中国人寿财险长春公司车险业务竞争战略研究

发布时间：2020-11-13 01:43

　　 随着商业车险费率改革的深化,使车险市场的竞争日趋激烈,加速了车险业务的竞争。同时,政府监管部门对于车险市场的严格监管,虽然遏制了通过提高手续费进行恶性竞争的形势,但是也引出了其他的相关问题。例如,中小企业由于规模不大,网点较少,品牌没有形成大的影响力,在市场竞争中没有发言权,还是通过价格来获取客户。但是自从银保监会发布的《关于商业车险费率监管有关要求的通知》正式施行,破坏了中小保险公司通过价格竞争这一优势,进一步破坏了中小保险公司的生存模式。针对这一情况,中小规模的保险公司想要生存并发展就需要重新制定新的战略规划,根据自身定位重新考虑生存模式。与大公司相比,此类中小公司更应该重视客户体验,细化客户服务,让口碑在客户间口口相传,这样才能赢得更多客户的青睐,从而使公司得到可持续性的长远发展。在这种情况下,具体深入分析中国人寿财险长春公司的车险业务的优劣和外部环境变化带来的挑战和机遇,对公司的发展策略进行修正,进而帮助公司的业务体系良性发展,制定出适合公司发展的具体策略,使长春公司能够在激烈的市场竞争中获得优势。本文先是通过对研究背景和研究意义的分析,查阅前人的研究成果。再通过对中国人寿财险长春公司现在的经营状况进行分析,说明有关部门对商业车险不断加强监管的的情形下,中国人寿财险长春公司面临的经营压力越来越大,也存在一定的困难,包括原有渠道优势的丧失,现下的市场已经无法通过以价格优势来获取顾客。因为渠道优势的丧失,公司也就进一步面临保费充足度的下降、综合成本率的上升、经营压力越来越大等问题。充分借助PEST分析、波特五力分析、SWOT战略分析等多种研究方法,通过具体分析中国人寿财险长春公司车险业务的营业状况和风险挑战,总结公司的优势、劣势以及存在的困难和机遇,在这些基础上,提出适用于公司发展的差异性竞争战略。最后,运用4PS市场营销理论对根据差异性竞争战略所提出的中国人寿财险长春公司的车险业务的销售、产品以及客户服务的发展计划和组织架构、人员配备、财务相关制度等方面的保障举措,为中国人寿财险长春公司车险业务的进一步发展提供好的借鉴意义和参考价值。
【学位单位】：吉林大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2020
【中图分类】：F842.634;F271;F272;F842.3
【部分图文】：

019年车险业务结构

9从赔付情况来看，2019年国寿财险长春公司车险综合赔付率为54.71%，同比下降8.02%；日历年度赔付率为55.43%，较去年同期相比基本处于同一水平；案均赔款同比上升791.47元；平均出险率为27.96%，同比上升3.05%；具体情况如下表所示：表2.2国寿财险长春公司2018-2019年车险业务赔付情况从6个主要渠道的保费占比来看，互动、普通中介及车商为长春公司主要销售渠道，三者保费占比之和超过80%，且三者均为公司的间接渠道，而作为公司直销团队的创电保费占比不足5%；在这之中，有直销、营业员和电话销售三种直接渠道；也有代理、保险经理、汽车销售商、银行代理等间接销售渠道。具体渠道结构如图2.2所示：图2.22019年GPIC长春公司车险渠道保费占比对比近两年渠道业务的具体数据能够看出，车商渠道发展速度快，发展潜力巨大；而互动作为产寿交叉渠道，相对来说客户粘性较大，客户忠诚性相对较高，却在本年度保费同比大幅下降，且保费占比也有明显下降；普通中介渠道作为典型的中介渠道，在本年度保费及保费占比均为同比下降趋势，销售专年份平均出险率日历年度赔付率综合赔付率2018年24.91%54.82%62.73%2019年27.96%55.43%54.71%

15的同时提供服务的技术用以支持保险业务的发展。3.1.2行业环境分析与宏观外部环境相比，公司所处的微观外部环境将会影响着公司在同业中所具备的竞争优势。微观外部环境是指公司所在的行业环境。著名的管理学教授迈克尔·波特所提出的“五力模型”就是一种分析公司微观环境的工具。这五种力量是相互制约的，直接影响了行业竞争的规模和程度，这五种力量的大小直接表明了竞争规模的大小，而竞争的激烈程度也会直接影响整个行业的利润水平。具体情况如图所示：图3.1中国人寿财险长春公司产业环境的波特五力分析（1）供应商的讨价还价能力与国寿财险长春公司车险业务往来密切主要是各大专代公司，车行渠道和经纪公司。车险业务的这一部分对于中国人寿财产保险长春公司的发展至关重要，因为业务占比高达80％以上。由于车险产品在行业范围内基本一致，因此大多数业务竞争通常集中在价格上，并且车险行业的成本比率正在稳步提高。通常，汽车保险成本包括初始成本（包括佣金，代理费等）以及公司运营和管理成本（包括薪酬，人工成本，管理成本等）。所有财险公司都在竞争压力下努力降低运营成本，销售费用支出是成本的主要部分。
【参考文献】

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本文编号：2881546