款的提供者不规范的信贷广告、不负责任的放贷行为也加剧了过度负债。域外在消费信贷领域也存在过度负债问题,该问题的解决需要其他配套制度的联合,如个人征信体系是否健全、社会保障体系是否完善。结合我国的国情,关键要加强过度负债的事前防范,如银行要尽到客户适当性审查义务、杜绝不负责任的放贷行为,保障耐用消费品贷款借款人的相关权利,如反悔权、抗辩权、提前还款权、知情权。关于保证保险的性质历来存在争议,有“保险说”、“保证说”和“折衷说”,本文认为是“保险说”。保证保险性质的明确,为解决其他法律问题扫清障碍。保证保险和其他担保方式并存时的法律适用,即贷款到期借款人没有按时还款时,保证保险和开发商阶段性保证责任、银行抵押权的权利顺序。信用卡透支消费本身是一种方便、快捷的消费信贷方式。而信用卡套现是一种违法、违约行为,破坏了正常的消费信贷秩序。解决信用卡套现的问题,除了立法规制,如提高POS机的申请门槛、对违规特约商户POS机予以召回。还要收单机构、中国银联的配合,对持卡人、套现中介的违法套现行为进行风险监管。
【关键词】：个人消费信贷 过度负债 保证保险 信用卡套现
【学位授予单位】：广西大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：D922.282
【目录】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-10
• 引言10-11
• 第一章 个人消费信贷概述11-15
• 1.1 银行个人消费信贷业务现状11
• 1.2 个人消费信贷业务中的法律关系分析11-13
• 1.2.1 耐用消费品贷款中的法律关系12
• 1.2.2 住房抵押贷款中的法律关系12
• 1.2.3 信用卡POS交易中的法律关系12-13
• 1.3 个人消费信贷业务中存在的法律问题13-15
• 1.3.1 耐用消费品贷款中存在的问题13
• 1.3.2 住房抵押贷款中存在的问题13-14
• 1.3.3 信用卡消费贷款中存在的问题14-15
• 第二章 耐用消费品贷款过度负债的解决机制15-21
• 2.1 耐用消费品贷款的流程15
• 2.2 过度负债的界定15
• 2.3 过度负债的诱因15-16
• 2.3.1 不规范的耐用消费品广告15-16
• 2.3.2 不负责任的放贷行为16
• 2.3.3 银行和借款人之间信息不对称16
• 2.4 域外防治过度负债的重要制度16-18
• 2.4.1 适当性审查义务16-17
• 2.4.2 信息提供义务17-18
• 2.4.3 赋予借款人提前还款的权利18
• 2.5 我国防治过度负债的路径探讨18-21
• 第三章 住房抵押贷款中保证保险法律问题研究21-30
• 3.1 住房抵押贷款的业务现状21
• 3.2 立法中关于保证保险的界定21-23
• 3.2.1 保监会的观点22
• 3.2.2 司法机关的观点22-23
• 3.3 学界对保证保险的争议23-25
• 3.3.1 担保说23
• 3.3.2 保险说23-24
• 3.3.3 折衷说24
• 3.3.4 笔者的观点24-25
• 3.4 保证保险和其他担保方式并存时的法律适用25-30
• 3.4.1 期房时开发商的阶段性担保和保证保险的并存25-28
• 3.4.2 银行抵押权和保证保险并存时的法律适用28-30
• 第四章 信用卡套现法律问题研究30-44
• 4.1 信用卡套现的相关概念30-31
• 4.1.1 信用卡的定义30
• 4.1.2 信用卡取现的界定30-31
• 4.1.3 信用卡套现的界定31
• 4.2 信用卡套现的模式31-33
• 4.3 导致信用卡套现的原因33-34
• 4.3.1 信用卡套现的立法规制不足33
• 4.3.2 POS机申请门槛较低33-34
• 4.3.3 信用卡套现利润巨大34
• 4.4 信用卡套现的危害34-36
• 4.4.1 对商业银行的危害34-35
• 4.4.2 对套现者的危害35
• 4.4.3 对金融秩序的危害35-36
• 4.5 国外信用卡套现的立法经验36-38
• 4.5.1 美国的相关法律制度36-37
• 4.5.2 欧洲国家的相关法律制度37-38
• 4.6 我国信用卡套现的立法建议38-44
• 4.6.1 从政府监管和服务机构角度来健全39-40
• 4.6.2 对信用卡持卡人的规制40
• 4.6.3 完善发卡行的管理机制40-42
• 4.6.4 对套现中介的规制42-44
• 结语44-45
• 参考文献45-47
• 致谢47-48
• 攻读学位期间发表论文情况48

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前2条

1 杨黎明;李博;;信用卡套现行为的法律性质分析及建议[J];区域金融研究;2011年05期

2 张学军;丁云鹏;;浅谈商业银行客户经理风险管理及防范对策[J];西部金融;2009年02期

中国硕士学位论文全文数据库 前2条

1 胡学江;信用卡套现行为法律规制制度研究[D];中国政法大学;2011年

2 张婷婷;论欧盟信贷消费者保护法律制度[D];中国政法大学;2010年

  本文关键词：商业银行个人消费信贷若干法律问题研究，，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：348009