互联网金融背景下中国银行NC分行业务战略转型研究

发布时间：2020-11-09 22:10

　　 近年来,互联网技术取得迅猛发展,互联网普及率及渗透率达到较高水平,已经融入到社会的方方面面,对社会经济发展产生重要影响。作为“互联网+”的重要组成部分,国家高度重视互联网金融的健康发展,并出台了一系列措施予以支持和保障。在这一背景下,互联网金融迎来了高速发展期,并衍生出许多互联网金融产品,如第三方支付、P2P网贷、电子银行、网上众筹等。这些产品的出现,迅速吸引人们的眼球并不断扩大市场占有份额,对传统商业银行的传统金融业务带来巨大冲击,不断蚕食着传统商业银行原有市场份额。虽然传统商业银行发展历史悠久,拥有广大的客户基础和固有的市场份额,但是如何在互联网金融背景下,充分利用互联网金融的优势来实现自身业务战略转型,以适应当前金融业发展需要,是传统商业银行亟待解决的重要课题。在本研究中,选取国有六大行之一的中国银行NC分行作为典型案例进行分析,具有一定的代表性和典型性。首先,简要介绍了中国银行NC分行的基本概况及业务发展情况,并从传统业务、盈利模式、运营方式三个方面详细介绍了互联网金融对中行NC分行的冲击;其次,运用PEST分析模型和波特五力模型对中国银行NC分行外部环境进行了深入分析,包括宏观环境和行业竞争;再次,基于前文中对中行NC分行外部环境分析,运用SWOT分析法阐释了中行NC分行业务战略转型的必要性,同时根据SWOT矩阵指出了其业务战略转型的选择;最后,根据中行NC分行业务战略转型的选择,制定出中行NC分行互联网金融背景下业务战略转型的总体战略、转型目标及具体步骤,同时从业务转型、平台合作、结构调整三方面提出了业务战略转型的实施步骤,并提出了实施业务战略转型的保障措施,如加快业务创新、加强平台合作、加速结构调整以及完善风险内控体系,确保中行NC分行业务战略转型能够较好地执行。通过对互联网金融背景下中行NC分行业务战略转型的研究,针对性提出中行NC分行业务战略转型具体实施步骤及构建保障体系,对互联网金融背景下加快推进业务战略转型具有重要的指导意义,同时也能够为其他传统商业银行业务战略转型提供相关借鉴。
【学位单位】：江西财经大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2020
【中图分类】：F832.2
【部分图文】：

3互联网金融下中国银行NC分行业务战略转型的外部环境分析93互联网金融下中国银行NC分行业务战略转型的外部环境分析3.1中国银行NC分行基本概况中国银行NC分行成立于2019年10月11日，位于江西省南昌市八一大道378号，是中国银行江西省分行辖属二级分支机构。自成立以来，中行NC分行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，致力于为推进当地社会经济发展提供金融支持，赢得了社会各界的广泛认可。从机构设置上看，中国银行NC分行现有11家一级支行，共有营业网点72个，如图3-1所示，其中旗舰型16个，占比22.53%；精品型网点29个，占比40.85%；专业型网点17个，占比23.94%；轻型网点10个，占比14.08%。图3-1中国银行NC分行营业网点类型从人员构成上看，中国银行NC分行现有在岗员工1381人，平均年龄34岁。性别分布如图3-2所示，男性员工514人，占比36.59%；女性员工877人，占比63.41%。学历分布如图3-3所示，大专以下有152人，占比11.01%；大专有466人，占比33.74%；本科有719人，占比52.06%；研究生及以上有44人，占比3.19%。岗位分布如图3-4所示，机关员工421人，占比30.49%；机关员工960人，占比69.51%。

互联网金融背景下中国银行NC分行业务战略转型研究10图3-2中国银行NC分行员工性别分布图3-3中国银行NC分行员工学历分布从业务发展上看，截至2019年底，中国银行NC分行人民币各项存款时点余额达673.01亿元；人民币各项贷款余额达778.36亿元；实现净收入24.9亿元，拨备前利润14.45亿元，账面净利润5.89亿元，非息收入5.6亿元；全口径贷款余额789.29亿元，不良余额13.19亿元，不良率1.67%。3.2宏观环境分析——PEST分析模型外部宏观环境对企业发展战略有着重要的影响。在我国，国家对金融行业采取的是严监管的策略，因此，银行业的发展战略必须充分考虑国家的法律法规以及宏观经济运行状况。换句话说，金融机构在制定发展战略时，将外部宏观环境

互联网金融背景下中国银行NC分行业务战略转型研究10图3-2中国银行NC分行员工性别分布图3-3中国银行NC分行员工学历分布从业务发展上看，截至2019年底，中国银行NC分行人民币各项存款时点余额达673.01亿元；人民币各项贷款余额达778.36亿元；实现净收入24.9亿元，拨备前利润14.45亿元，账面净利润5.89亿元，非息收入5.6亿元；全口径贷款余额789.29亿元，不良余额13.19亿元，不良率1.67%。3.2宏观环境分析——PEST分析模型外部宏观环境对企业发展战略有着重要的影响。在我国，国家对金融行业采取的是严监管的策略，因此，银行业的发展战略必须充分考虑国家的法律法规以及宏观经济运行状况。换句话说，金融机构在制定发展战略时，将外部宏观环境
【参考文献】

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本文编号：2877027