陕西农村金融市场开放、效率及其影响机制研究

发布时间：2017-06-16 11:03

  本文关键词：陕西农村金融市场开放、效率及其影响机制研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：农村金融是我国经济金融发展的客观存在,与我国经济结构的“二元性”紧密相连。作为现代金融市场的重要组成部分,农村金融市场一直以来直接或间接的作用于农村地区经济发展的各个环节,其广度和深度影响着“三农”问题的诸多方面。虽然我国农村金融领域在农村金融体制改革以来发生了巨大变革,符合中国特色的农村金融市场体系正在逐步形成,但是农村金融市场依然存在不均衡和低效率的问题,开放农村金融市场、形成有效竞争就成为了解决这一问题的关键。因此,多个中央“一号文件”均对农村金融市场的开放作出了指导,人民银行、银监会、财政部也相继出台一系列政策措施来推动农村金融市场开放,以期通过开放形成高效率的农村金融市场来有力支持“三农”发展。处于欠发达西部地区的陕西省,自北向南的地理差异决定了其农村经济多层次、差异性和多样性的复杂特征,并且现阶段正处于从传统分散的小农家庭经营方式向现代产业化农业生产方式转变的关键时期,自2005年人民银行推行商业化小额贷款公司试点以及2006年银监会调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策以来,陕西农村金融市场的开放已进入实质性的操作阶段。那么现阶段,陕西农村金融市场的开放程度与效率状况如何?开放对效率的影响机制如何?农村金融市场开放是否促进了农村金融市场效率的提升?这些将是本文所要研究的主要问题。因此,本文在梳理国内外农村金融市场开放和效率研究的基础上,以局部知识理论、制度经济学理论、农村金融理论等作为指导,综合采用定性分析与定量分析相结合的方法,对陕西农村金融市场开放、效率以及开放对效率的影响机制展开了研究。首先,对国内外已有的研究成果进行梳理,寻求本研究的切入点;设计理论分析框架,对相关理论进行阐述,作为本研究的理论基础。其次,回顾了陕西农村金融市场开放的历史进程,以制度经济学为指导分析了陕西农村金融市场开放的特征及演进趋势,继而从市场结构、市场规模、市场深度角度构建指标体系,对陕西农村金融市场的开放度进行了量化评价。再次,选取指标从金融支农和机构运行角度构建了农村金融市场效率评价体系,并对陕西农村金融市场效率水平进行了量化评价。最后,在对市场开放、市场效率讨论的基础上,分析了陕西农村金融市场开放对农村金融市场效率影响机制的表现及成因,并据此提出了政策建议与对策。最终,本文得出了以下主要研究结论:(1)陕西农村金融市场开放具有政府主导的强制性、试点推进的渐进性以及滞后于农村经济制度变迁的特征;由于存在路径依赖,陕西农村金融市场应该选择诱致性变迁与强制性变迁“双结合”的开放方式。与开放初期相比,陕西农村金融市场综合开放度整体呈现上升趋势,年平均增长幅度为40.75%,80.00%样本县域的农村金融市场综合开放度得到了提升;开放度在市场结构方面的提升非常显著,所有样本县域农村金融市场的结构开放度都出现了极大提高,年均增长幅度达到了384.44%;规模开放度和深度开放度整体呈现波动趋势,分别仅有50.00%的样本县域农村金融市场规模开放度和深度开放度得到了提升,规模开放度在2012年仅提高了5.47%,深度开放度却在2012年下降了31.22%。(2)虽然陕西农村金融市场金融支农效率水平呈现参差不齐的特点,但与开放初期相比,60.00%县域农村金融市场的金融支农效率均得到了提高。村镇银行引入区的金融支农效率平均水平远高于整个小微农村金融机构引入区的平均水平。农村金融机构运行效率方面,在2011年样本小微农村金融机构中仅有28.58%处于效率前沿面上,并且个体效率水平差异较大,方差达到了13.94;样本农村信用社中虽然也只有30.00%处于效率前沿面上,但方差仅为0.04,个体效率水平差异较小;在效率的变化上,85.71%小微农村金融机构和70.00%农村信用社的机构运行效率并未出现下降。(3)在开放对效率影响机制方面,陕西农村金融市场的开放并没有促进金融支农效率的提高,随着开放度的上升金融支农效率出现了下降;在2011年,.在陕西农村.金融市场的.开放对机构.运行效率的影响上,.对农村信用社的.影响显著,.对小微农村.金融机构的影响.不显著。因此,.在现阶段的.陕西省,.农村金融市场.开放对农村.金融市场效率.影响的良性机制.并未形成,主要表现在农村金融市场效率未得到显著提升、农村金融市场结构布局不均衡、农村信贷对农村经济增长贡献不足、农村金融市场深化程度低上。这一方面归因于内部的小微农村金融机构难以打破垄断、农村金融机构经营风险难以有效控制、农村金融产品与服务创新难以满足开放需求;另一方面的.原因来自于.外部的监管方式.与开放不匹配、.开放的支持政策.不完善、开放的.法律法规不健全、.农村金融生态.环境较差。(4)促进陕西农村金融市场开放与效率良性机制的形成,.就要继续促进.农村金融市场.开放,进一步.提升农村.金融市场效率,.推动农村金融.市场开放与效率.的同步协调。.一是要扩大.农村金融服务.覆盖面;.完善农村金融.市场退出机制;.发挥各级政府.服务职能,.优化农村金融.市场开放政策。.二是要提升.小微农村金融.机构竞争力;.提升农村金融.机构管理水平;.降低农村金融.服务成本,.加快农村金融.业务创新。.三是要改善.农村金融监管.方式,推动.非正规金融.阳光化;.建立农村金融.风险分摊机制;.完善农村金融.法律法规;.优化农村金融.生态环境。
【关键词】：农村金融市场 开放 效率 影响机制
【学位授予单位】：西北农林科技大学
【学位级别】：博士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.35
【目录】：

• 摘要6-8
• abstract8-18
• 第一章 导论18-35
• 1.1 研究背景18-25
• 1.1.1 现实背景18-24
• 1.1.2 理论背景24-25
• 1.2 研究目的与意义25-26
• 1.2.1 研究目的25
• 1.2.2 研究意义25-26
• 1.3 国内外研究动态26-32
• 1.3.1 国外研究动态26-29
• 1.3.2 国内研究动态29-31
• 1.3.3 国内外研究动态述评31-32
• 1.4 研究思路、研究内容及研究方法32-34
• 1.4.1 研究思路32-33
• 1.4.2 研究内容33
• 1.4.3 研究方法33-34
• 1.5 论文的可能创新之处34-35
• 第二章 农村金融市场开放、效率及其影响机制理论基础35-42
• 2.1 概念界定及研究范围35-36
• 2.1.1 农村金融市场开放的界定35
• 2.1.2 农村金融市场效率的界定35-36
• 2.1.3 研究范围36
• 2.2 理论分析框架36-37
• 2.3 理论依据37-41
• 2.3.1 农村金融市场开放与局部知识理论37-38
• 2.3.2 农村金融市场开放与制度变迁理论38-39
• 2.3.3 农村金融市场效率与农村金融评价体系39
• 2.3.4 农村金融市场效率与金融抑制及金融深化39-40
• 2.3.5 农村金融政策与传统农村金融理论中的政府干预40-41
• 2.4 本章小结41-42
• 第三章 陕西农村金融市场开放进程、特征及演进趋势42-53
• 3.1 陕西农村金融市场的开放进程42-50
• 3.1.1 陕西农村金融市场开放的历史背景42-43
• 3.1.2 逐步开放阶段陕西农村金融市场的改革与发展43
• 3.1.3 陕西农村金融市场“存量”机构改革43-47
• 3.1.4 陕西农村金融市场“增量”机构改革47-50
• 3.2 陕西农村金融市场开放的特征50-51
• 3.2.1 政府主导的强制性变迁50
• 3.2.2 试点推进的渐进式变迁50-51
• 3.2.3 滞后于农村经济制度的变迁51
• 3.3 陕西农村金融市场开放的演进趋势51-52
• 3.3.1 陕西农村金融市场开放存在路径依赖51
• 3.3.2 陕西农村金融市场开放“双结合”的路径替代趋势51-52
• 3.4 本章小结52-53
• 第四章 陕西农村金融市场开放度评价53-71
• 4.1 开放度评价指标选取及样本选择53-56
• 4.1.1 评价指标选取53-54
• 4.1.2 样本选择54-56
• 4.2 开放度评价方法56-60
• 4.2.1 层次分析法（AHP）56-58
• 4.2.2 理想点排序法（TOPSIS）58-60
• 4.3 基于AHP和TOPSIS的陕西农村金融市场开放度评价及结果60-70
• 4.3.1 综合开放度分析与评价61-64
• 4.3.2 结构开放度分析与评价64-66
• 4.3.3 规模开放度分析与评价66-68
• 4.3.4 深度开放度分析与评价68-70
• 4.4 本章小结70-71
• 第五章 陕西农村金融市场效率评价71-88
• 5.1 效率评价指标选取及样本选择71-74
• 5.1.1 评价体系与评价指标71-72
• 5.1.2 样本选择72-74
• 5.2 效率评价方法74-77
• 5.2.1DEA与超效率DEA74-76
• 5.2.2Malmquist-TFP指数76-77
• 5.3 基于超效率DEA的陕西农村金融市场效率评价及结果77-86
• 5.3.1 农村金融市场支农效率分析77-82
• 5.3.2 农村金融机构运行效率分析82-86
• 5.4 本章小结86-88
• 第六章 陕西农村金融市场开放对效率影响机制实证分析88-102
• 6.1 陕西农村金融市场开放对农村金融市场效率影响机制描述88-89
• 6.2 研究假设89-92
• 6.2.1 假设 1：农村金融市场开放对金融支农效率具有正向影响89-90
• 6.2.2 假设 2：农村金融开放对小微农村金融机构运行效率具有负向影响90-91
• 6.2.3 假设 3：农村金融开放对农村信用社机构运行效率具有正向影响91-92
• 6.3 分析方法92-96
• 6.3.1 面板数据模型92-96
• 6.3.2 多元线性模型96
• 6.4 实证结果与结论96-100
• 6.4.1 农村金融市场开放对金融支农效率影响的实证结果96-99
• 6.4.2 农村金融市场开放对机构运行效率影响的实证结果99-100
• 6.5 本章小结100-102
• 第七章 陕西农村金融市场开放对效率影响机制的市场表现及成因102-115
• 7.1 农村金融市场开放与农村金融市场效率良性机制判断标准102-104
• 7.2 陕西农村金融市场开放对效率影响机制的市场表现104-109
• 7.2.1 农村金融市场效率未得到显著提升104
• 7.2.2 农村金融市场结构布局不均衡104-105
• 7.2.3 农村信贷对农村经济增长贡献不足105-107
• 7.2.4 农村金融市场深化程度低107-109
• 7.3 陕西农村金融市场开放对效率良性影响机制未形成的原因109-114
• 7.3.1 小微农村金融机构难以打破垄断109-110
• 7.3.2 农村金融机构经营风险难以有效控制110-111
• 7.3.3 农村金融产品与服务创新难以满足开放需求111-112
• 7.3.4 监管方式与农村金融市场开放不匹配112
• 7.3.5 农村金融市场开放的支持政策不完善112-113
• 7.3.6 农村金融市场开放的法律法规不健全113
• 7.3.7 农村金融生态环境有待优化113-114
• 7.4 本章小结114-115
• 第八章 促进陕西农村金融市场开放与效率良性机制形成的政策建议与对策115-123
• 8.1 继续促进农村金融市场开放115-116
• 8.1.1 扩大农村金融服务覆盖面115
• 8.1.2 完善农村金融市场退出机制115-116
• 8.1.3 发挥各级政府服务职能，优化农村金融市场开放政策116
• 8.2 进一步提升农村金融市场效率116-119
• 8.2.1 提升小微农村金融机构竞争力116-117
• 8.2.2 提升农村金融机构管理水平117-118
• 8.2.3 降低农村金融服务成本，加快农村金融业务创新118-119
• 8.3 推动农村金融市场开放与效率同步协调119-122
• 8.3.1 改善农村金融监管方式，，推动非正规金融阳光化119-120
• 8.3.2 建立农村金融风险分摊机制120
• 8.3.3 完善农村金融法律法规120-121
• 8.3.4 优化农村金融生态环境121-122
• 8.4 本章小结122-123
• 第九章 研究结论与展望123-125
• 参考文献125-131
• 致谢131-132
• 作者简介132-133

【参考文献】

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本文编号：455168