影子银行对我国经济发展的影响及政策建议

发布时间：2017-05-07 15:16

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【摘要】：根源于华尔街的次贷危机,在较短时间内席卷了全球实体经济,进出口下降、企业纷纷倒闭、失业人口骤增等问题频现,进而引起了全球范围内的经济衰退。正是因为这一场全球性金融危机,将影子银行推到了人们的视野之中,逐渐成为全球学术界和金融监管机构共同关注的焦点,并且一度成为此次金融危机的“罪魁祸首”。影子银行体系是随着上世纪60、70年代以来的金融自由化发展并扩张起来的。经过40多年的发展,影子银行的规模在日益扩张,功能也在不断增强,并逐渐成为金融市场中的重要部分,直接关系着整个金融体系的稳定和发展。影子银行通过相应的机构和业务活动,行使着传统银行的部分功能,却游离于监管体系之外,且具有形式多样、高杠杆性、运作不透明等特征。近些年,我国以信托、银行表外理财业务、小额贷款公司、民间借贷等形式为代表的影子银行发展迅速、规模庞大。据官方统计,截止2013年12月末,我国的影子银行规模高达28万亿元,对我国货币经济和实体经济都产生了重要影响。文章运用理论分析与实证分析相结合的研究方法,涵盖了经济学、金融学、计量经济学等学科知识,并且遵循着提出问题——分析问题——解决问题的思路展开对影子银行的探讨研究。影子银行起源于美国,文章首先介绍了国外影子银行的起源、经历的三个发展阶段,表现形式及特征,通过比较可以看出,我国的影子银行不同于西方国家,中国的影子银行本质上是由于利率市场化、金融深化改革的推动产生的,具有很强的体制性特征,因此我们也称之为“中国式影子银行”。然后,文章立足于我国的影子银行,详细的探讨了它的发展原因、构成以及规模大小。并且以我国目前主要存在的几种影子银行机构为代表,例如,传统银行的部分表外理财业务、民间借贷、信托公司、小额贷款公司等,这些影子银行机构在发展过程中,可以提高居民财产性收入、拓宽中小企业融资渠道、优化金融资源配置,在一定程度促进了我国经济的发展。但是,任何事物都有其双面性,影子银行也是把“双刃剑”。一方面,影子银行可以服务中小企业、促进国民经济发展;另一方面,由于缺乏相应的监管,影子银行很多业务存在运作不规范的问题:违规交易、暗箱操作等等,这些都对中国的金融市场安全和经济稳定造成了不良影响。为了更为直观的说明影子银行对经济发展的影响作用,文章采取了实证分析的方法,基于VAR模型探讨了影子银行对GDP增长和货币政策的影响。最后得出了影子银行一定程度上促进经济发展同时,也会对我国的货币政策有效性造成一定的干扰作用的结论。最后,在对影子银行全面系统分析之后,文章又重点介绍了我国目前影子银行体系监管的现状,总结出我国应该如何加强对影子银行的监管。结尾,文章提出了我国应该完善金融信用体系、规范民间借贷、鼓励金融创新、推进利率市场化改革等政策建议,以此促进影子银行的健康发展。
【关键词】：影子银行 民间金融 传统银行 经济发展
【学位授予单位】：河南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.3;F124
【目录】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-11
• 第一章 绪论11-18
• 一、研究背景11-12
• 二、研究目的及研究意义12-13
• （一）研究目的12
• （二）研究意义12-13
• 三、国内外相关研究综述13-15
• （一）有关影子银行定义的研究13-14
• （二）有关影子银行监管的研究14-15
• 四、研究内容和方法15-16
• （一）研究内容15-16
• （二）研究方法16
• 五、论文的创新和不足之处16-18
• （一）论文的创新之处16-17
• （二）论文的不足之处17-18
• 第二章 国外影子银行概述18-22
• 一、影子银行的起源和发展18-20
• （一）影子银行的起源18-19
• （二）影子银行的发展19-20
• 二、影子银行的主要形式及特征20-22
• （一）影子银行的主要形式20-21
• （二）影子银行的特征21-22
• 第三章 中国影子银行的发展现状及表现形式22-32
• 一、中国影子银行发展的原因22-23
• （一）金融抑制22
• （二）利率市场化的推动22-23
• （三）规避监管和同业竞争23
• （四）货币政策的波动23
• 二、影子银行的范围、特征及规模23-26
• （一）影子银行的范围23-24
• （二）影子银行的特征24-25
• （三）影子银行的规模估算25-26
• 三、我国影子银行代表性业务26-32
• （一）传统银行表外业务26-27
• （二）民间借贷27-29
• （三）信托业务29-30
• （四）小额贷款公司30-32
• 第四章 影子银行对我国经济发展的影响32-44
• 一、影子银行对我国经济发展的积极作用32-35
• （一）一定程度上促进经济的发展32-34
• （二）缓解宏观调控的流动性压力34
• （三）增加了中小企业融资渠道34-35
• 二、影子银行发展过程中存在的问题35-37
• （一）民间金融存在的风险36
• （二）影子银行运行过程中的风险36-37
• 三、影子银行对经济影响的实证分析37-44
• （一）模型的选择37
• （二）变量的选取与统计数据的说明37-38
• （三）平稳性检验和模型估计38-44
• 第五章 促进影子银行发展的政策建议44-49
• 一、影子银行体系国外监管分析44-45
• （一）美国44
• （二）欧盟44-45
• 二、影子银行体系国内监管分析45-46
• （一）我国影子银行体系监管出现的问题45-46
• （二）我国影子银行体系监管的建议46
• 三、促进我国影子银行发展的政策建议46-49
• （一）完善我国的信用体系46
• （二）规范民间金融的发展46-47
• （三）鼓励金融创新47
• （四）加强信托、担保机制的构建，完善金融结构体系47
• （五）推进利率市场化改革47-49
• 结论49-50
• 参考文献50-52
• 致谢52-53

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本文编号：350112