对M市商业银行的外汇监管问题研究

发布时间：2021-06-13 22:36

　　近年来,随着外汇管理改革和简政放权的不断推进,外汇局逐渐淡出行政审批的管理方式,越来越多的外汇业务审核权限下放至商业银行,将商业银行“挺在一线”,商业银行承担着尽职审查的重要责任。但是,新形势下商业银行在履行尽职审查职责时还存在一些问题。因此,对商业银行的外汇监管显得格外重要。本文立足实际,阐述M市商业银行外汇监管的主体、客体、方式、处置措施及取得的成效,深刻剖析了M市商业银行外汇监管的2个典型案例,并总结出外汇局存在监管工作机制有待健全、监管人员配置有待完善、监管系统有待升级优化等问题,以及商业银行存在内部风险控制有待加强、执行外汇政策有待提升等问题。针对上述问题,笔者在结合辖内实际情况的基础上,分别从外汇局层面和商业银行层面提出有针对性的建议,不仅有利于提升M市外汇监管水平,还有利于维护M市外汇市场健康良好秩序,从而推动M市外向型经济又好又快地发展。 

【文章来源】：江西师范大学江西省

【文章页数】：43 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

M市商业银行代客涉外收支走势图①

对M市商业银行的外汇监管问题研究17年的9.98亿美元，增长了80.25%。但也发生了2次回落，分别在2013年和2017年。图3-1M市商业银行代客涉外收支走势图①二是商业银行结售汇方面。从图3-2可以看出，近10年来M市商业银行结售汇总额与商业银行代客涉外收支总额变化趋势保持高度一致，同样呈现平稳发展态势，从2010年的5.59亿美元增长到2019年8.98亿美元，增长了60.75%。图3-2M市商业银行结售汇走势图②2.办理外汇业务的商业银行逐渐增多。在对M市商业银行外汇监管客体分析时，已经知道M市辖内可以办理外汇业务的商业银行共有103家，且国有独资商业银行网点实现了县区全覆盖，如中国建设银行在辖内有27个网点、中国银行在辖内有21个网点等。近5年，由于M市外向型经济发展态势比较好，吸引了一些股份制商业银行和城市商业银行，如兴业银行、交通银行、赣州银行、江西银行等。3.外汇市场秩序比较良好。一是商业银行均能较好地执行外汇管理规定。笔者对近10年来辖内各商业银行评级结果进行统计发现（见表3-4），2013年至①数据来源:国家外汇管理局跨境资金流动监测与分析系统,单位:亿美元。②数据来源:国家外汇管理局跨境资金流动监测与分析系统,单位:亿美元。

江西师范大学硕士专业学位论文265完善M市商业银行外汇监管的对策建议通过对M市商业银行外汇监管案例和存在的问题进行深入分析，笔者根据对当前外汇形势的判断，立足实际，分别从外汇局和商业银行两个层面提出完善商业银行外汇监管的的对策建议。5.1外汇局层面5.1.1健全监管工作机制1.总体思路。为避免多头重复执法，提升外汇监管效率，防范外汇执法风险，笔者结合辖内实际情况，统筹M市中心支局现有人员的考虑，借鉴了国内银保监部门对商业银行的监管模式，秉承职能严格分离、相互制约和相互配合原则，提出“两合并一分离”的构想，即合并国际收支、经常项目、资本项目、外汇检查的非现场核查，合并现场核查与现场检查，将检查处理从外汇检查部门（岗位）分离出来，分别设立非现场监测部门（岗位）、现场检查部门（岗位）、风险处置部门（岗位）。2.职能划分。一是非现场监测部门（岗位），主要负责运用外汇局相关系统，设置非现场监测指标，根据实际情况定期开展非现场监测与分析，筛选可疑和异常线索，提供给现场检查部门（岗位）。二是现场检查部门（岗位），主要负责本部门（岗位）实施的现场检查项目和非现场监测部门（岗位）提供可疑和异常线索的现场检查，对现场检查结果进行评价，提出整改、采取监管措施和外汇行政处罚的建议，并移交给风险处置部门（岗位）。三是风险处置部门（岗位），主要负责对现场检查部门（岗位）、其他外汇局和外汇局系统外的部门移交的案件证据材料进行定性、处罚、执行、终结。如图5-1所示：图5-1各部门（岗位）职能划分示意图3.工作措施。一是制定明确的操作指引，避免各部门（岗位）发生互相扯皮现象。二是建立相应的监督考核机制，有效调动各部门（岗位）的工作积极性。

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本文编号：3228481