美国外资银行准入和监管研究

发布时间：2017-04-15 14:01

  本文关键词：美国外资银行准入和监管研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：银行业“走出去”是中国改革开放基本国策的有机组成部分,是中国经济日益融入世界经济的客观要求,也是推进中国银行业改革和提高整体竞争力的重要途径。全球金融一体化的不断深化,导致传统银行业的行业面临激烈的竞争和冲击。如何在日新月异的金融创新、技术创新、金融全球化的潮流中保持中国银行业,乃至宏观经济的稳定和健康发展是中国银行监管机构和中资银行面临的巨大挑战。历史经验表明,只有“走出去”才能获得更大的发展。美国作为世界上银行业最为发达、市场规模最大和金融创新的领导者,其银行业对外开放和监管模式,对中国具有重要借鉴意义。本文从历史发展的角度,根据美国银行业对外开放和监管的发展,进行了阶段性的研究。对各阶段美国银行业的发展状况、外资银行机构的发展变化及影响、美国监管机构的应对调整,以及最新立法进行了比较全面的分析。与此同时,还对中国银行业进入美国的历史、现状、遇到的问题进行了梳理和分析。在此基础之上,中资银行对美国直接投资提出了建议。本文的主要结论如下:第一,美国银行业的对外开放程度较高,基本对外资银行提供了国民待遇。本文详细分析美国对外资银行的准入承诺、监管机构、组织形式、审批流程、重点监管领域、经营限制以及惩罚措施等。美国银行业对外承诺以《服务贸易协定》为基础,以WTO的国民待遇为原则。美国银行业市场承诺并不存在过多的限制,对外开放水平较高。外资银行享受的待遇与美国本土银行并无太大差异,仅在零售业务、存款保险、政府采购和参加储备银行体系方面存在限制。第二,美国对外资银行机构的监管体系和立法具有针对性强、调整及时和延伸性广的特点。从1978年《国际银行法》,再到2014年《最终规则》的制定,美国银行业对在美外资银行的监管经历了自由放任、加强管制和严格管制的三个阶段。历次监管调整都是针对外资银行对本国市场冲击的反应。尤其是在1978年之后,美国监管立法逐步频繁,也更加及时,政策对象比较准确。除银行直接监管部门以外,财政部、国家安全局、国家审计署和证券交易委员会等部门也积极参与了外资银行的监管和规制。美国银行监管部门还主动寻求与外资银行母国监管同行的合作,建立了比较完善和广泛的监督和管理机制。另外,美国对外资银行监管的重要目标是维护平等竞争的商业环境和保护本国银行业免受冲击。美国的银行监管体系保持了较高的透明度,在维护市场稳定的同时,也兼顾了有效竞争和提高效率。第三,中资银行已经具备进入美国市场的必要条件,并且迎来了战略机遇期。2008年美国金融危机以来,美国银行业市场准入逐步放松,中资银行获得了大发展的历史机遇。中资银行的资产规模、管理能力已经具备与美国本国银行直接竞争的条件。与此同时,中资企业在美国直接投资的迅猛发展,为中资银行的发展提供了市场需求。
【关键词】：美国银行业 对外开放 外资银行 中资银行 对外直接投资
【学位授予单位】：对外经济贸易大学
【学位级别】：博士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F837.12;F832
【目录】：

• 摘要4-6
• abstract6-12
• 第1章 绪论12-28
• 1.1 选题背景及研究意义12-13
• 1.1.1 选题背景12
• 1.1.2 研究意义12-13
• 1.2 文献综述13-26
• 1.2.1 银行业开放的概念14
• 1.2.2 银行业开放理论14-23
• 1.2.3 银行业开放水平的基本测度23-24
• 1.2.4 中国银行业对外开放研究24-25
• 1.2.5 研究现状评述25-26
• 1.3.研究对象及研究方法26
• 1.3.1 研究对象26
• 1.3.2 研究方法26
• 1.4 创新之处与论文结构26-28
• 1.4.1 创新之处26-27
• 1.4.2 论文结构27-28
• 第2章 美国银行业对外开放的历史分析28-46
• 2.1 美国银行业对外开放概述28-30
• 2.2 第一阶段：自由放任时期(1818-1977年)30-34
• 2.2.1 美国银行业的发展31
• 2.2.2 外资银行机构的发展31-34
• 2.2.3 美国对外资银行的监管调整34
• 2.3 第二阶段：加强管制时期(1978-1994年)34-40
• 2.3.1 美国银行业的发展34-35
• 2.3.2 外资银行机构的发展35-38
• 2.3.3 美国对外资银行的监管调整38-40
• 2.4 第三阶段：严格管制时期（1995-2014年）40-46
• 2.4.1 美国银行业的发展40-41
• 2.4.2 外资银行机构的发展41-43
• 2.4.3 美国对外资银行的监管调整43-44
• 2.4.4 美国银行业对外承诺分析44-46
• 第3章 美国对外资银行准入的审核46-64
• 3.1 外资银行组织机构的类型46-52
• 3.1.1 代表处46-47
• 3.1.2 分行47-48
• 3.1.3 代理处48-49
• 3.1.4 子银行49-51
• 3.1.5《埃奇法》公司51
• 3.1.6 商业贷款公司51
• 3.1.7 国际银行设施51-52
• 3.1.8 其他存款机构和外资银行的扩展工具52
• 3.2 外资银行准入的审批和程序52-61
• 3.2.1 美联储对外资银行设立分支机构的审批要求52-54
• 3.2.2 代表处54-55
• 3.2.3 分行和代理处55-58
• 3.2.4 子银行58-59
• 3.2.5 银行控股公司与金融控股公司59-60
• 3.2.6《埃奇法》和协议公司60-61
• 3.2.7 商业贷款公司61
• 3.2.8 国际银行设施61
• 3.3 美联储对外资银行准入申请的CCS标准和背景审查61-63
• 3.3.1CCS标准61-62
• 3.3.2 名称和背景考察62-63
• 3.4 小结63-64
• 第4章 美国对外资银行的监管框架64-86
• 4.1 外资银行的主要监管机构64-65
• 4.2 外资银行的相关立法65-73
• 4.2.1 《1956年银行控股公司法》65-66
• 4.2.2 《1978年国际银行法》66
• 4.2.3 《1991年外资银行监管加强法》66-67
• 4.2.4 《1994年里格尔-尼尔州际银行和分行效率法》67
• 4.2.5 《1996年经济增长与监管文件减少法》67-68
• 4.2.6 《1999年金融服务现代化法》68-69
• 4.2.7 《2001年美国爱国者法》69
• 4.2.8 美联储的《K条例》69
• 4.2.9 《2002年萨班斯-奥克斯利法》69-70
• 4.2.10 《2005年联邦存款保险改革法》70-71
• 4.2.11 《2007年外国投资与国家安全法》71
• 4.2.12 《2010年多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》“最终规则”71-73
• 4.3 外资银行的监管及检查机制73-85
• 4.3.1 对外资银行母国的监管和资本要求73-75
• 4.3.2 适用于分行和代理处的要求75-78
• 4.3.3 适用于美国银行子公司的要求78-81
• 4.3.4《埃奇法》公司的审慎性限制81
• 4.3.5 美国外资银行监管制度81-84
• 4.3.6 控股公司的监管84
• 4.3.7 检验信息及检查报告的保密84-85
• 4.4 小结85-86
• 第5章 美国对外资银行的重点监管领域86-95
• 5.1 银行业务及活动86-89
• 5.1.1 联邦和州的借贷限制86
• 5.1.2 外资银行分行和代理处的贷款限制86
• 5.1.3 准备金要求86-87
• 5.1.4 贴现窗口87
• 5.1.5 外资银行的日间透支限额87-88
• 5.1.6 二级市场信贷活动88
• 5.1.7 风险性复杂结构金融活动的评估88-89
• 5.1.8 消费者隐私89
• 5.2 非银行业务范围89-93
• 5.2.1 银行控股公司89-90
• 5.2.2 金融控股公司90
• 5.2.3 证券业务90-91
• 5.2.4 反搭配销售的限制91
• 5.2.5 商业银行业务91-92
• 5.2.6 合格的外资银行机构业务92-93
• 5.3 地域限制93-94
• 5.3.1 外资银行州籍选择93
• 5.3.2 州际银行分支机构93-94
• 5.4 监督和处罚措施94
• 5.5 小结94-95
• 第6章 中国银行业对美国直接投资的分析95-100
• 6.1 中国银行业“走出去”是大势所趋95-96
• 6.1.1 为客户提供服务的需要95
• 6.1.2 中资银行发展的需要95
• 6.1.3 人民币国际化的需要95-96
• 6.2 中国银行业直接投资美国市场的历史过程和现状分析96-98
• 6.2.1 中资银行投资美国市场的历史嬗变96-97
• 6.2.2 中资银行在美国市场的基本现状97-98
• 6.3 中资银行进入美国市场的阻碍因素98-100
• 6.3.1 政治干预98
• 6.3.2 差别对待98
• 6.3.3 竞争力弱98-99
• 6.3.4 缺少客户99-100
• 第7章 结论及建议100-108
• 7.1 美国银行业维持稳定对外开放的趋势100-101
• 7.1.1 美国银行业市场开放度较高100
• 7.1.2 美国银行业监管基本遵守国民待遇原则100-101
• 7.2 新形势下中资银行进军美国市场的机遇分析101-105
• 7.2.1 中美对外投资地位发生逆转101
• 7.2.2 中美对外投资地位发生逆转具有合理性101-102
• 7.2.3 中资银行迎来进入美国市场的战略机遇期102-104
• 7.2.4 中资银行投资美国市场的未来走势104-105
• 7.3 中资银行投资美国的对策与建议105-108
• 7.3.1 鼓励更多的中资银行进入美国市场105-106
• 7.3.2 未来中资银行在美国的发展轨迹和策略106
• 7.3.3 中资银行应树立为中资企业服务的基本宗旨106-107
• 7.3.4 及早在美国建立人民币清算中心107-108
• 参考文献108-119
• 致谢119-120
• 个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果120-121

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 曹焕;;中东欧国家银行业监管模式对银行绩效影响分析[J];生产力研究;2013年10期

2 罗玉冰;;美国金融监管改革的最新进展及启示[J];甘肃社会科学;2013年03期

3 金文莉;;美国金融系统风险研究对中国的借鉴[J];改革与战略;2012年10期

4 贾秋然;;金融开放测度方法与指标体系述评[J];经济评论;2011年03期

5 姚洛;;解读沃尔克法则[J];中国金融;2010年16期

6 刘宇飞;;美国金融监管哲学的转向及影响[J];美国研究;2009年03期

7 孔艳杰;;中国银行业对外开放度测评及理性开放策略研究[J];国际金融研究;2009年03期

8 薛彤;;我国银行业开放水平的比较研究[J];生产力研究;2008年18期

9 张金清;刘庆富;;中国银行业全面对外开放水平的基本判断与分析[J];社会科学;2007年03期

10 黄宪;熊福平;;外资银行进入对我国银行业影响的实证研究[J];国际金融研究;2006年05期

  本文关键词：美国外资银行准入和监管研究，，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：308527