金融创新、收入结构对银行盈利能力的影响研究
发布时间：2021-11-19 21:21
金融创新是各商业银行有效提升核心竞争力和盈利能力的重要手段.在当前国内银行业越来越激烈的竞争环境下,如何提高商业银行盈利能力成为学者研究的重要课题.本文采用2013-2018年18家上市商业银行作为样本,实证分析商业银行金融创新对银行收入结构、盈利能力带来的影响,并研究了收入结构包括净息差和非利息收入在这一关系中的中介作用.研究得出如下结论:银行金融创新水平在宏观层面上可以由金融产品业务创新、银行服务管理创新、银行科技水平创新以及内部组织结构创新四方面共同测度衡量;不同银行对应的每个方面的因子和最后的综合创新水平并不完全一致,国有银行的金融创新水平普遍高于股份制银行,股份制银行的金融创新水平得分普遍高于上市的城市商业银行,这与银行自身的发展水平是密切相关的;此外,从银行收入结构来看,综合的金融创新水平有助于净息差的提升,而由于创新可能产生高额额外成本等原因导致银行的非利息业务收入下降;从银行盈利能力角度来看,无论是怎样的创新都会通过直接或间接的路径导致银行盈利能力的提升,实证证实在净息差的中介作用下会加强其影响关系,而银行非利息业务收入方面所体现的间接效应表现为一种“遮掩效应”;最后,...
【文章来源】：西安理工大学陕西省
【文章页数】：81 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
1 绪论
1.1 研究背景
1.2 研究意义
1.2.1 理论意义
1.2.2 实际意义
1.3 研究方法
1.4 研究内容及框架
1.4.1 研究内容
1.4.2 技术框架
1.5 研究创新点
2 理论基础与文献综述
2.1 理论基础
2.1.1 制度因素理论
2.1.2 规避管制理论
2.1.3 交易成本理论
2.2 文献综述
2.2.1 金融创新的研究综述
2.2.2 银行盈利能力的研究综述
2.2.3 金融创新对银行影响的研究综述
2.3 文献评述
3 金融创新、收入结构对银行盈利能力影响的理论分析及假设提出
3.1 金融创新对银行盈利能力的影响分析
3.1.1 银行产品业务创新对盈利能力的影响分析
3.1.2 银行经营管理服务创新对盈利能力的影响
3.1.3 银行技术创新对盈利能力的影响
3.1.4 银行组织结构创新对盈利能力的影响
3.2 收入结构对银行金融创新水平与其盈利能力关系影响的理论分析
3.2.1 净息差对金融创新水平与银行盈利能力影响关系的中介作用
3.2.2 非利息收入对金融创新水平与银行盈利能力影响关系的中介作用
3.3 研究假设提出
4 银行金融创新水平指标体系的构建
4.1 指标选取的原则
4.2 银行金融创新水平分析指标
4.2.1 银行金融产品创新水平指标
4.2.2 银行服务管理创新水平指标
4.2.3 银行金融技术创新水平指标
4.2.4 银行组织结构创新水平指标
4.3 银行金融创新水平分析对象
4.4 建立银行金融创新水平分析方法
4.4.1 各类分析方法简介及优缺点
4.4.2 因子分析法
4.5 建立银行金融创新水平实证分析
4.5.1 数据的处理与检验
4.5.2 因子的选择与命名
4.5.3 因子的综合得分值
4.6 本章小结
5 金融创新、收入结构对银行盈利能力的计量检验
5.1 样本选取与数据来源
5.2 变量设计与模型构建
5.2.1 变量设计
5.2.2 模型构建
5.3 样本变量的描述性统计特征
5.4 收入结构的中介作用分析
5.4.1 金融创新对银行盈利的影响分析
5.4.2 金融创新对收入结构的影响分析
5.4.3 收入结构中介作用的影响分析
5.4.4 滞后期模型分析
5.5 本章小结
6 相关政策建议
6.1 增强银行金融创新水平的建议
6.1.1 建立金融创新水平综合评价体系
6.1.2 盈利增长应用于新兴技术的投入
6.1.3 监管立法规范金融创新
6.2 优化银行收入结构的建议
6.2.1 提高利息业务的盈利能力
6.2.2 降低利息业务的成本费用
6.2.3 推进非利息业务综合化发展
6.2.4 拓展创新型非利息业务
6.2.5 均衡发展投资交易类业务
6.3 提升银行盈利能力的建议
6.3.1 提升银行管理效率水平
6.3.2 拓宽银行资本补充渠道
6.3.3 增强金融科技硬实力
7 结论与展望
7.1 研究主要结论
7.2 研究不足与展望
致谢
参考文献
攻读学位期间主要研究成果
【参考文献】：
期刊论文
[1]金融创新、信贷环境与银行风险承担——来自2006—2016年中国银行业的证据[J]. 顾海峰,张亚楠. 国际金融研究. 2018(09)
[2]利率市场化下我国商业银行盈利能力影响因素分析——基于16家上市商业银行的实证研究[J]. 徐斌,郑垂勇. 南京社会科学. 2018(03)
[3]对创新组织管理机制在我国商业银行应用、发展的思考[J]. 陈思如,黄琛,刘文. 国际金融. 2018(03)
[4]我国商业银行异化创新业务风险分析及监管建议[J]. 廖岷,郭晓夏. 国际金融研究. 2017(04)
[5]金融创新对商业银行风险承担的影响——基于金融创新的分类研究[J]. 权飞过,王晓芳. 财经论丛. 2016(09)
[6]金融创新、技术创新与经济增长——新常态分析视角[J]. 李丛文. 现代财经(天津财经大学学报). 2015(02)
[7]互联网金融对传统金融的挑战[J]. 曹凤岐. 金融论坛. 2015(01)
[8]商业银行董事会异质性、金融创新与财务绩效——基于沪深两市上市银行10年的证据[J]. 李小青,孙银风. 金融理论与实践. 2014(06)
[9]经营活动、融资策略对银行利润和风险的影响——基于我国商业银行的验证[J]. 陈文哲. 经济理论与经济管理. 2014(05)
[10]金融创新、审计质量与银行风险承受——来自我国商业银行的经验证据[J]. 王永海,章涛. 会计研究. 2014(04)
博士论文
[1]商业银行盈利模式转型研究[D]. 周正清.上海社会科学院 2017
[2]基于资本监管的商业银行风险承担行为研究[D]. 刘青云.山西财经大学 2015
[3]中国上市商业银行创新能力形成机理及其对绩效的影响研究[D]. 朱明星.山东大学 2013
[4]我国商业银行服务管理问题研究[D]. 严盖.西南财经大学 2012
[5]基于多视角的我国商业银行盈利能力研究[D]. 刘宏.吉林大学 2010
[6]基于资源观的技术创新能力与企业价值关系研究[D]. 李娜.吉林大学 2010
硕士论文
[1]我国商业银行金融创新研究[D]. 陶怡.吉林大学 2015
[2]金融创新和宏观经济风险对商业银行风险承担行为的影响研究[D]. 方鹏宇.重庆大学 2014
本文编号：3505891
【文章来源】：西安理工大学陕西省
【文章页数】：81 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
1 绪论
1.1 研究背景
1.2 研究意义
1.2.1 理论意义
1.2.2 实际意义
1.3 研究方法
1.4 研究内容及框架
1.4.1 研究内容
1.4.2 技术框架
1.5 研究创新点
2 理论基础与文献综述
2.1 理论基础
2.1.1 制度因素理论
2.1.2 规避管制理论
2.1.3 交易成本理论
2.2 文献综述
2.2.1 金融创新的研究综述
2.2.2 银行盈利能力的研究综述
2.2.3 金融创新对银行影响的研究综述
2.3 文献评述
3 金融创新、收入结构对银行盈利能力影响的理论分析及假设提出
3.1 金融创新对银行盈利能力的影响分析
3.1.1 银行产品业务创新对盈利能力的影响分析
3.1.2 银行经营管理服务创新对盈利能力的影响
3.1.3 银行技术创新对盈利能力的影响
3.1.4 银行组织结构创新对盈利能力的影响
3.2 收入结构对银行金融创新水平与其盈利能力关系影响的理论分析
3.2.1 净息差对金融创新水平与银行盈利能力影响关系的中介作用
3.2.2 非利息收入对金融创新水平与银行盈利能力影响关系的中介作用
3.3 研究假设提出
4 银行金融创新水平指标体系的构建
4.1 指标选取的原则
4.2 银行金融创新水平分析指标
4.2.1 银行金融产品创新水平指标
4.2.2 银行服务管理创新水平指标
4.2.3 银行金融技术创新水平指标
4.2.4 银行组织结构创新水平指标
4.3 银行金融创新水平分析对象
4.4 建立银行金融创新水平分析方法
4.4.1 各类分析方法简介及优缺点
4.4.2 因子分析法
4.5 建立银行金融创新水平实证分析
4.5.1 数据的处理与检验
4.5.2 因子的选择与命名
4.5.3 因子的综合得分值
4.6 本章小结
5 金融创新、收入结构对银行盈利能力的计量检验
5.1 样本选取与数据来源
5.2 变量设计与模型构建
5.2.1 变量设计
5.2.2 模型构建
5.3 样本变量的描述性统计特征
5.4 收入结构的中介作用分析
5.4.1 金融创新对银行盈利的影响分析
5.4.2 金融创新对收入结构的影响分析
5.4.3 收入结构中介作用的影响分析
5.4.4 滞后期模型分析
5.5 本章小结
6 相关政策建议
6.1 增强银行金融创新水平的建议
6.1.1 建立金融创新水平综合评价体系
6.1.2 盈利增长应用于新兴技术的投入
6.1.3 监管立法规范金融创新
6.2 优化银行收入结构的建议
6.2.1 提高利息业务的盈利能力
6.2.2 降低利息业务的成本费用
6.2.3 推进非利息业务综合化发展
6.2.4 拓展创新型非利息业务
6.2.5 均衡发展投资交易类业务
6.3 提升银行盈利能力的建议
6.3.1 提升银行管理效率水平
6.3.2 拓宽银行资本补充渠道
6.3.3 增强金融科技硬实力
7 结论与展望
7.1 研究主要结论
7.2 研究不足与展望
致谢
参考文献
攻读学位期间主要研究成果
【参考文献】：
期刊论文
[1]金融创新、信贷环境与银行风险承担——来自2006—2016年中国银行业的证据[J]. 顾海峰,张亚楠. 国际金融研究. 2018(09)
[2]利率市场化下我国商业银行盈利能力影响因素分析——基于16家上市商业银行的实证研究[J]. 徐斌,郑垂勇. 南京社会科学. 2018(03)
[3]对创新组织管理机制在我国商业银行应用、发展的思考[J]. 陈思如,黄琛,刘文. 国际金融. 2018(03)
[4]我国商业银行异化创新业务风险分析及监管建议[J]. 廖岷,郭晓夏. 国际金融研究. 2017(04)
[5]金融创新对商业银行风险承担的影响——基于金融创新的分类研究[J]. 权飞过,王晓芳. 财经论丛. 2016(09)
[6]金融创新、技术创新与经济增长——新常态分析视角[J]. 李丛文. 现代财经(天津财经大学学报). 2015(02)
[7]互联网金融对传统金融的挑战[J]. 曹凤岐. 金融论坛. 2015(01)
[8]商业银行董事会异质性、金融创新与财务绩效——基于沪深两市上市银行10年的证据[J]. 李小青,孙银风. 金融理论与实践. 2014(06)
[9]经营活动、融资策略对银行利润和风险的影响——基于我国商业银行的验证[J]. 陈文哲. 经济理论与经济管理. 2014(05)
[10]金融创新、审计质量与银行风险承受——来自我国商业银行的经验证据[J]. 王永海,章涛. 会计研究. 2014(04)
博士论文
[1]商业银行盈利模式转型研究[D]. 周正清.上海社会科学院 2017
[2]基于资本监管的商业银行风险承担行为研究[D]. 刘青云.山西财经大学 2015
[3]中国上市商业银行创新能力形成机理及其对绩效的影响研究[D]. 朱明星.山东大学 2013
[4]我国商业银行服务管理问题研究[D]. 严盖.西南财经大学 2012
[5]基于多视角的我国商业银行盈利能力研究[D]. 刘宏.吉林大学 2010
[6]基于资源观的技术创新能力与企业价值关系研究[D]. 李娜.吉林大学 2010
硕士论文
[1]我国商业银行金融创新研究[D]. 陶怡.吉林大学 2015
[2]金融创新和宏观经济风险对商业银行风险承担行为的影响研究[D]. 方鹏宇.重庆大学 2014
本文编号：3505891
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